金融脱媒背景下我国商业银行的转型策略研究——以兴业银行为例

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1、专业学位硕士学位论文金融脱媒背景下我国商业银行的转型策略研究-以兴业银行为例略研究——以兴业银行为例作者姓名黄翠敏学位类别金融硕士指导教师肖崎副教授刘媛媛高级经济师所在学院经济与贸易学院论文提交日期2016年4月AStudyontheTransitionStrategyofChineseCommercialBankundertheBackgroundofFinancialDisintermediation——TakeIndustrialBankforExampleADissertationSubmittedfortheD

2、egreeofMasterCandidate：HuangCuiminSupervisor：AssociateProf.XiaoqiSouthChinaUniversityofTechnologyGuangzhou,China分类号：F832学校代号：10561学号：201421932066华南理工大学硕士学位论文金融脱媒背景下我国商业银行的转型策略研究——以兴业银行为例作者姓名：黄翠敏指导教师姓名、职称：肖崎副教授申请学位级别：金融硕士学科专业名称：金融研究方向：金融机构管理论文提交日期：2016年4月20日论文答辩日期

3、：2016年6月4日学位授予单位：华南理工大学学位授予日期：年月日答辩委员会成员：主席：王仁曾教授委员：钟永红副教授、许林副教授、陈创练副教授、陈逸敏高级经济师摘要金融脱媒20世纪90年代在我国出现，如今已经呈现出加速发展的趋势。2008年之前，我国金融脱媒主要表现在资本市场层面，脱媒程度与股票市场变化高度相关。2008年以后，我国的金融脱媒主要表现在商业银行层面。目前，我国金融脱媒主要表现在银行加大发展表外业务、同业业务并联合其他金融机构以反脱媒，并据此形成依附于传统银行的影子银行体系。此外，互联网金融的快速崛起，也对

4、我国的商业银行造成了一定的冲击。金融脱媒改变了商业银行的经营环境，给商业银行的经营和风险管理能力提出了新的挑战，也对监管当局提出了更高的要求。本文以兴业银行为研究对象，通过比较分析、定性分析和实证分析结合的方法，研究现阶段金融脱媒背景下我国商业银行的转型策略。根据分析和实证结果，对商业银行和监管当局提出相关政策建议，以促进商业银行自身业务的完善、金融系统的健康发展，是本文的研究意义所在。本文的主要研究内容如下：首先，分析金融脱媒在我国的具体表现及其对我国商业银行在资产、负债、利润以及风险四个方面的影响；其次，分析金融危机

5、后，金融脱媒背景下，兴业银行采取的转型和应对策略及其取得的初步绩效；再次，建立VAR模型，对兴业银行所采取的转型策略的有效性进行实证分析，检验其所采取的的转型策略是否对其经营绩效产生正面的影响；最后，在实证的基础上提出商业银行和监管当局应对金融脱媒的相应政策建议。研究发现，金融危机后，我国的金融脱媒以表外业务、同业业务、直接融资的快速发展和互联网金融的快速崛起和发展为主要表现形式，它在提高商业银行资金效率的同时，也对商业银行的资产负债结构产生负面影响，加剧期限错配，加大商业银行的流动性风险、系统性风险。兴业银行采取的转型

6、策略有效地提高了经营绩效，兴业银行转型策略的有效性得到验证。因此，商业银行应在稳健经营的基础上加快金融创新步伐，发展新兴业务以更好地应对金融脱媒的冲击。监管当局应加强合作，重视宏观审慎监管，加快推进配套金融制度改革，防止系统性危机的出现。关键词：金融脱媒；商业银行；兴业银行；转型策略IAbstractFinancialdisintermediationappearedinourcountryinthe1990s,andnowithaveshownacleartrend.However,usethefinancialcri

7、sisin2008forthesector,thedevelopmentformoffinancialdisintermediationbeforeandafterthecrisisshowingoffahugedifference.Priorto2008,financialdisintermediationgraduallyemergingsignsandthedegreeofdisintermediationishighlycorrelatedwithchangesinthestockmarket.After2008

8、,China'sfinancialdisintermediationtrendevidentbutcommercialbankspaygreatattentiontothedevelopmentofoff-balance-sheetbusinessandcombinetogetherwithotherfinancia