贪官赃银出境路径揭秘

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1、贪官赃银出境路径揭秘2015-01-24 21世纪经济报道本报记者李伊琳上海报道“这早已不是一条线型的链子了，而是一张纵横交错、盘根错节的网。”关于赃银出境，一名在国家反贪系统奋战了10年以上的办案人士对21世纪经济报道记者介绍。反洗钱一直是国家监管机构日益完善的领域，而随着反贪腐工作的深入，关于赃银的各种腾挪路径，也逐步被外界关注。然而相关路径，始终处于若隐若现中。21世纪经济报道记者通过公检法、人行反洗钱等系统人士深入调查，将此路径尽力清晰呈现。现实层面细节盘根错节，多种隐蔽洗钱模式使得打击变得艰难，法律监管也待完善。9中国早在

2、2006年第十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过了《反洗钱法》，人民银行也随后发布了《金融机构反洗钱规定》等一系列配套规范。然而，困局依然存在。一名央行系统反洗钱中心的人士介绍，对于目前仍是洗钱主要渠道的银行来说，违法违规者通过“网银划转”、“空壳公司”，“控制大量的个人账户”、“分别操作”等借助第三方交易平台及网银业务的操作，让银行等反洗钱机构，身陷尴尬。前述反贪系统的人士表示，根据自身的实际操作，凡是被洗出境外的赃银，追回的可能性相当小，在他十几年所经办的案例中，未曾遇到。而且，这个路径从之前的以个人为单位到不同的机构参与，

3、演变得越来越隐蔽和复杂，堵截与侦查的难度也随之增强。营造两头资金池“帮手1人，租一个房间，几台电脑和传真机，6年时间便能完成巨额跨境货币交易85亿元。”曾经因江苏一名科长腾挪1亿多元到境外购别墅，而牵出的一个“特大地下钱庄洗钱案”，令相关办案机构印象深刻，其主要操作人士名为何家财。根据相关外汇管理法规，个人出境限额在5万美元。由此，一些大额的赃银普遍走地下钱庄通道。一名检察系统的人士告诉21世纪经济报道记者，不管是赃银或者是别的非法、合法收入的资金，非法出境的路径基本相同，他们紧紧围绕一个主体—“地下钱庄”，这同时也是贪污、渎职、偷

4、税等违法犯罪行为的洗钱通道。9我国对外汇实行强制管理制度，任何组织、个人在境内从事外汇买卖、结汇业务，必须获得国家外汇管理部门的许可并在指定场所进行。因而，“地下钱庄”通常躲在诸如“XX商行”、“投资公司”甚至“移民服务机构”这样的名头之下。一名省市级央行反洗钱中心人士告诉记者，“地下钱庄”不同的是背后的利润模式、资金到账时间、兑换货币和境外去处。案号（2010）扬刑二终字第0054号的判决书显示，何家财案发前的身份是加拿大特快汇款有限公司总经理，住福建省福清市。何家财与其妻在加拿大卑诗省本拿比京士威路（Kingsway）丽晶广场1

5、231－4500号注册成立加拿大特快汇款有限公司，何家财任总经理。公司成立后，拟在中国开展特快汇款业务，因未获得中国人民银行的批准，被告人何家财决定在中国国内采用境内支付和收取人民币资金、境外收取和支付相应外汇资金的方式，雇佣其妻姐，接受加拿大特快汇款公司的指令，在国内向客户收取或支付汇款，在我国外汇指定银行和中国外汇交易中心及其分中心以外，从事境外和中国之间外汇与人民币买卖业务。为不引人注意，何家财还把客户的大额资金分成若干笔存放于不同账户。案发时，何家财在国内开设的账户就多达336个。境内外开设这么多账户，何家财实际上是打造了境

6、内外两头资金池，创设对冲账号。而何家财公司等人则从中收取手续费获利，在加拿大收取每笔0.3%－1%不等的手续费。账户“对冲”模式9在此案中，何家财供出了其境内外资金通道的详细模式，即“两头资金池”，也被称之为“对冲”结算模式。何氏地下钱庄"的经营模式是：外币一律滞留国外，人民币一律滞留国内，两边账户各自用现金对冲，不直接往来。他雇佣了老家的妻姐夫妇施丽云和陈云龙，让他们在国内以多个亲属的名义开设了众多私人账户，用来存放客户的款项；并按照加拿大特快汇款公司的指令，负责给国内的客户支付或收取汇款。通俗而言，境内外的资金就好比两个完全隔开

7、的"蓄水池"，它们之间不流通，而是在何家财的操作下一边"进水"，另一边"出水"，进行互换。这样公司日常经营中的汇兑业务就完全绕过银行结算这道"坎"，完全脱离了金融监督管理机构的监管。如此一来，少去了中间环节的损耗，更大程度上降低了汇款成本，公司收取的手续费全部变成了纯利润。只有当两边"水量"相差太多，需要平衡的时候，会偶尔用到正规银行这个"管道"进行流通。短短四年半，这个"地下钱庄"滚雪球般壮大，有资料显示，何的快汇公司平均每天交易额达460万元，波及全国20多个省份，4000多人牵涉其中。此外，洗钱方式还包括：靠假的单证和贸易合同

8、来汇钱。“最先进”的办法则是做真实信用证下的虚假贸易。通过调查何家财设在上海农业银行的账户，又牵连出另外17个可疑账户，共涉及资金85亿元。人行总行反洗钱中心分析何家财相关账户后，定性为“特大地下钱庄”。9从金融产品到神秘洗钱场此前扬