银行存款自查报告

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1、银行存款自查报告***县农村信用合作联社存款业务自查工作情况汇报省联社***办事处：根据《***银监局办公室关于转发开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》文件精神，以及《***省农村信用社存款业务检查工作实施方案》要求，我联社于XX年8月1日至8月28日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作，现就工作开展情况汇报如下:一、加强领导、精心组织为了确保我县农村信用社存款业务自查工作的有序开展，县联社成立了以理事长为组长，其他班子成员为副组长，各科室负责人为成员的工作领导小组，领导小组办公室设在稽核监察

2、科，负责组织协调各部门，班子成员带队下乡到各营业网点，自查工作全面开展。为确保工作落到实处，领导小组下设督导和检查工作小组，由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。制定了《***县农村信用社存款业务检查工作实施方案》，明确了此次活动的工作目标与要求，具体实施的时间与步骤。二、工作的开展情况按照市办工作实施方案要求，由监事长带队，抽调财务会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员，成立检查工作小组，机关各科室、部门负责对本部门包片网点的检查工作，对全县］**个营业网点逐一开展了检查。各营业网点负责人为第一责

3、任人，指定了专人负责如实填报检查附表，及时形成自查报告，并对检查报表数据的真实性与完整性负责。同时，由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督促指导。在检查过程中，及时梳理存在的问题和风险隐患，标本兼治提出整改意见和具体整改措施，确保风险点及时排除。本次存款业务检查主要是对以下内容进行重点排查:1、制度建设：一是存取款业务制度。对于超过5万大额存取款现金进行预约登记制度，超过10万大额支取现金业务上报联社计划信贷科审批，超过20万大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分管领导审批，并预留客户身份信息。对于办理开户必须提供本人及其代理

4、人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。二是“四项制度”。对重要岗位人员强制轮岗、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查，对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查，按照“四项制度”规定逐一进行排查，截止］**月末,我社共有员工］**人，］**人待岗，在岗人员］**人，根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点的主任和科室负责人必须交流，在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流，对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则,止到报告日，共计对**人进行了干

5、部交流，**人进行了轮岗，**人实施了强制休假，**名员工进行了亲属回避。2、岗位设銘：我联社共有员工**人，**人待岗，在岗人员**人，其中正股级干部**人，副股级干部**人，委派会计**人，信贷员**人，柜员****人，科员**人。基层网点设有主任1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人，岗位职责清晰，业务流程科学。根据不同业务能力和岗位要求，各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名，三级权限1名，主任和委派会计权限为四级，符合我县实际业务发展和风险防范要求，有效达到风险有效制约和控制。3、存款考核与问责机制：联社制定

6、了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩效工资挂钩。在网点大厅内重要的醒目位路挂有《***省农村信用社“二十条禁令”》和《七不准规定公示牌》等规章制度宣传牌，有效的做到了客户对网点工作人员的监督，防止工作人员违规等经营现象发生，产生不良的社会影响，损坏农信社社会形象。4、账户管理方面：按照'‘网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求，对全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。截至XX年8月底,在检查的**个网点中，有**个网点有对公存款账户。

7、检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印鉴卡与开户申请书上的印章不同。针对上述检查中发现的问题，已责成相关责任人及时整改，现已全部整改到位。同时，对于个人结算账户我网点严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。5、对账情况：针对银企对账问题，联社专门成立了对账中心，该中心人员不负责记账，按照与客户签订的协议,每月或每季发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我联社均免费为客户提供

8、了短信签约服务，有效防范了资金风险的产生。6、现金库房管理方面：各营业网点均设有库柜员一名,网点实行每月会计查库不得少于4次，网点负责人查库不得少于2次制度，其中月底网点负责人必查，月中抽查;每日主办会计要实行卡把两次，