信贷员常用表格及合同文本

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1、信贷员常用表格及合同文本1—1客户接待指引1—2—1《客户面谈记录》（公司）1—2—2《客户面谈记录》（公司）1—3—1《借款申请表》（公司）1—3—2《借款申请表》（个人）1—4—1《申请材料清单》（公司）1—4—2《申请材料清单》（个人）1—4—3《申请材料清单》（个体工商户）1—5《借款客户受理信息登记表》1—6《贷款申请受理通知书》2—1《调查准备表》2—2《贷前调查提纲》2—3《贷前调查客户配合指引》2—4—1《尽职调查材料清单》（公司）2—4—2《尽职调查材料清单》（个体工商户）2—5《实地调查常用表格》，包括股权结构及历史沿革表格、公司组织结构及岗位表格、

2、企业高级管理人员表格、开户银行表格、往年销售情况与销售预测表、企业生产经营情况表、负债明细表、行业分析表、存货明细表、公司涉诉情况调查表、主要上下游客户统计表、抵（质）押物明细表、产品分析表、损益结构变动表、主要资产负债结构变动、主要固定资产明细表、财务指标变动表、现金流量表、应付账款表、应收账款登记表、对外担保表格、缴纳税款表格、抵质押物表格等。2—6《贷前调查报告要点》2—7—1《个体工商户信用评级表》2—7—2《公司信用评级表》3—1—1借款合同（公司）3—1—2借款合同（个人）3—2—1保证合同（公司保证人）3—2—2保证合同（自然人）3—3抵押合同3—4借款借

3、据3—5权利入库凭证3—6抵质押物品出入库登记簿3—7放款审查审批表3—8《还款声明书》3—9《借款收回凭证》3—10《借款结清证明》3—11《权证出库凭证》3—12《抵质押物权利凭证出入库台账》3—13夫妻共同债务声明3—14共有人同意抵押声明客户接待指引前台行政人员接待客户有借款意向的客户到本公司咨询，前台行政人员应该将客户礼貌引入公司会议室，并通知业务部安排业务受理岗接待。业务受理岗接受咨询现场咨询：1、礼貌接待，在初步了解情况的基础上为来访者提供一份本公司简介，介绍本公司业务流程、介绍贷款产品，受理及担保条件等信息，并向借款人说明本公司的优势；2、进行面谈，了解

4、客户的基本情况及借款需求，判断客户是否满足本公司受理客户的基本条件；3、针对客户咨询应实事求是，不得故意欺骗或误导客户，损害本公司声誉；4、客户咨询时应真诚热情，对客户的提问应及时诚恳地回答，不得故意回避或拖延。电话咨询：1．客户拨打咨询电话，受理岗接受客户的咨询；2．受理岗向客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件；3．对于满足条件的客户，应告知客户携带有效身份证件、营业执照等证件和相关材料，同相关人员一起前往最近的小额贷款营业机构或小额贷款营销机构申请贷款；对于不符合条件的客户，应委婉地拒绝客户的贷款申请，感谢其对本公司的支持，

5、并请客户关注本公司的其他产品。面谈要点（一）面谈准备：初次面谈前，业务受理岗应当做好充分准备，拟订面谈工作提纲。提纲内容应包括：客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。（二）面谈内容：面谈过程中，业务受理岗可参照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、现金(Cash)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)），从客户的个人状况、公司状况、借款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与小额贷款公司以及银行等金融机构的关系等方面集中获取客户的相关信息。在此过程中，还应

6、将本公司业务操作的基本要求及条件告知对方。（三）面谈中需了解的客户信息包括：1.客户的基本状况：包括历史背景、股东背景、资本构成、组织架构、产品情况、经营现状、企业的主营业务、收入规模、注册地点、技术含量、咨询者职务等。如客户是自然人，应当了解客户的姓名、工作单位、家庭住址、婚姻情况、目前工作及经营情况等信息。2.客户的借款需求状况：包括借款原因、借款用途、借款规模、借款条件、品种、急缓程度等；3.客户的还贷能力：包括现金流量构成、经济效益、还贷资金来源、担保人的经济实力等。4.担保情况：包括拟提供保证人情况、抵押物种类、权属、价值、变现难易程度等。5.客户与银行及其他

7、小额贷款公司关系，包括对小额贷款公司的了解及配合程度等。（四）面谈结束时的注意事项在对客户进行大致情况了解之后，业务受理岗应及时对客户的借款申请（此时的申请通常尚不正式）作出必要反应：1.如客户的借款申请可以考虑（但还不确定是否受理），应当向客户获取进一步的信息资料，并将制式的《借款客户申请书》【见表1-3】、《材料清单》【见表1-4】提供给客户，并指导客户填写借款申请表及配合提供相应资料。2.与客户约定好提交资料的时间，注意在此过程中不得超越权限轻易做出有关承诺。3.业务受理岗收到资料后，对客户资料的完整性和规范性进行初步审核，如客户提