我国供应链金融发展现状及风险因素分析

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1、我国供应链金融发展现状及风险因素分析中国供应链金融发展分析（一）行业发展阶段随着后工业社会进程的脚步，国际间的合作F1益紧密，地区概念在企业中逐步弱化，“成本洼地”成为各人跨国企业获取成本优势的重要环节，国际间的分工合作形成了供应链的雏形。为了满足供应链各个环节对于资金和资源的需求，银行开发了各种保障供应链运行的金融手段。进入21世纪，供应链融资已经成了国际性银行流动资金贷款领域最重要的业务增长点之一。供应链融资主要指银行通过审查整条供应链，基于对供应琏管理程度和核心企业的信用实力的学握，对其核心金业和上下游

2、多个金业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。图表中国供应链融资发展阶段在娥如年代由于呵軼氣葩鵜的务角妁入鵜猷包現在触議竝麵上躺干鶏蹴.在師律申乡通遊晦作为■舲ifa.媼行为篇三方担關方辯耕劝的劭繇.胳干曲砒關刼方申瞅惮保;a自偿性贸易融资就是在贸易的过程中，匕果企业有曲资需求的话，就用货物或者立收厳款的回款来偿还这个第二阶段：峡相当亍彫成了一个目路.这样的话就降低了一个风空银行可以腔制这个回敌・这个贸易矗资看上去自偿性贸躺资很美，实际上也有一些困扰.第一个旻交易参与者的资雄，肯良是借，用上的资质存在一

3、丸甄别的问題第二个旻贸易背景的真实性问超；第三是客户的幵发成本月题.可以通过復心企业来覆决这三个问禺・第三榦&：更合技心企ik*r的供R链和苗售賢曽理策略，运臣资金法'物it和倍息沆的控制技术，札甫T”的依用增强UN供应省金傩效应、对T及伴生的"N"个供应链丸铺隹卷企电提供一揽子、结却化的舍融展务.相较传统履务，"喪上供应袋合却由于实Ofi与江冰"供应毬成员企业.妬沆企业的互联互通.信息共專、第囚阶段：流程街搜，与檢心企虫供J6O同管理的目标髙度契舍,使得依托林心企业"1”向上下辭企宝肢”批覺的、-线上（互职

4、网）依化的老資和支付结算服务更具管理的系统性、樓腔性和規模经请性•从帀逅来供应链金阻載务的更大挖晨;供应維金融.另一方而，"效上供应儀金®”还可以为企业建立押品资源库，通过合格押品之问的自由转缺实现单个金业在不同融资产品之同的自由转换，进页实现单个企业在不同生产经营阶段的全if程曲趾资料來源：中投顾问产业研究中心中国供应链融资的起源可以追溯到20世纪20年代，上海银行存货抵贷款就是中国银行业关于供应链融资最早的尝试。20世纪90年代，随着竞争的FI益激烈，中国银行业掀起了新一轮金融创新的高潮。2005年深发展

5、银行将“自偿式贸易融资”理念和“1+N”供应链融资系列产品提升为供应链融资服务，这标志着中投顾问•让投资更安全经营更稳健中国供应链金融进入现代化阶段。Z后，广发银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、民生银行以及国冇银行都开始积极展开该项业务，至今，供应链融资市场进入全面发展时期。供应链融资的顺利展开，首选，帮助国内银行从供应链融资上找到新的增长点；其次，担保物的扩大，也为屮小企业融资打开了更多道路，充分利用资金的吋间成本，加快了全产业的资金使用效率；最后，也有助于我国调整产业结构，有效提高我国国力和国

6、际地位。（二）行业发展状况从深发展最早提出“白偿性贸易融资”和的模式以来，众多银行纷纷加人力度投入这个行业屮，现在的行业局面可谓是百花齐放，百家争鸣。日前市面上的主要品牌侑招行“点金物流金融”、浦发“企业融资链解决方案”、广发“物流银行”、中行“融易达”、交行“蕴通供应链”等，许多大行虽然还未建立自己的独有品牌，但是已经开始借助他们强大的营销网络和广泛的客八基础來向这一块业务渗透，并借机开展中小金业业务，搭政策的便车。图表国内主要银行的供应链金融实践银行名称产品名称提出时间特色广发银行物流银行2003年以货押

7、业务为主打产品招商银行电子供应链金融2004年着重于提供便利快捷的电子银行服务民生银行特色贸易金融2005年底机电、石油化工、冶金矿产、交通运输四大重点行业浦发银行企业供应链融资解决方案2007年融合供应链融资、电子化服务、离岸银行服务华夏银行融资共赢链2007年7月七大产品链条，服务类别全面兴业银行“金芝麻”供应链金融2008年目标客户群：中小企业资料来源：中投顾问产业研究中心在历來的调查中，“资金不足”始终被列为中小企业笫一位的问题。有资料显示，90%以上的中小金业的贷款服务需求得不到满足或只得到部分满足

8、。供应链金融的服务对象主要是供应链中核心企业上下游的中小金业。央行数据显示，2013年12月末，主要金融机构（指中资银行，不包含农村商业银行、农村合作银行和村镇银行）及小型农村金融机构（包括农村信用社、农村商业银行和农村合作银行）、外资银行人民币小微企业贷款余额13.21万亿元，同比增长14.2%。在供应链金融业务上，我国许多银行还获得了比较显著的成效。如：招商银行电了供应链金融业务虽年均增长率在4