社区银行疾进遇阻股份行将被迫压抑网点扩张冲动

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1、社区银行疾进遇阻股份行将被迫压抑网点扩张冲动2013年12月16日 15:01  《财经》杂志 微博 我有话说　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　此前以“自助+咨询”模式，仅通过报备而迅速展业的社区银行，必须重新经过监管审批后方可继续经营。股份制银行“小区网点”争夺潮将转为“细水长流”　　入冬，中小银行“社区银行”疾进之风，遭遇监管层的规范整肃。　　12月11日，银监会发布《关于中小银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(277号文)规定，社区银行分“有人”和“无人”两种模式，推翻了此前业内普遍流传的“三分类”。文中强调，“有人”

2、网点必须经过监管审批，持牌经营；“无人”网点方可适用报备制，且必须为自助，不存在中间形态。　　这意味着此前以“自助+咨询”模式，仅通过报备而迅速展开业务的社区银行，必须重新经过监管审批后方可继续经营。　　据悉，银监会此文件出台经过多番博弈，最终以规范监管的共识而成文。　　“社区银行”概念力推者民生银行(7.76, -0.04, -0.51%)坚持走草根路线，推行“自助+咨询”的业务模式，并制定“三年一万家”的大战略抢占市场。由于监管定义的模糊，其新模式的“社区银行”得以报备制进入市场，迅速形成燎原之势。目前，民生已在全国范围内铺开近千家“

3、金融便民店”。　　多家股份制银行迅速跟进，相关银行积极与监管层沟通，期待监管层可对新模式在准入上予以放松。据政策制定人士称，最初的监管调子是“吹暖风”，但最终，相关银行未就新模式的风险防控等措施说服监管层。而此番监管层踩刹车，意在守住金融机构网点准入制度和经营安全网。　　“社区银行”在国内流行，被认为是银行网点下沉的一个创新突破口，能够有效解决城市社区金融服务“最后一公里”的问题。甚至部分人士认为，其可能大大改变目前银行业国内生态。但也有人认为，股份制银行的部分创新做法，实为吸储大战，并可能引发新的市场风险。　　争抢社区金融　　近年来，监

4、管层认为“社区金融服务”发展不足，频发鼓励政策。2012年底，国务院《关于第六批取消和调整行政审批项目的决定》公布，将自助银行的设立划入“报备”项目，改变了此前“申请批准”的繁杂程序。而今年政策是否会更进一步，成为行业关注点。　　业界一度预期，如果在自助银行的基础上，添加一两名员工辅导客户办理业务便能享受“免审批”优惠，不失为加速银行网点扩张的一个突破口。　　然而，面对社区金融的巨大潜力，政策尚未发布，银行已闻风而动。　　今年中，民生银行董事长董文标对外透露社区金融战略——三年内在全国范围内开设1万家社区金融便民店。　　兴业银行(9.53

5、, -0.02, -0.21%)也推进批量布点策略。6月底其第一家社区银行在福建获批，2013年三季度，该银行开设了70余家社区银行。　　据了解，较早试水社区银行的光大银行[微博](2.52, -0.02, -0.79%)2013年新设社区银行200家，2014年将计划新设1000家。　　浦发银行(9.35, -0.04, -0.43%)日前也发布公告称，公司董事会审议通过设立金融超市计划，并授权公司高管层组织实施社区银行试点工作的具体事宜。　　实际上，近年来银行网点持续高速扩张。截至2012年末，全国银行业金融机构网点总数达到20.51

6、万家，全年新增网点超4200家；银行业金融机构拥有自助设备50.9万台，全年新增10万台。　　今年7月，富国银行以2360亿美元市值登上全球最大银行后，社区银行概念在国内走红。　　富国银行一直以来深耕社区传统零售业务，据其财报，这一业务在部分年份的利润贡献度高达70%。　　富国银行的示范效应迅速发酵，国内区域性的金融机构也继续发力。上海农商行今年开设100家金融便利店的任务早早完成。长沙银行计划三年内开设300家社区银行，覆盖长沙80%以上的社区。　　尽管各家银行对于社区银行的叫法不同，但做法大致相同：以小区为中心，以约1公里为半径提供便

7、利金融服务；店面较小，一般不超过100平方米，但布置较为人性化，部分还设有儿童游乐区；网点业务精简，配备2名－5名工作人员。　　这些特点不同于以往银行分支行，小门脸的形象更加亲民，成本也更低，这为其大批量扩张提供了可能。　　虽然各家银行跑马圈地，行动迅速，但由于尚未获得监管层的正式准入认可，因而在对外宣传方面相当低调。　　随着利率市场化、大资管等市场化改革的推进，银行业的传统业务、盈利及竞争模式面临着紧迫的调整压力，移动互联网金融的爆发式增长也对银行传统客户和业务产生了强大的分流效应。在强大的内外部压力下，部分股份制银行寄望于通过社区金融

8、战略，深刻改变零售业务面貌，增加竞争力。　　民生银行董事长董文标解释，小区金融是民生银行的“下一个杀手锏”，与“小微金融”一起构成民生银行未来“两小”战略。　　在小区金融战略上表现积极的兴业银