a公司信用状况调研报告

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1、中图分类号：F83密级：公开UDC：336学校代码：11832河北经贸大学硕士学位论文（学历硕士）A公司信用状况调研报告TheCreditSurveyReportofAcompany作者姓名：陈晓指导教师：刘颖教授学科专业名称：金融硕士论文完成日期：2015年4月I摘要随着我国经济的进一步发展，信用经济正在也占据着越来越重要的地位，借贷关系的建立更是趋向专业化，由此，信用评价环节也逐渐成为信用关系建立前的必要环节，准确有效的信用调查是金融机构资金安全回收并盈利的基本保障，也是整个社会资金链完整的重要一步。建立一个良好的、有效的企业信用评价制度业对于银行等投资

2、人授信业务开展，规范业务操作流程，增强风险防控能力，提升金融服务水平，起着十分重要的作用，它可以使银行等投资人在对企业融资过程中，尽量减少信贷风险，促进银行信贷资源的合理配置，实现企业与银行的双赢。金融企业做为社会信用体系的重要参与者，担负着建设社会信用体系的艰巨任务，金融企业能否做好信用调查关系到借款是否能够顺利收回，进而也影响着整个社会信用体系的正常运行。但当前我国企业信用缺失状况仍然严峻，就当前金融机构信用损失来看，相当一部分是由于部分金融机构为扩大贷款，人为操作某些信用评价指标，使得评价结果优于企业实际信用状况，从而扩大贷款总额等原因造成的。中国每年

3、因诚信缺失造成的经济损失数额巨大，这更突显出信用调查与评级工作对于金融机构资金安全的重要意义。本报告以信用调研的方式调查A企业信用状况，目的在于希望在提高自身实践调研水平的基础上，呼吁社会对信用调查的重视，提出自己在调研过程中所领所感，并为提高金融机构的信用调查和评价工作的有效性，降低贷款风险提供建议。2014年暑期，笔者在M银行实习期间学习了银行企业的授信调查的基本方法，在征得M银行相关领导同意的前提下，调研了A企业信用状况，并收集了A企业较丰富的资料信息。在调研过程中，笔者运用了各种丰富调研方法，包括电话访谈、专家咨询、实地查勘、调查问卷等。本报告运用笔

4、者所学相关理论知识，结合搜集的A企业相关资料对其进行调研分析，完整阐述整个调研过程与步骤，并将本报告调查结果与M银行专业信用调查结果进行对比，以检验笔者对所学信用调查方法的实践运用情况以及信用调查评级结果是否准确，在此基础上，文章对在信用调查过程中存在的可能影响金融机构信用调查结果的因素予以分析，最后提出降低金融机构授信风险的相关建议。本报告借鉴了洪玫在资信评级一书中对工商企业资信评级的方法对调研内容进行整体安排。本报告首先阐述了本次调研的研究背景；其次，阐述了调研的具体方法，包III括调研所应用的理论知识，及进行评价的具体步骤；再次，对本人此次调研过程进行

5、详细阐释，调研内容分为五个部分，即对财务状况、信用记录、经营管理水平、成长性和风险性等影响企业信用状况的要素进行分析，每个部分对应评分表中不同的分数。再次，将调研内容交予专家组进行评分，取专家打分结果的平均数，以对被调查企业进行最终评级确定；第四，将结果与M银行评级结果进行对比，观察是否一致，以检验本次调研结果可靠程度。在此基础上阐述笔者本次调研过程中领悟到的一些值得深思熟虑之处，包括信用评价的重要意义以及影响信用评价的一些重要因素；最后，本报告针对影响企业信用评价的重要因素对降低金融机构信用调查风险提出建议。关键词：金融机构信用调查可靠性资信评级打分分析法

6、IVAbstractWiththefurtherdevelopmentofChina'seconomy,thecrediteconomyisbecomingmoreandmoreimportantroleandtheestablishoflendingrelationshipisalsobecomingmorespecialized,thus,creditevaluationhasbecomeanessentialpartofestablishingthecreditrelationship.Accurateandeffectivecreditinvesti

7、gationisthebasicguaranteeofthefinancialsecurityrecyclingandprofiting,alsoisanimportantstepinthecompletechainoftheentiresocialcapital.Itissoimportanttoestablishagoodandeffectivecorporatecreditratingsystemforbanksandotherinvestorsinordertoconductcreditbusiness,standardizeoperationalp

8、rocesses,enhanceriskcontro