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1、个人理财规划书此致规划日期：年月日投资顾问：电邮：地点：14/14致客户函尊敬的：您好！非常荣幸能为您呈上理财规划建议书。本规划书旨在帮助您明确财务需求及目标，协助您更好地决策。根据您所期望的投资回报率，我们为您制作了此分投资理财规划。对于您的个人状况和财务信息，我们将秉承一贯的职业道德标准，仅用于做理财规划之用，绝不会外泄给第三人，严格保密。因为环境与社会是不断变化的，我们的人生也一直在往前发展，相应的财务状况与目标也会有所调整，所以我们希望与您建立一个长期关系，定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。投资
2、顾问：日期：14/14目录第一部分基本家庭情况4第二部分家庭财务情况和健康检查5第三部分风险偏好8第四部分未来理财规划安排11第五部分法律声明及风险提示…………………………………………………………………………………………..1414/14第一部分基本家庭情况【案例】X女士，32岁，某私营企业中层干部，其夫张先生是一名中学教师，有一个4岁的女儿，家庭年收入36万元，年终奖约5万元，居住在成都。目前有一套120平方米的按揭住房贷款70万元（贷款年限10年），每月支付7,140元，已付3年，住房目前价值120万元。
3、目前有存款80万元。平时家庭月开支（不含房屋按揭）7,000元，个人额外月开支2,500元。冯女士家庭略持有股票投资、债券投资，共计13万元。无商业保险。14/14第二部分家庭财务情况和健康检查2.1家庭收支情况及分析【案例】X女士夫妇两人工作稳定，家庭税后工资年收入360,000元，根据你们的情况，现编制您的家庭月度和年度收支表如下：月度收支表收入项目金额支出项目金额工资和薪金收入30,000家庭开支（不含房贷）7,000其他0房贷7,140 个人开支2,500收入合计30,000支出合计16,640月度
4、节余13,360年度收支表收入项目金额支出项目金额薪资收入360,000房贷85,678年终奖金50,000日常生活费84,000投资收入10,000个人开支30,000其他0金融投资50,000其他0 收入合计420,000支出合计249,678年度结余170,322资产负债表资产负债种类现值备注个人住房贷款一599,747银行存款800,000 个人住房贷款二 流动金融资产50,000 个人住房贷款三 流动资产小计850,000 其他0自住房产1,200,000长期金融投资80,000固定资产小计1,2
5、80,000 贷款小计599,747总资产2,130,000总负债599,747净资产（总资产-总负债）1,530,253 14/142.2财务健康指标检查【案例】序号指标计算公式理想数值计算数值结果财富累积能力月度结余比率月结余/月税后收入0.444.5%良好年结余比率年结余/年税后收入0.440.6%良好净资产投资率金融总资产/净资产>40%8.5%投资不足财务自由度金融投资收入/日常消费支出>=0.30.1投资不足偿付能力资产负债率总负债/总资产<50%28.2%良好债务偿还比率每月偿债额/月收入<35
6、%23.8%可适度提高抗风险能力流动性比率银行存款/每月支出3—648.1过高金融投资支出占比金融总支出/总收入30%11.9%可大幅提高财务指标调整建议：【案例】从以上的指标反映出，X女士一家是属于比较保守的。资金结余情况：【案例】良好，负债较低，实际上，适度的负债，有利于我们的资产增值。银行贷款，是单利的，只是根据剩余未冲还的本金来收取利息，而投资是复利的。投资情况：【案例】投资不足，影响我们财务自由能力，冯女士家庭金融投资过低，应该增加金融资产的配置。负债情况：【案例】负债现在非常轻松，可以考虑利用银行
7、提供的资金杠杆，撬动更多的金融投资资产，提高家庭资产增值的速度。资金闲置情况：【案例】关于家庭风险管理，备用金我们预留6至12个月的生活支出就可以了，现在达到了48个月，反映出资金闲置情况非常严重。14/14第三部分风险偏好1.请问您的年龄处于：A．30岁以下；B．31-40岁；C．41-50岁；D．51-60岁；E．60岁以上。2.您家庭预计进行证券投资的资金占家庭现有总资产(不含自住、自用房产及汽车等固定资产)的比例是：A．70%以上；B．50%-70%；C．30%－50%；D．10%－30%；E．10%
8、以下。3.进行一项重大投资后，您通常会觉得：A．很高兴，对自己的决定很有信心；B．轻松，基本持乐观态度；C．基本没什么影响；D．比较担心投资结果；E．非常担心投资结果。4.如果您需要把大量现金整天携带在身的话，您是否会感到：A．非常焦虑；B．有点焦虑；C．完全不会焦虑。5.当您独自到外地游玩，遇到三岔路口，您会选择：A．仔细研究地图和路标；B．找别人问路；C．大致判断一下方向；D．也许会用掷骰子的方
