某某农商银行关于落实“双线”风险防控责任的总结报告

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1、农商银行关于落实“双线”风险防控责任的总结报告银监分局：在接到银监局转发的《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》（银监办发[2014]59号）后，我行对此项工作高度重视，在结合本行实际基础上，制定**农商银行“双线”风险防控责任制，实行风险事项双线汇报，并切实将此项工作落在实处，现将一年的主要工作汇报如下：一、高度重视、严密组织为确保此项工作的顺利开展，我行召开专门会议，进行工作部署。会议决定成立由董事长任组长，行长、副行长任副组长、各部门、支行负责人为成员的落实“双线”风险防控责任工作领导小组，具体日常工作由风险合规部牵头展

2、开。根据银监会要求，我行在内部建立“双线”风险防控责任制，明确各责任部门权责，并承担相应的防控责任。针对相应的风险事项，我行将在第一时间向属地监管机构及双线汇报，并做好后续跟踪及信息更新报送工作，确保监管机构和上级行能够实时掌握最新的信息动态。二、注重预防、适时预警（一）层层签订风险防控责任状。总行与各部门、各支行签订《党风廉政建设暨反腐倡廉目标管理责任状》，同时与所有在岗员工签订了《案件防控责任状》、《党员领导干部廉洁从业承诺书》、《禁止黄、赌、毒责任状》等责任状，做到一级抓一级，层层抓落实的案件风险防范体系，落实了风险防控目标和尽责要求，以及风

3、险防控的责任。（二）积极开展员工行为排查。根据银监部门、省联社的要求，我行开展了员工“九种”异常行为排查，在全行对在岗员工和人进行了“九种"异常行为排查，重要排查员工是否存在经商办企业、经常出入高档消费场所、贷款出现违规情况、涉黄、涉毒等情况，排查出*名员工存在“九种”异常行为，并建立了监督台账，落实了第一、二责任人。三.围绕风险、重点治理根据银监会相关文件要求，我行在过去一年来自觉承担起风险防控主体职责。绕201*年银监会全国工作会议提出的七类风险防控要求，切实做好平台类贷款风险缓释，严控房地产贷款风险，防范化解产能过剩风险，防范影子银行业务风险

4、，紧盯流动性风险，谨防信息科技风险，盯防市场风险、操作风险及其他风险。（一）加强信贷业务风险治理。一是我行按照银监会“三个办法一个指引”的要求，严把客户准入关，对房地产行业贷款实行总量控制，避免过多资金注入房地产行业，防范贷款集中度风险。二是加强“两高一剩”行业贷款管理。通过调整信贷投向，从严控制产能过剩等行业贷款规模，以支持“三农”发展为重心，突显我行立足社区、服务三农的社会定位。三是认真执行信贷业务“三查制度”，组织开展了包括大额贷款贷后检查专项审计、小微贷款专项审计等多项信贷类审计工作。通过规范小微贷款合规操作，充分进行分析和开展有效的贷后检

5、查，有力的支持了中小企业和实体经济的发展。（二）加强影子银行风险治理。一是严控外部风险，我行认真贯彻执行上级监管政策，严防小贷公司、典当行、担保机构、民间融资和非法集资传染风险。严禁向未取得金融资质的信用中介机构及其关联企业开展业务合作，禁止向小贷公司、担保公司、典当行提供信贷资金。二是加强员工参与民间借贷和非法集资排查。重点排查是否存在以个人名义建立除正常按揭及个人消费贷款外的借贷合同关系，参与高利贷活动或为他人提供担保的情况。通过账户大额交易排查员工是否以个人名义参与各类融资中介等非法融资活动。通过由行领导对员工进行约谈和员工账户排查，增强了员

6、工依法守规意识，有力地化解了员工异常行为产生的风险。（三）加强流动性风险治理。结合今年**银监分局对我行进行的流动性风险检查，通过对问题的整改，我行在排除流动性风险工作上狠下功夫。一是加大存款组织力度。存款组织工作一直是我行工作的重中之重，抓好存款工作即防止存款资金流失对资金流动性造成风险，又增强了市场竞争力。目前我行存款稳定收好，储蓄存款占各项存款总额的**%。二是加强系统资金头寸管理。我行运营管理部通过对资金头寸进行匡算，持续加强系统资金头寸管理，确保了系统内流动性管理需要与日常业务经营需要，从未发生对客户的违约现象。目前，我行流动性比例为**

7、%,不存在流动性风险。（四）加强操作风险治理。今年以来，为规范操作，预防风险，我行组织了柜面业务风险排查，强化了对柜员卡、印章、重要空白凭证的管理；严禁柜员办理本人业务，严禁代客户办理储蓄、网银等开户业务，严禁代客户保管存单、卡、折等，达到风险前移的风险管控要求。开展委派会计履职检查，强化事中、事后的监督，加强对账工作，对重点账户、高风险账户实行重点监控，筑牢案防工作第二条防线。四、严肃追责、落实整改今年，我行加大对违规违纪的查处力度，对检查发现的问题进行了汇总、分析，并督促相关单位落实整改，在及时全面整改的同时，严肃追究相关责任人责任，依据有关规

8、定,对相关责任人进行经济处罚**人次，处罚金额**万元；全行通报批评**人次。201*年，我行将继续深入贯彻落实“双线”风