营运-防电信诈骗系统-高阶业务需求V2.0

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1、电信诈骗风险管理系统高阶需求1项目背景南洋商业银行（中国）有限公司（以下简称南中）源自香港，总部设在上海，是中国信达资产管理股份有限公司通过其全资附属机构——南洋商业银行全资拥有的内地外商独资商业银行。加入信达集团后，为更好地支持业务快速发展需求，南中需尽快建立一套与未来业务发展战略匹配的IT系统。经过前期的南中IT新线咨询规划，南中形成了一个核心系统加五十多个外围系统的整体规划，计划18-24个月建设完成，目前正在按规划内容进行多项目群新线系统建设。防电信诈骗系统作为第二阶段重要的运营支持系统，承担数据查控及监管报送功能。南中希望能通过本次招标选型，完成防电信诈骗系统的实施建设

2、，并要求投标方在实施阶段配合其他系统实施商进行防电信诈骗系统的持续改进和维护。1系统建设目标履行配合公安机关打击犯罪行为的社会责任，有效提升本行的抗风险能力，为本行客户避免资金损失，提升本行品牌形象，进而提升本行的核心竞争力。具体包括：1.保持TFP系统现有功能。2.防电信诈骗、法院查控、公安查控模块迁移、部署。3.防电信诈骗及公安查控、法院查控直连接口改造。4.监管黑灰名单管控设置直连接口改造。2业务范围2.1系统概述及定位TFP系统包括以下子模块：1.电信诈骗风险管理模块满足人行/公安对涉及电信诈骗类交易及涉案/可疑账户的监管要求。2.法院查控模块满足银监/法院对行内指定账户

3、的查询、止付、冻结等功能。1.公安查控模块满足银监/公安对行内指定账户的查询、止付、冻结等功能。监管要求：防电信诈骗模块根据《中国人民银行办公厅关于建设电信诈骗风险交易时间管理平台相关工作的通知》（银办发【2015】265号）要求：“为有效打击电信诈骗犯罪，切实保护社会公众财产安全，人民银行、公安部联合建设了电信诈骗交易风险事件管理平台“。根据《中国人民银行工业和信息化部公安部工商总局关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》（银发【2016】86号）要求：“各银行业金融机构、公安机关通过接口方式与电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台链接，实现对涉案账

4、户的紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询功能“。另根据《关于中共佛山市纪律检查委员会、佛山市人民检察院查控网上线的通知》（佛中法【2016】26号）要求，设置佛山支行检验端口。法院查控模块根据《最高人民法院、中国银行业监督管理委员会关于人民法院与银行业金融机构开展网络执行查控和联合信用惩戒工作的意见》（法【2014】266号）及《最高人民法院、中国银行业监督管理委员会关于联合下发<人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范>的通知》（法【2015】321号）要求：“人民法院对被执行人的银行账户、银行卡、存款及其他金融资产采取查询、冻结、扣划等执行措施，可以通过专线或金融网络等

5、方式与金融机构进行网络连接，向金融机构发送采取查控措施的数据和电子法律文书，接收金融机构查询、冻结、扣划、处置等的结果数据电子回执“。以及”个金融机构应当根据技术规范，对本行各业务系统进行改造，开发与“总对总“网络查控系统进行对接的，具备自动接收、审核、处理查询、冻结、扣划及反馈查控结果等网络查控功能的软件。另根据《最高人民法院中国银行业监督管理委员会印发《关于人民法院与银行业金融机构开展金融理财产品网络执行查控的意见》的通知》（法【2017】1号）要求，人民法院执行查询、冻结、扣划等措施的被执行人银行金融资产包括金融理财产品，文件所称金融理财产品是指“被执行人所持有的银行业金融

6、机构及其他金融机构发行的具有财产价值和理财性质的产品。包括金融机构直销和代销的银行理财产品、信托产品、基金产品、保险产品、资产管理计划产品的。其中金融机构直销的理财产品是指金融机构自有研发、设计、发行并通过本机构渠道（含营业网点和电子渠道）销售的理财产品“。公安查控模块根据《关于银行业金融机构与公安机关开展涉案账户资金网络查控工作的意见》（银监发【2015】9号）、《中国银监会办公厅公安部办公厅关于印发银行业金融机构与公安机关开展涉案账户资金网络查控技术规范的通知》（银监办发[2015]171号）、以及《中国银监会办公厅公安部办公厅关于进一步推进涉案账户资金网络查控机制建立的通知

7、》（银监办发【2016】98号）要求，“公安机关通过网络专线，向银行业金融机构提交涉案账户、存款等相关信息查询请求，银行业金融机构在线反馈协查结果。银行业金融机构和公安机关建立电子化查询、冻结平台，开展涉案账户资金网络查控工作。”1.1基本要求1数据采集自动采集行内业务系统数据，采集分析后按照监管部门提供的接口规范进行校验，若满足校验规则，则自动进入到审核完成队列(可根据各部门要求配置)，减少业务操作量。最大可能的重复利用目前已有的数据源、数据抽取逻辑，降低对源系统的影响和改造工