浅谈中国农业银行合规文化建设

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1、浅谈中国农业银行合规文化建设浅谈中国农业银行合规文化建设【摘要】依法合规经营，是现代商业银行发展战略的必然选择，合规文化建设，已成为农业银行全而风险管理框架的有机组成部分。本文详细阐述了中国农业银行加强合规文化建设的必要性以及如何加强合规文化建设。【关键词】中国农业银行；合规文化；合规文化建设一、何为合规文化1、概念早在1988年，巴塞尔委员会就已经将“合法和合规性”列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一。合规(Compliance)的字面含义可以理解为“符合规定”或“符合规范”。我国银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出：“合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和

2、准则相一致”o“合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”2、内涵合规是对“规”的遵守，是指商业银行的经营与管理必须遵守一切具有效力的法律、规章和制度的规定。不仅包括法律、行政法规、部门规章，还包括监管机构发布的相关指引和其他规范性文件、市场交易规则、也包括银行业机构内部制定的各项制度规定和行为准则。这种在经营管理和业务操作中遵守规制的意识和价值取向统称为合规文化，包括合规理念、合规风险、合规管理、合规机制、合规价值、合规创新等。合规主要体现四个方面：首先，耍从高层做起，即管理者必须率先垂范，躬身实践，合规才最为有效；

3、其次，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。只有讣合规的意识渗透到每个员工的血液中，人人遵守诚信与正直的准则，才能形成大众性的合规文化；第三，要做到主动合规，只有树立“主动合规”的意识，并形成文化才能有效控制风险；第四，树立“合规创造价值”的理念，控制和减少损失也是创造价值的过程。3、作用合规文化的主要作用是：一•是合规文化减少了个人行为与组织目标的偏离，增强了成员对组织的认同感；二是通过文化氛围所造成的群体意识、社会舆论、群体行为准则及道徳规范，增强了成员的自我约束能力；三是合规文化降低了各类规章制度的实施成木；四是合规文化的形成，有利于提高商业银行自身的

4、市场声誉，有利于扩大市场空间。农业银行的企业文化由经营文化、合规文化、服务文化、风险文化、人才文化等组成，合规文化是企业文化的核心组成部分。农业银行总行在2010年就制定了《中国农业银行2010-2012年合规文化建设规划》，对全行合规文化建设发挥了导向和推动作用。二、农业银行为什么必须加强合规文化建设近年来随着农行监管力度不断加大，以及内部的操作风险专项治理，使大家都充分认识到了合规风险管理、合规文化建设的重要性,但是，农业银行的合规文化建设仍处于初始阶段。一是对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致农行在追求金融创新，追求企业利润的吋候，忽视了合规风险管理，弱化

5、了合规文化建设的正能量。二是农行在进行合规建设，制定设计合规制度体系时,未能全面覆盖合规文化内涵的各个层面。三是“规”的严肃性不强。农行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或无视农行合规建设的问题，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象吋有发生。农业银行缺少的不是制度，而是制度的执行力，而制度执行力不够的根源也在于文化的欠缺。因此，建设良好的合规文化、实现银行内部合规与外部监管的有效互动，进而带动银行从整体上优化流程管理、强化内部控制、实现稳健经营，实现由制度管人到文化管人的转变,对农业银行而言显得尤为重要。三、如何加强合规文化建设（一）要努力建立和完善合格的“规”O有效的合

6、规风险管理机制是农业银行构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心。建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的〃规〃。在农行股份制改革的背景下，农业银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要和匹配。如果这个〃规〃本身不充分、不系统或者没有得到及吋修订，就会使农业银行在在管理上预埋有潜在风险。（二）要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。促进员工熟练掌握合规知识，并能应知、应

7、会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程屮，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，并严查问责，破除“法不责众”，实行刚性约束，以逐步减少各类不应有的合规风险。（三）要用依法合规文化构筑预防案件的防线。全国金融系统发生的案件表明，金融业违规违纪行为屡禁不止，违规员T的共性就是缺乏法律法规知识、缺乏对违法犯罪后果的认识。因此，农业银行要用依法合规文化构筑预防案件的防线，培育员工强化树立“四种意识”，做到“三个加强”o四种意识：一是合规办事