投资网贷操作手册指南

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1、投资网贷操作手册指南投资前（1）是否具有团队、法定代表人、股东照片和简介！法定代表人的照片，简介说明及创业历程阶段的分析股东的照片，简介详情是否具有专业真实性业务部是否具有开展营销能力和专业放贷知识，以及识破债权市场中骗局的能力。④风控部是否有调查借款人的回款能力，在同行业中，有无联系同行和风控催收中的贷前，贷中，贷后等风控步骤。具备分辨借款人诈骗等嫌疑的能力。⑤会计部是否具备相关岗位持证上岗条件及出示会计证。⑥法律顾问是否是专业金融律师，或者知名律师。有无相关律师证。⑦客服部是最前端也是投资人接触最频繁的员工，虽是客服实则营销，是否

2、具备业务，营销，风控等一般专业知识。（2）是否展示每个材料的真实性！信用标，抵押标，担保标；平台是否展示借款人和担保人身份证，户口本，房产证，银行流水，征信报告，车辆登记证，结婚证，户口本，社保，相关保险，融资凭证，打款凭证等与其相关证件和发票。（3）平台的借款资料是否有造假嫌疑！借款材料是否涂改过多。借款标是否有信息雷同。是否有明显PS的痕迹。④所有借款材料是否都是复印件。⑤相关借款材料主要内容模糊不清。（4）与运营沟通是否具有应对提现危机意识和运营思路！运营思路是否清晰有明确的最大待收规模额度，应对提现危机的处理及应变能力和实力④

3、和法定代表人以及实际控制人的关系⑤怎么样进入p2p的行业⑥以前有无金融相关经验。⑦网站的利息。利润是根据什么制定的⑧未来平台的发展方向。⑨揣摩运营性格是否稳重，谨慎。⑩对于国家政策等监管，有无合理的理解。（5）是否有负面消息，有无合理解释！观察在第三方是否有负面消息，平台有无做出及时回应。通过当地投友和渠道查询是否具有司法诉讼，诉讼原由以及之前和现在的诉讼是否完结。（6）平台有无展示公司发展等相关图片和说明，并已经付之行动！平台是否开展分公司和加盟。平台展示相关的发展是否具备一定的条件和实地落实。（7）平台公司所在地、是否有投资人落实

4、考察过。（8）平台法定代表人，股东是否有无法院诉讼、犯罪记录等！有无相关诉讼，诉讼的缘由是什么。平台是否及时质疑回答。有无犯罪记录，犯罪记录的缘由是什么（9）平台所在地域是否是网贷频繁跑路的地域！质疑开平台的动机，有无合理解释（10）平台当地现实中，民间借贷的活跃情况！通过线上百度，线下查询，查询当地一般小贷公司的利率，和民间借贷中的利率，是否超过平台网站的融资利率（11）平台是否具有实体企业！是否涉及自融，如何解决实体企业所处行业的宏观现实状况实体企业的财务报表是否具有盈利性实体企业现阶段的生产能力营销状况④实体企业的负债情况（12

5、)平台是否有担保企业或者多个担保实体企业进行担保！担保公司是融资性的担保公司和非融资性担保公司担保公司是国企。央企。还是民企担保公司现阶段的担保总额度。④近几年担保公司的现状，⑤担保公司是否具有金融许可证（13)调查法定代表人是否具有负债！通过当地投友调查法人是否在民间借贷有负债通过信用报告和银行流水，房贷，车贷判断法人现阶段的负债（14）平台法定代表人是否有民间借贷经验！法定代表人是否具有从事银行业的经验是否做过民间借贷，从业的年限。互联网金融是补充银行的边际经济，有民间借贷经验比银行业的经验实用些。（15）平台法定代表人是否有实际

6、控制人！通过和平台人员沟通是否具有实际控制人实际控制人不做法人代表的缘由是否合理通过观察，了解实际控制人个人征信，负债等情况（16）考察时，平台是否会提到运营理念和业务来源渠道！是否具有清晰的运营理念和未来发展。有无正确的业务来源渠道，渠道的风险如何控制（17）平台的软件由谁开发！如果是购买是什么品牌（18）法定代表人从何渠道获得网贷的消息！法定代表人解释的渠道是否合理法定代表人是否具有运营，还是运营，风控，业务集于一身！（20）高息平台，赢利点在哪里！是否具备开展民间借贷的相关渠道，比如；民间社会力量，特殊政治渠道，及时民间信息共享

7、等渠道（21）平台是否具有政府背景、社会背景！平台是否由当地政府协办。有无社会力量进行催收。（22）平台法定代表人的年龄是50、60、70、80、90后！相对而言，互联网金融就是民间借贷阳光化，所谓的债权市场，是由10年左右的经验换取的风控体系，年龄越偏小。偏大，或者是从事民间借贷的经验越少，被诈骗的几率越大。它是由经验组成的风控体系，与年龄是相对的。（23）网站是否展示安全保障，风控体系有无特殊性和实施性。是否展示详细的安全保障文章展示有无层次性风控体系文章展示是否经过一些诚信网站认证④是否加入某种协会和组织（24）平台法定代表人有

8、无疾病，比如；精神病，癌症等！（25）平台是否公示待收等，是否每月推出平台财务月报。投资后（1）平台的长期标和短期标的搭配，是否给风控催收留出时间！正常发标是否留出1—3天，给风控催收的时间是否接二连三的发布一月标和二月