银行盈利情况调查报告

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1、银行盈利情况调查报告近期银行业“暴利”现象成为社会舆论关注的焦点，对银行业整体形象和声誉将产生较大负面影响。针对这一社会舆论焦点，XX银监分局对辖区银行业利润构成情况及特点进行了专题调研分析，并提出相关建议。一、银行业利润总体情况盈利水平逐年提高。近年来，辖内银行业金融机构进入利润同比正增长的发展轨道，年度增量与增幅持续攀升,银行盈利能力上升趋势显著。XX年-XX年，辖内银行业金融机构分别实现利润收入亿元、亿元、亿元、亿元，同比增长分别为％、％、％、%0从数据可以看出，XX年银行利润增长显著，较XX年增长了％,同比增幅增长了个百分点。利息收入占据主导。从辖区银行业情况看

2、，近年来银行的利润来源高度依赖于存贷利差产生的利息收入。XX年,辖区银行业金融机构利息净收入亿元，较同期增加亿元，增幅％,同比多增亿元，占营业净收入的％。其中贷款利息收入亿元，较去年同期增加亿元，增长％;存款利息支出为亿元，同比增加亿元，增长％。手续费及佣金净收入增长较快。XX年，手续费及佣金收入成为同比增幅较快的项目，达到亿元，同比增加亿元,增幅达％,成为推动利润增长的主要项目之一。其在营业收中的比重达到%左右，较去年同期上升个百分点。发展中间业务，寻找新的增长点。近年来，银行大力发展代销基金、发行理财产品、代销保险、委托贷款、表外业务及代理新型方式融资，拉动中间业务

3、发展。XX年，辖区银行业金融机构中间业务收入亿元，比去年同期增加亿元，增长％,较XX年增加亿元，增长幅度达到％。二、存在的问题利润增长渠道单一，尚未真正告别“利差时代”。目前，银行业金融机构发展方式粗放、过分依赖存贷款利差盈利模式的状况没有得到根本性改变。XX年，辖区银行业利息净收入占净利润的比重高达％,仍然是最重要的利润来源，绝大多数银行非利差收入占比在30%以下，与国际先进银行非利差收入普遍在40%以上的水平相差甚远。从银行业现行考核激励机制来看，仍然过分强调业务规模的增长和市场份额的扩大，多元化经营和科学发展的理念尚未真正形成。经营结构调整缓慢，制约收入结构的优化

4、。银行业经营仍以传统业务为主，新兴业务、创新性产品少，导致收入结构单一。XX年，辖区银行业利息净收入同比增长％,占利润的比重为％,净利息收入比例为％。实现投资收益万元、同比减少万元。同时，中间业务收入增势偏慢、中间业务收入比重偏低。XX年，全市银行业中间业务同比增速为％,分别低于利息净收入、净利润同比增长个百分点、个百分点。社会质疑呼声高涨，极易产生声誉风险。随着银行业“暴利”舆论扩大，社会对银行业的服务收费行为、不规范经营行为、支持实体经济、履行社会责任方面的问题、以及金融服务质量越来越关注，质疑声越来越多，对银行服务的要求越来越高，将给银行业的经营压力和整体形象产生

5、直接影响。三、相关建议贯彻调控政策，切实服务实体经济。银行业要认真贯彻落实全国金融工作会议和银监会工作会议精神，将支持实体经济发展作为根本使命。在风险可控和商业可持续的基础上，进一步加强对“三农”、小微企业、保障性住房建设等社会薄弱环节的信贷支持，以高度的社会责任感为经济社会和谐发展贡献力量。改进经营理念，实现持续稳健发展。一要强化审慎经营意识。坚持盈利性、安全性和流动性的统一，建立收益、资本消耗和资产质量相匹配的经营管理模式。二要强化风险意识。按“准确分类一提足拨备一做实利润一资本充足率达标”的要求，进一步完善风险监测、识别、计量和防控机制，提高风险管理水平。三要强化

6、科学发展意识。坚持“区别对待、有保有压”，推进信贷结构调整。四要强化合规经营意识。增强制度的执行力和约束力，坚持依法办事、照章操作，业务拓展必须以法律法规和各项规章制度为准绳。优化收支结构，拓展利润增长渠道。一是加大创新力度，发展中间业务转变盈利模式。加强金融创新和核心客户群的培育，不断推出适合不同客户群体及业务需要的金融产品，提高中间业务产品技术含量和收益水平，努力实现由利息收入主导向利息收入与非利息收入均衡发展的收入结构转型。二是加强成本核算。分客户、分产品核算成本，做到合理定价、合理让利，理性参与竞争，避免盲目扩大规模、“增产不增收”；三是合理安排业务费用开支，严

7、防各项管理费用开支超常增长。四是做实利润、提足拨备。按要求及时足额计提各项准备，确保盈利真实性；加强增资扩股工作，优化股本金结构，提高资本充足水平。改进金融服务，维持银行良好形象。一是要按照银监会统一部署，认真开展不规范经营问题专项整治活动，增强规范经营理念，切实规范金融产品销售行为，把金融消费者权益保护放在更加突出的位置，积极开展金融知识普及宣传工作，提高金融消费者的安全意识和自我保护能力。二是要加强正面新闻宣传和舆论引导。对问题不回避、不掩盖，积极有策略的应对释疑，减少负面舆情；同时，加大正面宣传力度，介绍银行业在创新服务、支持实体经