柜面业务操作风险防范与内部控制

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1、柜面业务操作风险防范与内部控制课程背景：近年来，银行营业网点内外部违法违规事件增加，民间融资、非法集资相互勾结的案件突出，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。操作风险是银行分布最为广泛的风险，也是损失最大的风险，数量庞大的基层网点是各家银行的基石，也是操作风险防范的前沿阵地，因此，如何正确认识与防范操作风险是银行的重头戏。本课程从银行的实际出发，重点讲授柜面业务的合规规程、风险点以及风险防范措施，旨在提高营业网点员工的风险防范能力，并构建起案件的三道防线：思想防线、制度防线、监督防线，使之明白“勿

2、以善小而不为，勿以恶小而为之”，违规、违法行为往往都是从操作上的一些小违规，小问题开始的，要充分认识到就是这些小问题，小违规给不法分子留下可乘之机，从而导致了案件的发生，给自己和单位造成了不可挽回的损失，为此要警钟长鸣，防范于未然。课程收益：■全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险■了解操作风险的成因及防范对策，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力■掌握对公对私存款业务的开户流程、办理业务环节的风险点及防范措施;掌握对账业务、挂失业务、长短款业务、查询扣划业务、电子银行业务等操作规程以

3、及风险防控措施■通过大量的案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强防范风险的能力，避免同类风险事件的再次发生授课特点：■教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学■以启发式体验教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力■课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用课程时间：2天，6小时/天授课对象：银行基层营业网点负责人、会计主管、柜员以及其他相关人员课程大纲5/5第一讲：风险管理是银行的生命线——全面认识

4、操作风险一、从多起银行案件分析了解操作风险成因二、操作风险呈现的特点三、银行面临操作风险现状分析四、操作风险防范的三道防线第二讲：存取款业务的风险表现及防范措施一、个人结算业务1．对身份异常的个人结算账户的身份识别措施2．现金收付业务应遵循的原则3．残钞币业务兑换的标准4．没收假币的合规要求5．银行卡的管理要求案例分析：A银行发生一起客户存取款风险事件二、对公存款业务1．对公账户的用途划分2．开立基本存款账户的开户要求3．对公存款业务的操作规程4．办理对公存款业务环节的风险点及防范措施1）受理支票（汇票）应遵循的原则2

5、）支票（汇票）票面的审核要点3）印鉴核对要求4）背书要求案例分析：W支行员工李某挪用客户资金案三、挂失业务1．挂失业务的种类2．存折/银行卡业务挂失的操作规程3．存折/银行卡挂失的风险表现及防范措施案例分析：银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例四、对账业务1．对账业务应遵循的原则5/52．对账方式及合规要求3．银企对账的的主要风险点与防范措施案例分析：H银行陈某侵占资金案五、抹账业务1．适用范围2．处理方式3．环节面临的法律风险案例分析：银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例六、现金长短款业务1．表现

6、形式2．账务核算方法3．风险防范措施七、查询、冻结、扣划业务1．执行业务的“有权机关”是指哪些机构2．有权机关办理业务的流程规范3．协助查询、冻结、扣划业务应遵循的原则4．有权机关查询、冻结、扣划业务的范围限制5．查询、冻结、扣划业务环节的风险点及防范措施第三讲：柜面出纳业务的风险表现及防范措施一、印章的管理1．银行印章的分类2．印章管理的风险点与防范措施二、重要空白凭证的管理1．凭证领用与保管环节的风险控制措施2．凭证使用及作废环节的风险控制措施3．凭证销毁环节的风险控制措施案例分析：B农信社邵某侵占资金案三、尾箱的

7、管理1．尾箱的限额管理2．尾箱核对的合规要求5/53．尾箱的五同规定4．尾箱的风险控制措施5．案例分析：W银行员工刘某挪用尾箱现金案第四讲：电子银行业务的风险表现与防范措施一、电子银行业务的分类1．ATM自助银行2．手机银行3．电话银行4．网上银行二、ATM自助银行业务1．ATM柜员机面临的风险隐患2．如何防范不法人员对ATM的欺诈行为案例分析：犯罪嫌疑人在ATM机装读卡器复制银行卡进行盗刷，银行被判承担责任的三、网上银行业务1．网上银行业务的主要风险点及防范措施1）银行技术安全风险2）客户操作风险2．案例分析：网购发

8、生一起客户资金风险案例第五讲：理财业务的风险控制措施一、理财业务的监管要求二、理财业务目前存在的主要风险1．利用理财产品腾挪信贷规模2．将理财产品资金投向限制性领域3．误导消费者购买理财产品4．未经授权私售产品案例分析：S银行员工违规销售理财产品的风险事件案例分析：L银行误导消费者购买理财产品产生的风险事件三、理财业务的风险警示5