互联网融资租赁平台风险管理——以普资华企为例

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3、ANAGEMENT——BASEONTHECASEOFPCCBADissertationSubmittedtotheGraduateSchoolofHenanUniversityinPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterofProfessionalAdministrationByZengJunzhaoSupervisor：Prof.XiLongshengJun，2016摘要21世纪，集群式的科技创新对金融发展产生了深远影响，互联网作为技术手

4、段之一开始和金融资本融合并对金融营运模式和业务范围产生了根本影响。在这种趋势下，互联网融资租赁平台应运而生。互联网融资租赁平台通过和融资租赁企业合作能够获得优质投资项目，为个人投资款找到了合适的资金出口。中小企业则借助互联网融资租赁平台解决了资金缺口，同时通过网络信息的交互适配，增加了自身资产的流动性。互联网融资租赁平台为个人投资者拓宽理财渠道的同时，也为金融市场带来很多反面教训和不稳定因素。从2015年初开始，我国市场上出现了多起互联网融资租赁平台关闭和跑路事件，互联网融资租赁平台的诸多风险因素开始引起市场

5、投资者和学者的广泛关注。从2013年我国市场上开始兴起互联网融资租赁平台至今，这一模式在我国发展尚不足三年，因此目前学术界与此相关的研究成果相当匮乏。目前所能搜集的相关文献主要是以案例的形式介绍运营、盈利模式为主。对于互联网融资租赁平台相关风险的研究，现有文献多是探讨平台信用风险或某一类具体风险的分析和防范，缺乏对互联网融资租赁平台整个经营链条系统、全面的风险识别和控制研究。本文以普资华企为例，在介绍互联网融资租赁平台一般性风险的基础上，分析了该公司的运营模式和关联方关系。分析发现，普资华企不仅存在包括信用风

6、险、市场风险、技术风险和法律风险等一般性风险，还因为和融资租赁公司、资产管理公司受同一控制人控制而存在非常大的信用风险和法律风险。要想防范互联网融资租赁的高风险，既需要企业自身优化风控系统建设，也需要相关监管部门出台配套、有效的法律法规。本文在普资华企案例研究的基础上，对我国互联网融资租赁行业下一步优化、调整风险防范提出了改进措施和政策建议。本文在参考近年来文献的基础上，首先介绍了研究背景和与互联网金融、互联网融资租赁平台相关的研究成果。其次，介绍了互联网融资租的概念、运营模式并分析了行业整体面临的风险，主要

7、包括信用风险、流动性风险、市场风险、技术风险和法律风险。再次，以普资华企为例，分析了该公司的业务链条和风险管理中存在的问题，主要包括资金没有进行银行托管、特殊关联方关系扩大平台整体风险以及涉嫌自融导致的法律风I险等。在风险分析的基础上，提出了针对普资华企风险管理的改进措施。最后，针对我国互联网融资租行业提出了包括完善法律体系、加强事前监管和投资者风险意识培育在内的风险防范政策建议。关键词：互联网融资租赁平台；风险管理；互联网金融IIABSTRACTIntwenty-firstCentury,clusterso

8、fscientificandtechnologicalinnovationhasaprofoundimpactonfinancialdevelopment,theInternetasoneofthetechnicalmeanstostartandfinancialcapitalintegrationandfinancialoperatingmodeandbusinessscopehasafundam