2008年11月版《个人理财考试辅导习题集》答案解释

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1、2008年11月版《个人理财考试辅导习题集》答案解释第1章个人理财概述说明：在每道练习题答案解释之后的括号内，标有中国银行业从业人员资格认证办公室编写、2008年8月出版的银行业从业人员资格认证考试辅导材料《个人理财》中对应内容所在页码，以下各章同。从以往的考试经验来看，考题范围以考试大纲为准，不完全拘泥于教材内容，所以本习题集中也有部分内容在教材中没有直接的解释。（一）单选题1.答案A在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意

2、。（第13页）2.答案D在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产。（第13页）。房地产、建材、汽车等行业对经济周期很敏感，而像电力、公用事业等行业对经济周期的反应小得多。故D选项符合题意，A、B、C选项不符合题意。3.答案C当预期未来有通货膨胀时，为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。（第13页

3、）4.答案C一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高，外汇利率可能相对较高。因此，若预期市场利率下降，应增加固定收益证券、股票、外汇配置，减少银行存款。故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。（第19~20页）5.答案B根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务。故B选项符合题意，A、C、D选项不符合题意。（第2页）6.答案C如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财

4、策略可以偏于积极，更多地配置收益比较好的股票、房产等风险资产。若就业率不断走低，则应配置更多的国债、定期存款和活期存款等防御性资产。故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。（第14页）7.答案C当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值，此时应增加储蓄、债券、股票、基金、房产的配置，减少外汇的配置。故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。（第14~15页）第3页/共118页8.答案B在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄

5、产品等，以分享经济增长成果。故B选项符合题意，A、C、D选项不符合题意。（第13页）9.答案D综合理财服务可分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。故D选项符合题意，A、B、C选项不符合题意。（第3页）10.答案A保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其

6、他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。该理财计划将向投资者支付5.25%的固定收益。因此，它是典型的保证收益理财计划，故A选项符合题意。保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于非保证收益理财计划，它们不保证未来收益的大小。故B、C、D选项不符合题意。（第3~4页）11.答案B国家政府通常根据当前宏观经济形势，采取税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等手段来调整财政收入与支出的规模与结构，以达到预期的财政政策目标，并对整个经济运行产生影响。税收、预算、财政补贴都属于财政政策工

7、具，故A、C、D选项不符合题意。再贴现率属于货币政策工具，故B选项符合题意。（第10页）12.答案A下调法定存款准备金率是宽松的货币政策，有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升。故A选项说法正确。收入分配政策除了影响总体收入水平之外，还会直接影响经济体的收入分配结构。不同社会群体之间的收入差距加大时，私人银行业务的发展空间凸显。故B选项说法不正确。国家减少预算是消极的财政政策，消极的财政政策会抑制投资需求，降低资产价格。故C选项说法不正确。在股市低迷时期，通过降低（而非提高）印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹。

8、故D选项说法不正确。（第10页）13.答案C保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。保证收益理财计划向客户承诺支付固定收益，非保本浮动收益理财计划不保证本金安全。该理财计划保证支付本金，但不保证收益，是典型的保本浮动收益理财计划