强化授信风险管控提高授信管理水平

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1、强化授信风险管控提高授信管理水平为适应新形势下强化信用风险管理的要求，实现中国银监会提出建设现代银行的目标，充分发挥商业银行在授信业务集约化经营的优势，商业银行应结合当前授信业务风险的分布状况，进一步补充和完善商业银行授信管理体系、工作制度和风险控制方式，控制授信业务风险，提高授信管理水平，推动商业银行授信业务的健康运行。一、加强授信业务风险控制的背景分析（一）当前信贷领域风险状况客观要求商业银行加强风险控制近一时期，因受到金融危机影响，导致全球性经济发展不畅，市场资金持续观望，信贷准入门槛普遍提高，企

2、业增贷、续贷难度增大，而市场中能源性原材料价格的大幅跳水，经济发展预期的下调致使有效需求萎缩，促使企业纷纷控制产能，收入水平下降，银行借款风险进一步提高，致使市场信用风险水平有所上升。与此同时，在人民币升值和出口退税政策挤压之下，一些外向型企业经营举步维艰，营运周期拉长，资金链极为脆弱，银行授信处于高危状态。鉴于此，面对当前市场的风险状况，商业银行只有全面提升信用风险控制能力，才能在激烈的市场竞争中实现科学发展。（二）加强授信业务风险控制是监管工作的核心要求在当前市场条件下，授信业务占据着银行市场的主导

3、地位，其风险水平关系着商业银行资产质量的稳定和盈利水平的高低，是国内商业银行面临的主要风险。作为商业银行主要监管单位的中国银监会，一直以来都将授信业务风险指标作为监管的关键指标，把授信业务的风险控制作为对商业银行信用风险监管的核心要求。从近几年的监管报告和专项风险报告可以看出，监管单位对于授信业务的监管已从最初简单的不良率监控，逐渐发展为涵盖地区风险、行业风险、资产质量风险、担保品风险、利率风险、集中度风险等多层面、多角度、全方位的授信风险管控，监管视野也扩大至贷前至贷后的全部授信流程，对商业银行的授信

4、风险监管，更加精细化、数量化、立体化的趋势已逐渐显露。因而，商业银行只有不断加强授信风险控制，提高精细化管理程度，才能更加适应监管单位的监管要求，谋求发展的合规性与便利性。（三）提高授信管理水平是商业银行建设“好银行”的必由之路近年来，我国主要商业银行按照“打造好银行”的经营战略，完成了股份制改造，引入了战略合作者，实现了资本市场的登陆，在信贷经营方面，强化信用风险管理，降低授信业务运营风险，不断完善授信管理体系，提升风险管理水平，使授信业务取得了健康良性地发展，初步实现了由粗放式经营向集约化管理的跨越

5、。但在取得成绩的同时，商业银行授信业务管理也逐渐暴露出专业技术分析水平不高、项目审查重合规轻偿债评价、政策执行不够深入、现金流量预测缺失等精细化管理方面的问题，加之信贷资产组合管理尚处于摸索阶段，行业限额分配、客户授信额度测算等授信管理的基础要素依然处于主观判断阶段，阻碍了商业银行授信管理水平的有效提升，在一定程度上制约了商业银行授信业务的快速发展，不利于商业银行全面建设“好银行”战略的推行。从现代银行发展的历史进程来看，无不在授信管理领域进行了深入细致的研究和管理方式的创新，每一次跨越式发展，无不首先

6、从授信业务管理层面开始。因此，以发展的眼光审视商业银行目前存在的问题，进一步提高授信管理水平已成为商业银行全面建设“好银行”的必由之路。二、加强授信风险控制的主要举措（一）强化授信专业审查，提高审查审批质量1、设置专业化审查标准，提升审批质量授信业务审查标准是实施授信业务审查审批的工作基础，是确保审查审批质量、提高工作效率的有力保障。目前，由于客观条件的限制，商业银行授信业务的审查审批大多依靠有经验的信贷管理人员，主观随意性较强，缺乏科学统一的审查审批标准，不利于实际业务操作和审批质量的提高。基于此，商

7、业银行应在授信审批中设置专业化审查审批标准，按照不同业务品种、不同操作方式的特点和风险状况，分门别类汇总风险识别政策和风险评估方法，从客户准入、关联调查、财务分析、担保缓释、偿债预测等多角度、多侧面丰富审查审批手段，逐步实现专业化、立体化审批新方法。2、践行专业化审贷，严控行业授信风险受当前从紧货币政策的影响，部分行业授信风险有所上升，以钢铁、煤炭、化工为代表的“两高”行业和以房地产、土地整理为代表的“热门”行业，信用风险水平和市场风险水平处于高位，制造加工业因需求不足导致的销售压力也影响着银行授信的安

8、全。在这种市场环境下，各商业银行面临着风险控制和市场份额的双重压力，能否有效识别风险、选择可承受的风险以获得收益，考验着银行行业授信管理的能力。为此，商业银行应在部分领域积极践行专业化审贷，有效控制行业授信风险。具体实施步骤为，首先在房地产、土地整理、钢铁等重点风险领域试点推行，后推广至商贸流通、事业单位等行业，在充分研究行业风险的基础上，加强业务指导，提高管理水平。3、学习同业先进经验，提升授信管理水平经过近几年的快速发展，商业银行的经营