智利模式告诉我们什么

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1、智利模式告诉我们什么文/郑功成智利模式告诉我们什么文/郑功成在我国养老保险制度改革乃至整个社会保障制度改革进程中，智利模式是已经引起学术界和决策层高度关注的一块改革样板。如何评价智利模式的成就与不足？我国能否模仿智利走完全的养老保险私有化道路?这些问题确实值得我们认真思考。　　一、智利模式的产生背景与基本内容　　无论是国内还是国外，在谈到智利模式时，常常将智利模式与智利社会保障模式或社会保障私有化或新加坡公积金制度等同起来，或者将智利模式视为一种新的社会养老保险方案。其实，所谓智利模式，是指智利实行的由个人缴费、个人所有、完全积累、私人机

2、构运营的养老金私有化模式。作为世界上有影响的养老保险制度改革举措，智利模式确实是对传统社会保障制度的根本性变革，其典型性和代表性是不容置疑的。20世纪80年代初期问世的智利模式，其诞生有着特殊的时代背景：　　一、政治上。1980年，军人政府通过修订宪法取得合法统治地位，皮诺切特独揽大权并实行专制统治。新的宪法削弱了政府的职能，并把这些职能转交给私营部门。另外，政府还通过限制参政渠道、增强市场作为社会经济活动管理者的作用等方式分解社会，并通过了一系列新的政策规范、排除了有组织的对抗。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二、经济上。军人政

3、变前后、智利经济陷入重重危机，国有企业几近崩溃。面对当时的经济困境和财政危机，军人政府认为市场化和私有化能够给智利带来新的生机，由此坚决奉行新自由主义经济政策，他们利用专制统治排除了有组织的反抗，并采取强制措施将国有企业资产及其他国有资产私有化，使市场经济模式成为智利的合法经济模式。经济增长与经济效率成为军人政府根本的追求目标。　　三、原有由国家包办的养老保险制度面临严重危机。智利原有的养老保险制度是一种“官贵民贱”式制度，即一般工人不仅需要企业缴纳相当于工资额26％的高额保险费、而且规定最低缴费年限达40年，65岁后才能领养老金；白领工

4、人及政府官员的缴费标准则仅为16％，最低缴费年限为15—35年不等，缴满年限即可领取养老金。这种对一般劳动者实行歧视的制度安排激起了广大劳动者的强烈不满。也给企业造成了沉重负担。同时，智利采取的亦是现收现付模式，在人口老龄化与国内通货膨胀率居高不下的双重影响下，不仅对政府财政构成巨大压力、而且难以维持退休者的正常生活。　　在这一特殊的政治、经济背景下，养老保险私有化作为一项新的政策措施出台，并在智利强制实施。智利模式的基本内容是：以个人资本为基础，实行完全的个人帐户制(包括基本个人帐户和补充个人帐户，前者指个人要将其纳税收入的10％作为自

5、己的养老金投入，后者则是在前者基础上为将来得到更多养老金而进行更多储蓄所设立的补充个人帐户)，并由私人养老基金管理公司负责经营管理。保险费完全由个人缴纳，雇主不需要承担供款义务。从智利模式的运行来看，其最大的特点就是劳动者的养老问题个人负责制，同时将政府的管理责任转移给私人管理公司，利用资本市场进行有偿运营，投保者既能够分享较高的收益回报、也可能因投资失败而遭受损失。这样，政府的直接责任被缩小到最小限度，而个人的责任却被扩大到极大程度。因此，智利模式成为社会保障私有化的一种典型的表现形态。　　二、智利模式的综合评价　　在评论智利模式之前，

6、需要首先明确五个不等式：一是智利模式不等于智利社会保障模式，它仅指单纯的养老金私有化，而智利还有政府负责的社会救助、有关福利及其他社会保险；二是智利模式不等于社会保险模式、因为责任共担、公平互济是社会保险制度基本的内生机制，而智利模式只不过是个人储蓄加投资型养老模式；三是智利模式不等于公积金模式，因为公积金制度要求雇主与雇员分担供款责任，且由公营机构统管并垄断经营，而智利模式并非如此；四是智利模式不等于政府可以放弃责任，因为智利政府除直接负责其他社会保障事务外，对养老金也是立法强制、强势监管并保证职工的最低养老金待遇等，这表明政府事实上负

7、有最后责任；五是智利模式还不能等于成功模式，因为它迄今只实践了20年，且已暴露出一些值得高度重视的问题，从而至少在现阶段还不能将其与成功模式等同。　　智利模式以个人为直接责任主体，采用完全积累方式，从而在减轻政府责任的同时也较好地解决了劳动者代际之间的矛盾；其私营化、资本化管理给养老基金带来了较高的投资回报，也为避免传统社会保险型或福利国家型养老保险制度的财政危机提供了一种新的对策思路；此外，智利模式实际上是迫使国民储蓄，它对于改变智利国民缺乏储蓄偏好的传统，进而增加国民经济建设资金的来源显然具有非常直接的效应。客观说来，智利模式在智利的

8、20年实践总体上是成功的。政府未来长期责任的减轻、国民储蓄的持续上升及养老基金运营效益的显著增长等，是智利模式20年来尤其是前10年中取得的重要成就。这些成就表明市场机制的应用能够创造出相应的