存款利率市场化下我国商业银行盈利能力研究

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2、、研究分所届学院财政金班华院指导教师杨有振＇，一、Ｖ二〇六年五月九日＇以奋財Ａ著学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，，是本人在导师的指导下独立进行研巧工作所取得的成果。除文中己经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均己在文中ｙｉ？明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名；曰期＼１）；＾年ｂ月学位论文版权使用授权书

3、本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校呆留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版，ｆ允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可臥采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□。，不保密□在年解密后适用本授权书。＂＂（请在上方框内打Ｖ）学位论文作者签名：指导教师签名■＾曰期：＾ｔ月曰曰期；年／月＾曰学校代码10125专业代码020204

4、硕士学位论文题目存款利率市场化下我国商业银行盈利能力研究姓名武钊专业金融学研究方向商业银行经营管理研究所属学院财政金融学院指导教师杨有振二〇一六年五月九日UniversityCode10125MajorCode020204ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleResearchontheImpactofDepositInterestRateLiberalizationontheProfitabilityofChi

5、neseCommercialBanksNameZhaoWuMajorFinanceResearchOrientationCommercialBankManagementSchoolFacultyofFinance&BankingTutorYouzhenYangMay5th,2016存款利率市场化下我国商业银行盈利能力研究摘要随着我国金融机构存款利率上限的放开，中国的利率市场化改革已经基本结束。不同于贷款利率的市场化，存款利率市场化对于商业银行的盈利能力来说有着更为直接的影响，商业银行盈利能力会受到

6、更加严重的冲击。因此，本文采取比较分析法、实证分析法等方法对我国商业银行在存款利率市场化后盈利能力所受到的影响进行深入研究。为研究在存款利率市场化之后我国商业银行盈利能力的实际情况，本文从利率市场化相关理论和与商业银行盈利能力的特殊性出发，借鉴国际上存款利率市场化的经验，对我国商业银行盈利能力面临的挑战做出分析，然后通过实证分析，验证前文推论是否准确，并根据研究结果提出了商业银行的相应对策。在借鉴国际经验方面，本文对美国、日本等国家存款利率市场化改革进程进行了具体分析，以此作为基础，全面总结国际上

7、商业银行在面临冲击时所选择的对策，即发展中间业务、调整风险偏好和调整业务布局。在对我国现状分析方面，本文对我国商业银行盈利能力的整体情况作出分析，然后利用多种指标，将我国商业银行与全球系统重要性商业银行进行了对比，并且得出结论，我国商业银行盈利能力较高，但存贷业务仍然是盈利支柱，在存款利率市场化后可能会受到较大冲击。为了验证这一结论，本文利用我国16家上市银行的数据展开了实证分析。结果显示，在我国目前的情况下，存贷利差每收缩1%，商业银行盈利能力便下降0.34%，在国际平均的水平下，我国商业银行的

8、盈利能力在存款利率市场化后可能面临20%左右的下降，如果一旦出现极端情况，下降程度则会更大。最后，根据前文的分析，本文对存款利率市场化下我国商业银行如何提高盈利能力提出了三点建议，即制定差异化发展策略、大力发展中间业务以及持续推进全面的利率风险管理。关键词：存款利率市场化，存贷利差，商业银行盈利能力I存款利率市场化下我国商业银行盈利能力研究ABSTRACTWiththederegulationofdepositinterestrateofChina'sfinancialinstit