理财与家庭资产配置：如何成为自己的理财规划师

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1、理财与家庭资产配置：如何成为自己的理财规划师人们活着就会面临备种各样的风险，而保险是转嫁风险的一种不可替代的手段，也就是说：只要人活着，就需要保险。因此，我认为保险是永远的朝阳行业，而保险代理人也是永远的朝阳职业。但是，随着屮国理财市场的发展，市场对保险代理人提出了更高的要求，这种要求來自两个方而：第一，保险公司正在向综合经营的方向迈进，而综合经营的保险集团需要大量复合型的金融人才。原来单纯销售人寿保险的保险代理人，未来会在销售人寿保险的基础上销售更多的理财产品，包括基金、信托产品、信用卡等，这就要求保险代理人从单一销售人寿保险的〃专才〃转变成能正

2、确销售不同种类金融产品的“通才〃，也就是说，保险公司需要将保险代理人提升为理财规划师。第二，随着客户财富的增氏，他们的理财需求也在增多，但是当他们面对各种各样复杂的理财产品而感觉茫然时，他们也希望保险代理人能成为白己的理财顾问，能为H己提供综合的理财建议和规划，能够客观地帮助自己分析各种理财产品，让自己在理财方血更省心、更安心。也就是说，客户需要保险代理人转变成理财规划师。在这种人的背景下,保险代理人转变成理财规划师是大势所趋，对此你要有充分的准备。保险代理人转变成理财规划师有着独特的优势，这个优势就是保险代理人可以走进客户的家庭，能在客户的家中与

3、客户谈理财，这个优势是其他金融行业的理财规划师难以做到的。保险代理人应该充分地利用这一得天独厚的优势，不断提高自己的知识水平，真正当好客户的理财顾问，为客户提供综合理财的服务。在这一章中，我们将阐述理财的基本知识，并提出客戶资产配置的基本框架，相信对你的工作一定会大有帮助。什么是理财理财是人们为了实现白己的生活目标，合理地管理白己的财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱〃为中心，通过抓好"攒钱〃、"生钱〃、"护钱〃这3个坏节，管理好现在和未来的现金流，让你的资产跑赢通货膨胀，让你的资产在保值的基础上稳步增值。理财的最终目的

4、是实现财务自由，让自己的生活幸福。我用一种形象的说法解释理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管理好这个水库,开源节流。这里，顺便给财富下个通俗的定义。所谓财富，就是一个人从现在开始不工作还能生存下去的天数。财富是被存储起来的收入，而理财是为了明天的生活存储今天的财富。为什么要理财人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用到钱，理财就是为了应对各种各样的生活需要。具体地说，理财是为了应对以下几方曲的需要：应对家庭紧急支出的需要。任何家庭都会冇意外的支出，比如家人突然生病住院，由于谋伤别人造成民事赔偿

5、，暂时性的失业造成收入屮断等。建立家庭的应急基金是每个家庭必须做的事情。应对买房、买车、结婚、生了的需要。对35岁Z前的年轻人来讲，理财的主要目的是为了买房、买车、结婚、生冇子女的需要。应对养老、了女教育、了女结婚、赡养父母的需要。对于35~55岁的中年人來说，理财的主要目的是为家庭储备养老金，支付了女的教冇费用，支付部分了女的结婚费用，赡养夫妻双方的父母。应对资产增值的需要。每个家庭都希望自己的资产在保值的基础上增值，让家庭的资产增长，使家庭的生活水平得到提高，这就需要用一部分资金进行投资，比如投资股票和基金。应对防范意外风险的需要。“天有不测风

6、云，人有旦夕祸福〃。在人们的一生中，总会有意想不到的事情发牛，这些事情有可能对家庭财务状况造成巨人的影响，所以，我们事先就应该通过购买保险的方式达到转嫁风险的目的。我曾说过一句话："一个人没有保险就如同一个人没冇穿衣服，我称其为财富裸体。“如何理财前面说过，理财的中心是管钱，它包括3个环节：攒钱、牛钱和护钱。理财的方法就是围绕“管钱〃这个中心，抓好"攒钱、生钱、护钱〃这3个环节。攒钱攒钱是理财的起点。我们前面说过：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，伤塚"水库〃中最初的财富，一淀是通过积攒获得的。攒钱需要遵循以下两个原则：1.一生恪守

7、量入为出。支出才是财富的决定因索，即使你能赚很多的钱，如果你花钱无度，最终你还是会落得两手空空。2.一牛莫计债务缠身。过度的负债消费会使你的财务状况恶化，其至使你破产。那么，如何才能多攒钱呢？1.强制储蕃。比如毎个月领到工资后，就把10%的工资存到银行去。2.计划消费。耍养成记账的好习惯，经常检查，看看口己的钱都花到什么地方去了，花得是否合理。3.用现金付款。付现金和刷卡的感觉是不一样的，付现金是有感觉消费，而刷卡则是无感觉消费，无感觉消费会让你花掉更多的钱。4.如果你使用信用卡，就一定要与你的储蕃卡捆绑起來。这样你就不会忘记还款，避免银行的高额罚

8、息。信用卡是高利贷，H息万分之5,并且按月计复利（现在很多银行正在调整信用卡管理的条款）。千万别为了获得银行送的小礼站而去