电视大学个人理财期末考试标准答案

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1、选择题1、收集客户个人信息的方法，不包括(C)。A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合最大限度地降低【　B　】。　　A.系统风险B.非系统风险　C.利率风险3、　　D.市场风险以下关于债券的分类不正确的是（　c　）。A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D．按债券的形态可分为实物债券、凭证式债券、记帐式债券等2、证券投

2、资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(A)。A.定期存B.房地产C.股票D.债券1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（　B　）。A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险标3、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（　c　）。A．您的未来职业发展情况如何B．

3、您选择股票的标准是什么c．您曾经投资于成长型股票吗D．您通常怎样安排自己的富余资金1、个人财务规划师与客户沟通准备阶段的第一要务是【　A　】。　　A.明确沟通目的　B.确定沟通策略　C.背熟要说的话语　D.微笑面对客户2.投资连接保险是个人保险理财产品中的（）。A.寿险类个人保险理财产品B.财险类个人保险理财产品C.债券类个人保险理财产品D.股票类个人保险理财产品3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】。A.定期存款B.房地产C.股票D.债券1、收集客户个人信息的方法，不包括(C)。A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试

4、问卷4、汇率变化最重要的影响是对（C）的影响。A、消费者　B、股民　　C、贸易　D、外汇卖家5、以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（B）。A、中国公民B、中国境内有住所但未住满一年的居民C、香港、澳门、台湾同胞D、在中国有所得的外籍人员1、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（A）。A、安全B、增加C、稳定D、增值4、在我国现行的税制结构中，（C）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。A、增值税B、营业税C、个人所得税D、房产税1、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富　，达到人生的效用最大化。2、

5、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费。　　3、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益固定型和收益递进型两类。4、房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的。5、教育投资可分为客户自身教育投资　和对子女教育投资　。1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的(全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。2、人民币理财产品具体可以分为两大类：、5/5。（人民币投资人民币收益理财产品、人民币投资外币收益理财产品）3、在选择个人保险理财产品时，通常需要从和两个方面考虑。（

6、转移风险的目的、投资人或被保险人的投资偏好）4、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的转化为具体的。（外汇理财愿望、外汇理财目标）5、我国个人所得税纳税采用和相结合的计算方法。（综合、分项）三、名词解释:1、个人证券理财：指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。2、狭义的储蓄：指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。3、个人外汇理财：指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。4、税收筹划：指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规

7、（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。5,个人保险理财：指针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。2、广义的个人银行理财：指个人（自然人）利用商业银行提供的个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转帐汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。3、退休

8、养老保险：指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质