深圳优融商业保理有限公司运营方案

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1、深圳优融商业保理有限公司运营方案一、部门设置及主要职责1、部门设置2、部门职责部门岗位设査主要职责财富管理部融资总监负责资金來源，与银行、信托、保险、基金、机构开展合作。市场业务部市场总监1、负责保理业务规划、营销和推动；2、设计业务产品及操作流程，并确保贯彻执行；3、开展重点客户营销；4、管理、指导团队成员拓展业务，完成公司业务指标。业务经理（业务助理）1、开发客户资源，建立并维护客户关系；2、针对客户需求设计项目方案，实施项目贷前、贷中及贷后管理，收集、反馈市场营销信息；3、协同风险审查员对客户进行访厂，做支用调查，做好发票原件、开票系

2、统、对账单、送货单核对、拍照并复卬盖章。将发票信息等发送风险部。风险管理部风险总监1、审查保理项冃材料，出具审查意见，提出风险防范建议；2、组织内部审批流程；3、对项目进行贷后监督及风险预警；4、建立、完善风险管理制度及流程；5、定期收集行业信息，分析行业发展趋势。风险运营部运营总监出具合同，盖章合同复核。人事行政部人事总监负责公司日常行政管理、人事管理。数据信息部技术总监负责信息系统的维护、升级和业务数据的安全。财务管理部财务总监负责管理、监普、处理公司的财务，做好收支平衡。二、主要产品（一）一般保理融资B公司是一家牛产各种零部件的厂商，

3、主要为我国牛产厂家供货，由于行业特性以及买家的强势地位，买家向B公司提出的付款周期为3-6个刀，付款周期较长，公司必须补充流动资金，随着销售收入的增加，营运资金在生产各环节中占比随Z增加，造成B公司流动资金紧张，为保证B公司的正常生产经营周转，满足市场需求，该公司希望可以融资來专门川丁•满足买家的采购需求。但由于B公司成立时间较短，受自身的积累和融资担保影响，融资较为困难。基丁•客户这种情况和需求，我司向客户提出了国内保理融资方案。具体操作为，B公司发货后，向我司提交产生的所有应收账款文件，并转让给我司，我司确认账款厉，按内部审批程序，向B

4、公司提供资金，解决B公司的付款需求。（二）供应链融资1、供应链融资，主要是通过对有实力的核心企业的责任捆绑，确保其上下游企业的融资的安全，并提高保理公司的运营效率。供应链融资可在提高保埋公司的运营高效、安全的同时，推动整个产业链商品交易的连续、有丿芋、高效进行。2、供应链融资重点关注贸易背景的真实牲、交易的连续牲、交易对手的履约能力、业务的封闭运作与贷款的口偿性。它将贷款风险控制前移至企业的生产、存储及英交易环节，以产业链整体或局部风险控制强化单一企业的风险个案防范。（三）订单融资指企业凭信川良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障并

5、能提供有效担保的条件下，由保理公司提供专项保理融资，供企业购买材料组织牛产，金业在收到货款后立即偿述贷款的业务。业务办理流程如下：1.企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单；2.企业持购销合同和购货订单向保理公司提出融资申请；3.保理公司确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业开立销售结算专用监管账户；1.企业与保理公司签订订单融资合同及相关担保合同；2.保理公司向企业发放保理融资款，企业须按合同规定用途支用款项、完成订单项下交货义务；3.购货方支付货款，保理公司在专用账户扣还融资款。（四）信保保理融资即我公司受让由本司认可

6、的保险公司向卖方提供买方信用保险的应收账款融资，三方签订“赔款转让协议”，约定如果买方到期因信用风险未付款或未足额付款，保险公司向我司支付赔款，我司将相应应收账款债权转让给保险公司；如果保险公司拒绝受理卖方索赔请求或者拒赔，则由卖方无条件回购应收账款。（五）坏账担保对于卖方在核准信用额度内的发货所产生的应收账款，我公司提供一定的坏账担保。例：A企业将货物卖与B企业，货款1000万，账期为3个月，保理商为A企业做无追索权项下保理服务。货款到期后，B企业因经营不善倒闭，无力支付A企业货款。因为保理商为A企业做无追索权项下保理服务，故1000万货

7、款由保理商承担支付。（六）应收账款（销售分户账）管理在卖方叙做保理业务后，保理公司将根据卖方的要求，定期或不定期地向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、信用额度变化情况、对账单等各种财务和统计报表，协助卖方进行销售管理；例：A企业为生产制造商，产品销售遍及国内外，巨人的应收账款管理为企业带來沉重的负担，2012年上半年，企业增加了众多海外新客户，销售额猛增，单位时间内，众多企业的回款以及同一企业不同周期的回款同时存在，这样就产生巨大的应收账款账户管理需求。保理商为A企业做保理，不仅能为企业提供应收款融资，针对企业应收账款做销住分账户

8、管理的服务更加符介企业需求，按照买方客户建账、不同合同项分级,将企业庞大的应收账款做专业化的管理，并眾期向企业提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类対账*L,