金融理论与实务实践考题13.3new

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1、《金融理论与实务》实践考题1、传统理论认为：对银行来说最重要的是存款！请从我国商业银行经营、利润的角度来阐述储蓄存款是否越多越好。在银行资本组成中，存款占有绝对比例。而公民适量存款储蓄具有重要作用：为国家积累资金，支援现代化建设，调节货币流通，有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。但过量的存款储蓄，则反映出消费需求不旺，经济发展动力受到制约，投资渠道不畅或单一，社会保障体系不完善，甚至增加金融风险等。将不利于经济健康发展。公民存款储蓄过多，说明人民生活水平提高；但存款储蓄过度说明市场缺乏活力，内需不大。同时存款利息也是国家的一

2、大包袱。因此，存款储蓄不是越多越好。具体来讲，包括这几方面：一是储蓄存款在转化银行信贷资金后使用效益不甚理想。一方面银行、信用社以储蓄存款为资金来源的贷款有相当部门进入固定资产，各类企业及生产、流通环节中，被这些企业作为正常生产周转资金长期占用。但受企业效益不佳，资金周转缓慢等因素影响，贷款使用效益较差。另外，储蓄存款结构失衡。如定期存款占比过大，银行筹资成本过高，引起存贷款利率倒挂，影响银行正常营运。　　二是储蓄存款的迅猛增加使部分商业银行出现资金供大于求的局面。目前各家银行“存款立行”的呼声甚高，居民储蓄存款占银行负债比重越来越大，许多银

3、行储蓄存款额已占到银行总负债额的80%以上。特别是基屋商业银行超量吸储不仅使负债结构单一，并且由于存款上升没有限制，而贷款发放却受到需要授权授信和规模的严格控制，使得银行吸收进来的存款无法作为贷款发放出去，导致银行在资金营运方面处于进退两难的境地，出现存款越多，效益越差，亏本越多，包袱越重的不利局面。三是储蓄不能顺利转化为投资，容易使社会总需求不足。储蓄供给转化为投资需求的渠道有两个：一个是“收入－－金融体系存款－－企业贷款－－借款人投资”，称之为间接融资渠道；一个是“收入－－内部入股－－资本市场和直接投资办企业－－企业投资”，称之为直接融资

4、渠道。我国目前总需求不足和总供给过剩最重要的原因，就是储蓄转化为投资的融资体制在进行着重大的改革，间接融资渠道正在相对缩小，而直接融资渠道又不能相应拓展，使储蓄转化为投资的流程发生了梗阻，导致总需求不足，影响经济发展。当然，存款偏少也是不利的。银行可流动的资金减少，用于放贷投资的资金减少，便大大降低了银行的盈利。总之，银行的存款规模应该从宏观和银行经营管理两个角度综合考虑，而不可一味地追求存款最大化。2、睿发公司在拓展业务过程中，遇到资金紧张问题。资金缺口为5000万人民币，大约使用8年。要求：请结合我国目前经济形势，为企业设计如何利用金融工

5、具开展融资业务？帮助企业建立融资业务的风险管理体系？企业需要的资金属于长期资金，可以通过以下方式进行融资：1.向银行申请长期贷款；2.发行长期企业债券或者连续发行短期企业债券，变短为长；3.转让企业股份，获得长期发展所需资金。企业应加强对融资业务的风险监管，财务管理部门应时刻关注企业的资产负债率、利息保障倍数等有关企业偿债能力的财务指标，将其控制在风险线以下。3、近几年，我国房屋价格不断攀升。为此，各部门出台了许多政策以抑制房价的过快增长，其中包括购买第二套房的首付款比例限制、国五条关于家庭（或个人）非一套住房出售时所得税的缴纳比例等等，请结

6、合我国实际情况阐述中国人民银行在抑制房价过快增长中采取的货币政策。中国人民银行综合采用总量控制和结构调节两种货币政策，以抑制房价过快增长：首先，提高商业银行存款准备金比率，控制信贷数量过快增长，严格控制商业银行对房地产企业的贷款；其次，提高购买第二套房的首付款比例和贷款利率，通过结构性信贷政策实现控制房价。4、赊销是市场经济发展过程中必然出现的信用形式，请结合我国实际情况阐述赊销对于企业成长与发展的作用及利弊。对于买方来讲，赊销的好处不言而喻。首先，赊销购买能够缓解其资金周转的压。假如买方目前资金紧张，而又急需购进一批原材料或设备，赊销正好能

7、解决其资金周转的困难，避免其因资金紧张而错失良机。其次，赊销能够给买方发现产品质量问题的时间，在付款问题上占据主动地位。假如怕疼品质量确实存在问题，买方就有理由拒绝或部分拒绝付款或延期付款，避免损失。第三，从某种意义上讲，买方是通过赊销的方式，利用他人的钱来赚钱，先将卖方的货赊过来，卖出后再付钱，自己不投资或少投资，从而减少银行贷款，降低利息成本，何乐而不为呢？但是，相比之下，赊销对卖方来讲就显得有些迫不得已。任何一家卖方当然都希望现金交易，即一手交钱，一手交货，既无风险，又可尽快回笼资金。然而，面对竞争日趋激烈的市场，企业又不得不接受对它来

8、说看似苛刻的条件--赊销。其实仔细分析，赊销卖方并非金都是弊，正象所有的事物都有正反两方面一样，赊销对卖方也存在有利的一面。首先，赊销能够剌激购买力。对于那些资金暂