王美丽个人理财规划书

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1、王美丽个人理财规划书u客户背景u前言u现状综述u财富分析u购房规划u结婚规划u育儿规划u退休规划u家庭风险管理u投资规划u规划汇总u免责条款u附录客户背景王美丽，32岁，本科毕业，未婚，目前就职于一家著名IT公司，年收入（税后）177675元，预计该行业工资年增长5%；每年有2个月的年终奖。同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。王小姐年支出主要是生活费每年33600元，父母赡养费每年24000元，房租每年24000元。王美丽小姐家庭情况：28王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。王父

2、在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。目前还有8万元尚未还清。家庭资产方面有：活期存款2000元，股票市值45万，1500点入市，（购买股票有浙江医药10万，南京化纤6万，中石化15万，万科A4万，上海汽车10万。基金市值12万元（购买基金景顺内需6万元，沪深300指数基金6万元），目前形势不太好但对股市抱有兴趣。另王小姐保险购买了太平洋保险公司的长泰安康8万及其附加住院补贴。家庭每月主要花费：房租2000元、饮食费用800、交通费用200、衣物费用1000（王小姐600、王小姐父母400）。

3、家庭医生定期检查费用（主要是王小姐的父母）1000，其他费用2000，家庭年度费用：全家身体检查及小额医药费用4000，国内旅游费用20000，理财目标：1、计划能在一年之内帮父亲还清8万元的债务。2、在还清债务之后，尽快在北京买一套70平米左右的房子，总价约150万元，房贷利率为6%，首付三成。3、如果在5年内还没有遇到合适对象，王小姐会放弃结婚打算，但是想收养一个3岁小孩。届时每年会多出2万元的支出到22岁为止，另准备年1万元的大学学费。284、由于王小姐是家里的独生女儿，孝顺的王小姐希望能够赡养父母终老并维持他们现有的生活水准，预计

4、还要25年。5、由于切实体会到父母老来退休金不足，王小姐希望为自己的退休做好安排。目标为退休后能保持相当于现在每月3000元的生活水准。通过前期交流和调查表测试，王小姐的风险偏好为积极投资者。28前言尊敬的王小姐，您好！首先非常感谢您到我行咨询、寻求理财策划建议。我们依据您提供的个人财务信息，合理评估您的理财需求，并在此基础上为您提供高质量的财务策划建议和长期服务。本策划在不影响您目前生活方式的前提下，保障您家庭资金需求的充裕，帮助您打理财富。本方案包含退休计划、风险管理、子女教育规划、购房规划等内容。转移和减轻您家庭用度的同时，以每年递

5、增投资、保持长期均衡投资水平的方式，确保您家庭的长期需求和财务的安全。此外，帮助年迈的父母购买相应的保险，以保障家人的健康和安全。达到满足家庭需求和家庭幸福的双重目的。如对方案内容有疑问，欢迎随时致电我行个人理财工作室，我们期待与您共同完善和执行本规划。授权代表签字： 28现状综述家庭成员状况：王美丽32岁身体健康工薪阶级王父61岁身体健康退休王母60岁身体健康退休主要资产状况：不动产：父母名下的一栋房产现值50万元金融资产：活期30万、定期18万、股票市值45万，基金12万元保险：长泰安康8万元负债：王小姐需替其父还债8万元主要收入状况

6、：年工资薪金（税后）81300万；每年一个项目收入10万元，年终奖金2万元（税前）。风险承受能力：您的风险偏好为积极投资者。*家庭详细财务状况参看《资产负债表》《现金流量表》家庭资产负债表家庭资产市值 占比负债金额占比 流动资产9340012.56%信用卡欠款10000100%（股票）450000浙江医药100000南京化纤60000中石化150000万科A40000  上海汽车100000 （现金及现金等价物）480000  活期存款300000  （保险的现金价值）80000 景顺内需60000  沪深300基金6000028总资产7

7、43400总负债10000净资产733400 家庭税后现金流量表收入金额 支出金额 薪资收入179575家庭生活支出81600资本利得：出售股票盈利52325饮食费用9600　　交通费2400　　衣物购置1000　　房租2000　　国内旅游20000    医疗费用4000   健康检查1000　　保障型保险保费支出20000    其他1000总收入231900总支出61000　　净收入170900财富分析综合来看，您家庭属于中等收入家庭，资产负债在合理范围之内。每年的现金收入非常充沛，但同时支出却相对较低，因而年家庭结余相对较高。在开

8、支中：风险保障支出较少，仅为每年8万元，占总收入45%；虽然王小姐的父母身体健康，但是已入年迈之境而无保险保障，再者王小姐尚无自己的住所，也需要进行购房规划。这部分的费用需要做进一步策划。财务