我国地方金融监管的现状与问题

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1、我国地方金融监管的现状与问题屮国经济新闻网2016-07-2015:03:29中国金融监管架构重构研究（8）陈道富我国各省的金融监管职责和组织框架差开性较大，地方金融监管分散于多个部门，不同地方的金融办具体职责不尽相同，组织架构也不同。相对于庞人复朵的监管对象，地方金融监管资源相当有限，且主要集屮在省市两级，县级资源极度缺乏，与地方金融机构的分布严重错配，监管手段严重不足。在现实屮，地力经济金融发展、地方金融监管与地力金融风险救助Z间的职责不完全一致，地方金融办更关注木地的金融发展，部分金融监管捲施，尤其是打击非法金融行为方而，述缺乏明确的法律依据，但地方政府却

2、盂耍对本地的金融机构、类金融机构承担绝大部分的风险处置责任。我国地方金融监管现状1.各省的金融监管职责和组织框架差界性较大一是地方金融监管分散于多个部门。绝大部分省份的地方金融机构、准金融机构及非金融机构的管理权限散落于多个部门。如一些地方的典当行的管理由经贸委或者商务部门负责;私募股权基金山证监会系统监管;小额贷款公司和融资性担保公司，政策山央行、银监会出，具体操作由地方政府金融办负责（部分地区由工信厅负责）；非融资性担保公司、网络贷款公司等机构，目前尚未明确监管机构。山东省将分散于多个部门的监管职能集屮于金融办。山东省政府于2013年12月制定出台了《关于建

3、立健全地方金融监管体制的意见》（以下简称《意见》）。为避免与屮央驻鲁金融监管部门职能交义，《意见》明确，“针对中央驻鲁金融监管部门法定监管范围之外的，吸收少数客户资金、限定业务范围、风险外溢性较小的新型金融组织和金融活动，包括辖区小额贷款公司、融资性担保公司、民间资本管理机构、民间融资背记服务机构等新型金融组织和权益类、大宗商品类（小远期）等具有金融屈性的交易场所，以及融资租赁、典当、拍卖、股权投资、创业投资、农业保险等金融业务，在中央统一制定监管规则的前提下，地方承担相应的监管分工。地方政府要加强对民间借贷、新型农村合作金融组织的引导和规范，有效防范和打击金融

4、欺诈、非法集资等各类违法违规行为，不断强化金融消费者保护职责。”二是不同地方的金融办具体职责不尽相同。地方金融监管缺失国家层面的法律依据和授权，各个地方在相应权限内尝试和探索，导致各地的金融办具体职责不尽相同。绝大部分省市的金融办都拥有执行金融法律法规、协助金融监管、区域金融发展规划、统筹协调金融机构和统筹金业融资。上海、辽宁和四川等地的金融办还有监管金融国资的职能。三是金融办的组织架构不同。在组织架构上，部分省建立了省、市、县三级地方金融监管体系，如山东省、江西省等，但人部分省份只有省市两级。山东省地方金融监管实行以木级政府管理为主、上级地方金融监管部门进行业

5、务指导和监怦的管理体制。市、县（市、区）地方金融监管部门主要负责人的任免，须事先征求上级地方金融监管部门意见。市县两级政府单独设置“金融工作办公宗”，加挂“地方金融监督管理局”牌子。市、县（市、区）金融工作办公室在规定的机构限额内可列入同级政府工作部门；不能列入的，可作为同级政府直属事业单位由省政府授权负责地方金融监管工作。江西省也已建立了省、市、县三级监管员制度。市级均成立了金融办，县级除了十儿个县外均成立了金融办。1.地方金融监管资源有限一是相对庞大复杂的监管对象，地方金融监管部门缺乏必要的人员、技术知识和经费支持，资源相当有限。地方金融机构、准金融机构及非

6、金融机构近些年来发展迅速。截至2015年年末，小额贷款公司机构数和贷款余额分别为910家和9412亿元。截至2013年年底，全国融资性担保公诃达8185家，在保余额2.57万亿元。此外互联网金融快速发展，各地P2P、网络众筹等新兴金融业态快速发展。截至2016年2月，P2P平台累计数量达3944家，累计贷款余额5006.37亿元，问题平台累计已达125家。在类金融机构迅速发展的背景下，地方金融监管力赧显得严重不足，这既体现为监管人员严重不足，也体现为专业性监管人员少。面对这么庞大、复杂的地方金融体系，各省的金融监管却由金融办、商务厅、工信厅等部门中的少数人管理。

7、省级金融办一•般只有几十名人员，冇些金融办还要负责地方政府融资等任务。这些专职人员，对金融的了解和理解较缺乏，缺乏专业知识储备和实际业务经验。商务厅、工信厅从事金融管理的人员更少，熹至与其他行业的管理共用管理人员。以广州市金融监管为例，广州市金融办目前编制41人，其中融资性担保机构监管处5人，真正负责融资担保公司监管的只冇1.5人（其他人负责其他任务），但广州市融资担保公司达76家，这导致金融办对融资担保公司每季度上报数据的工作都难以完成；乂如广州市金融办小额贷款机构监管处负责小贷公司监管的只有3人，而目前广州小贷公司已达52家。又比如在监管专业性方而，广州金融

8、办有金融从业经验的监管人