汽车保险费的制定建模

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1、.车辆保险费的制定问题摘要随着国民经济的持续增长与人民生活水平的不断提高，我国汽车饱有量逐年增多，随之而来的交通矛盾日益凸显。有数据表明，我国的汽车数量只占到全世界汽车数量的3％，而事故率却占到全世界年均事故数的16％，每年因交通而死亡的人数排名世界第一。针对这种情况，我国从2005年5月1日起正式施行新的《道路交通安全法》。《安全法》规定，机动车驾驶员在驾驶机动车期间若不系安全带属交通违法行为，此外，还规定了在机动车上道运行之前必须购买机动车道路交通安全强制保险。保险是投保人为了分担风险，减少经济损失的一种针对风险的投资行为。新规定出台后，保险

2、公司为了调整运营策略，根据死亡人数以及医疗费用的变化，必须制定新的保险费用。本论文首先基于在新法规颁布后，交通事故死亡人数减少40％的情况下，对新的保险费用水平进行了预测。然后分别预测了在医疗费下降20％和40％的情况下，今后五年内，保险公司保费的合理价格。问题一:问题二：为了预测保险费的变化，我们首先根据保险公司一年期的综合车险保单业务中的分类规则，列写出每一年每一类总投保人数的地推表达式：又根据每一年汽车的销售量估算出每一年新增的投保人数（汽车销量的年均增长率c等于新增投保人数的年均增长率）。由表一中本年度新增的投保人数S0=384620为基

3、础，用式可以算得距本年度为j年时的新增投保人数。又假设死亡人数与索赔人数的比例不变，注销人数与总投保人数不变，索赔人数与总投保人数比例保持不变，即分别有，，保持不变。由表一，表二中本年度的数据..关键词：汽车保险费泊松分布..一引言中国经济三十年快速发展，积累了大量财富，形成了巨大的制造能力，使汽车成为寻常百姓家庭财富的组成部分。更重要的是，对汽车服务标准要求日趋提高，客观上汽车生产、销售、流通和保险两个行业联系起来，汽车销售市场的繁荣促进了这两个行业的深度合作。然而随着汽车数量的增加汽车事故也越来越多，在2006年7月1日我国开始实施机动车交通

4、事故责任强制保险，机动车交通事故责任强制保险是首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。截至2012年三季度，全国财险保费2938亿元，汽车保费占财险总保费的70.8%。因此,科学合理地厘定汽车保险费率至关重要。汽车保险的奖惩系统是广泛应用于世界各国保险公司的一种经验估费系统,即对上一保险年度没有发生索赔的投保人，在下一年度续保时给予保费上的优待，而对于上一保险年度发

5、生索赔的投保人，则在下一保险年度提高其续期保费。主要是根据驾驶者的历史索赔记录来确定其续期保费。在中国,各家保险公司也都分别制定了自己的奖惩系统或无赔款优待系统。现在一些大型的财产保险公司也开始建立起直销、电话销售、网络销售等多种形式的销售渠道，汽车保险已经成为财产保险公司最主要的销售产品和利润来源，汽车保险的盈亏直接关系到财产保险市场盈亏。据我们了解，绝大多数汽车生产、销售、修理企业在进行自身主营业务的同时，也积极与保险公司合作，销售汽车保险产品。一些大型汽车生产、销售企业集团还直接参股、控股保险公司和保险代理公司，深化对汽车消费者服务的广度和

6、深度。目前市场拥有汽车生产销售的有300余家，其中销售超过百亿的大型集团约有20家，销售额占市场总额比例超过20%，大型汽车生产销售集团旗下销售网点普遍超过千家，这些大型汽车相关企业成立全国性保险中介公司。自2011年起，保监会启动车险服务专业化以来，持续深入推进汽车保险服务业专业化，今年4月，中国保监会发布了《关于暂停区域性保险代理机构和部分兼业保险代理机构市场准入许可工作的通知》，6月又发布了《关于进一步规范保险市场准入》，暂停相关专业中介机构分支机构的设立。在河北庞大汽贸集团试点基础上我们继续推动浙江、深圳、上海等地相继成立了由汽车相关企业

7、独资的保险专业中介机构。通过限制和减少保险兼业代理机构数量整顿存量，优化增量，给市场发出明确的感觉信号，中国保监会明确鼓励支持汽车企业出资设立保险代理、保险经营公司，或者与已经设立的保险代理、保险经纪公司合作，统筹开展保险业务。二模型假设通过对我国几家保险公司数据的了解建立一个数学模型，为了使模型能更好的适应我们所要分析的数据，首先需要做一些模型假设，模型假设如下。假设一：每辆车在购买后都必须进行强制保险；假设二：年交通事故数量无变化,交通事故死亡率恒定；假设三：注销人数为自动终止保险人数与死亡人数之和；假设四：注销人数与总投保人数比例不变；假设

8、五：死亡人数与索赔人数比例不变；假设六：一年中每辆车出事故的概率呈泊松分布；假设七：五年内汽车的销量与投保人数之间线性相关；..假设八：