91金融的发展

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1、我们的三个历史阶段去年下半年开始，互联网金融在余额宝的带领下，迅速爆发。而从创业到现在的3年间，91金融所属的细分行业也被数次“改名”——最初时我们被叫做金融电商，后来被叫做金融大数据，现在我们被叫互联网金融门户。其实，我们做的就一件事，就是服务好中国消费者，让他们安全便捷、专业地获得贷款。整个91金融从2011年开始做到现在，一共有两年多时间，将近三年的历史，在整个互联网金融企业里面算是做的比较早的，但是放到金融领域里面还是比较新的一家公司。在过往中，我们有三个历史阶段，第一个阶段做的相当于金融信息服务，把消费者提供给金融机构，对金融机构而言相当于通过

2、互联网帮他们卖产品，相当于互联网一个信息平台，相当于中介服务。随着做的时间久了我们对信息的把握更高了，于是我们就上升到第二个业务，就相当于交易服务了。因为我们不只是提供信息，我们也帮助用户完成交易，也是相当于帮助金融机构完成交易，实现定向，定制的产品，当然这些全部通过互联网完成的，这是金融交易的服务，这样的业务我们做到百亿规模。到了第三个阶段，就相当于金融产品的服务，也就是说我们有自己的金融产品。当然我们要联合金融机构一起做这个产品，比如我们的增值宝，比如我们的旺财，是我们联合创新金融机构做的产品。第三项业务我估计保守一点，做十亿，乐观一点做三十亿。这三

3、项业务，第一项我们收益是万分之几，第二项业务收益是千分之几，第三项业务收益是百分之几，因为你对产品的介入层不一样。但是我们能做这个事的原因，都源自于我们对金融数据的理解，相当于我们对大量的数据作为分析，做匹配，做评级，然后再来推产品。希望成为互联网上的平安从长远来讲，我们希望能够成为互联网上的平安，因为我们做的金融服务对象，是一百万到一千万的人群。普通的老百姓，消费人群很大，但那不需要互联网给他提供理财服务。比较小的人群我们也不做，我们做的是一百万到一千万这个资产规模的群体，这群人是谁呢?是在中国一二线城市有一套房子的这些人。这跟私人银行又不一样，私人银

4、行通常服务的人群叫做可支配财产在一百万美金以上的，相当于他有大量可投资的钱。我们服务的群体是他总资产有这么多钱，比如他在北京有套房子，或者他有一百多万可用于理财。我们做的是这样的个人和这样体量的中小企业。这个群体和平安服务的人群是一样的，平安靠保险，包括平安银行和平安证券，服务的的都是这群人。这群人是我们认为他本该享受到金融服务，而事实上没有享受到金融服务的群体，但这个群体到银行还要排队，因为你进不了私人银行的门，在普通银行还要排队，所以我们就通过互联网为这一部分人提供服务。我们比平安有优劣势。平安是全牌照都有，这是它的优势，但是它的不足是只能做平安的产

5、品，他们只能和一家平安银行合作。我们91金融可以和很多家银行合作，毕竟是第三方的公司。我们做的相当于不动产融资，对金融机构而言是资产证券化的过程，我们老百姓最大的资产是什么，是房子，我们把你的房子用更高效的金融手段把它流通起来，你的资产证券化，变成钱，你要贷款可以抵押，如果你有钱需要理财可以购买我们的各种理财产品。我们希望能够成为通过互联网手段解决金融问题最早的一家公司，尤其在做不动产这一领域里面。互联网金融每一家其实干的不完全一样，对于互联网金融企业，我们是很尊敬的，只不过有的做的是信用贷款，我们做的都是有抵押的。91金融选择服务于传统金融机构我有在金

6、融机构工作的经验，也有在互联网公司的经验，我觉得之所以能做91金融这件事也是由这两个经验所决定的。我本人因为家庭原因，我爷爷、爸爸妈妈全都在银行工作所以我的银行经验多一点，但是我个人从业时间大多数是在互联网公司，曾经在搜狐实习，在新浪工作，所以说我能够集聚到这两方面的资源或者基因来做91金融这件事情。这么多互联网金融企业，很多采用挑战银行，颠覆银行的思路，像91金融还是选择服务银行，服务金融机构的思路。这个就是因为我金融方面的积累所发挥的作用。就说风险定价本身，它不会因为有了互联网就没有风险，这是不会改变的。但是互联网确实能够引进一些新的模式和标准出来，

7、互联网能加速风险定价的流转速度，比如这个人的风险系数你认可我不认可，传统领域可能很难找到下一个认可它的，而在互联网上可以很容易找到。就是加速资产配置的效率，但是它改变不了风险本身，也改不了投资者对于资金回报的需求本身，这是改变不了的，互联网可以加速资金配置的效率，所以做91金融这个事是结合了互联网的经验和金融领域的经验。在整个公司团队方面，我们有互联网公司背景的人才，金融背景进来的人更多，管理层有一半来自于金融机构，而不是互联网公司。从年龄来讲，我们金融机构负责的人的年龄都是70后，都是比较成熟的，并且都是有丰富金融机构从业经验的人，所以对我来讲是两种文

8、化融合在一起。我们拥抱金融监管我们公司跟所有的监管机构都有直接的沟通管道，并且也