我国农村金融市场供求现状与营销对策

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1、我国农村金融市场供求现状与营销对策作者：天天论文网日期：2016-6-309:54:32点击：1引言农村金融山于其特殊性，发展环境与发展方式与城市金融不同。农村的生产形势影响了金融市场的发展，主要原因是农村金融成木高、风险大、收益低。为保证农村金融市场的健廉运作与发展，农村金融市场需要摸索出适合自身的发展路径与发展方向。当前农村金融市场现状对农村经济的发展已造成了严靈阻碍，为保证农村经济的介理发展，需要对农村金融市场进行分析，找到行Z有效的改革方案。1我国农村金融市场供求分析的重要性金融与经济的关系原理显示，金融市场的繁荣直接带动当地经济的发展。我国农村建设过程屮，金融市场的发展与

2、支持是必不可少的。金融专家指出，农村建设如果能够得到金融的大力支持，•其发展速度与发展水平均能得到冇效提窩。作为金融市场的重要手段，市场营销屮的需求分析能够帮助经营管理者及时掌握农村资金短缺状况，使农村建设得到有效、有力的资金支持。2农村金融市场供求现状分析21农村中小企业融资难当前农村金融市场较为突出的问题是农村和乡镇-企业融资难，在融资过程屮会遇到多种多样的问题：首先，我国很多现有的商业银行在农村的设点不多，银行在农村的机构或被裁撤或被介并，使得农户和乡氛企业难以融资；其次，农村信用社的融资额度、融资方法等多种限制无法满足农村的发展要求，使农村的金融市场融资闲难。例如，某省农村

3、金融机构对金融贷款额度进行了限定，规定农户信贷的最高限额是2万元，直接抑制了农户金融贷款活动，使得农村的金融活动出现了非常大的贷款缺口，许多金融机构在农村的贷款余额较其他地区有明显的下降，2006-2013年，农村金融贷款总额从1235%下降到了865%,下降幅度巨大，可见农村的金融市场完全没有满足当前农村的金融需要（表1）；再次，农户以及乡氛金业发展较为缓慢，经济基础较薄弱，并无足够的可抵押资木，这会使金融机构难以提供贷款，造成农户和乡氛企业融资失败；最后，农村贷款与融资的成木过高，农业生产的风险较高，金融机构对农村贷款的审核也相对严格,这使得贷款难度进一步加深，造成农村贷款难。

4、我国不同地区的农村发展水平不同，农户和农村-企业需要的贷款数额与贷款类型也存在较大差界，许多银行仅在农村进行资金的积累和吸收，并耒在农村进行金融营销服务，这与农村经济发展水平低有直接的关系。我国当前许多农村金融机构的服务方式单一，服务内容长期没有改变和进步，金融工具相对简单，对农户的吸引力较低，在贷款后也无法适应农户的经济需求。近年來，农村金融贷款业务有了一定的发展，但农村金融机构的服务质量依III无法跟上发展形式，一些金融机构贝至处于连年亏损、负担沉重的状态，对金融市场营销的底气不足，间接导致农户或乡镇金业不敢融资。此外，国家为保证农村金融市场的稳定发展，通过制定政策关闭了一些农

5、村介作与金融交易市场，对农户和乡氛企业的融资形成一定的阻碍，而农户和乡镇企业在正规金融机构进行融资都较为闲难，融资成木髙、风险大。表12006—2013年某省农村贷款比例分析[7]农村贷款/千元全部贷款/贷款比重/%农村GDP占总GDP比重/%千元200627832.62253612.3530.525.6200720082009201020112012201328642・329063.529225.6236385.7254355.8265355.6273358.1286534.4306523.8376108.712,0611.2610.9510.6910.5110.318.6529

6、・6227.6627.0326.4525.3324.5620・3522农村民间借贷盛行民间借贷是徐国家货币政策调控农村的民间借贷山來已久，在农户与企业屮十分盛行。从实质上看,农户和企业通过这种自发的、短期的借贷方式外的个人金融行为，与规范的金融市场形成了一定的对立,进fj•投资，对金融市场的发展造成了一定的彩响。民间借贷的产生原因如下：首先，民间借贷山市场需求产生，是农村经济货币化程度提高后的必然结果；其次，民间借贷的主要方法是信息与实力相对平衡的双方交易，这种简便可行的方法较受民间用户欢迎。究其根木，是农村金融市场受到抑制，金融市场的活力不足，为民间借贷提供了机会与市场；最后，高

7、额的利润是农村民间借贷的主要发展原因，对农民的诱惑菲常大。23农村金融市场供给无法满足农村金融需求如某省2006—2013年的收支比（表2）所示，我国农村对于金融市场的需求逐渐增加，但金融市场的发展却相对缓慢，随着农村经济的不断发展，我国农村人I】手屮的町支配收入越來越多，大部分农村人口选择将收入进行储裕,少数人选择金融投资。随着理财意识的不断增强，我国农村人口对金融服务的需求也越來越高，特别是当前农村人口屮以20世纪80年代出生的人口为主体，这一人群对婚嫁、生冇、教