商业银行自营信贷全流程风险管控研究

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1、＇１—：亡’‘Ｉｊｊ—ＭＢｉｉｌｉＢｉｌｉｗｉｌｉＷｉｗ—誦野单批聲专业硕古学位论文商业银行自营信贷全流程风险管疫研究ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎｔｈｅＷｈｏｌｅＰｒｏｃｖｅｓｓｏｆＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋＰｒｏｐｒｉｅｔａｒｙＣｒｅｄｉｔＲｉｓｋＭａｎａｅｍｅｎｔａｎｄＣｏｎｔｒｏｉｇＩ敵．Ｉ麵麵Ｐｆ戀咽２０１６年３月ｌｌｌｌｌｈｉ．ｍｍ国内图书分类号：Ｆ８３２．４学校代码：１００７９国际图书分类号：３％．

2、７密级：公开专业硕壬学位论文商业银行自营信贷全流程风险管控研究硕±研究生；程晓题导师：李涛教授申请学位：工商管理硕±专业领域：工商管理（ＭＢＡ）培养方式：全日制所在学院：经济与管理学院答辩日期：２０１６年３月授予学位单位：华北电力大学Ｃｌａｓｓｉｆｉｅｄ虹ｄｅｘ：Ｆ８３２．４Ｕ．Ｄ．Ｃ：３％．７ＴｈｅｓｉｓｆｏｒｔｈｅＭａｓｔｅｒＤｅｒｅｅｇＲ的ｅａｒｃｈｏｎ化ｅＷｈｏｌｅＰｒｏｃｅｓｓｏｆＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎ

3、ｋＰｒｏｒｉｅｔａｒＣｒｅｄｉｔＲｉｓｋＭａｎａｅｍｅｎｔａｎｄＣｏｎｔｒｏｌｐｙｇＣａｎ化化化：ＣｈｅｎｇＸｉａｏｔｉＳｕｅｒｖｉｓｏｒ：Ｐｒｏｆ．ＬｉＴａｏｐＡｃａｄｅｍｉｃＤｅｒｅｅＡｌｉｅｄｆｏｒ：ＭａｓｔｅｒｏｆＢｕｓｉｎｅｓｓＡｄｍｉｎｉｓｔｒａｔｉｏｎｇｐｐＳｅｃｉａｌｉｔｙ：ＢｕｓｉｎｅｓｓＡｄｍｉｎｉｓｔｒａｔｉｏｎ（ＭＢＡ）ｐＳｃｈｏｏｌｏｆＥｃｏｎｏｍｉｃｓａｎｄＭａｎａｅｍｅｎｔＳｃｈｏｏｌ：ｇＤａ化ｏｆＤ

4、ｅ化ｎｅｅ；Ｍａｒｃｈ，２０１６ｒｅｅ－－ｎｓｔｔｕ付ｏｎＤｅｇＣｏｎ化ｒｒｉｎｇＩｉ：ＮｏｒｔｈＣｈｉｎａＥｌｅｃｔｒｉｃＰｏｗｅｒＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ华北电力大学硕±学位论文原创性声明本人郑重声明：此处所提交的硕±学位论文《商业银行自营信贷全流程风险管控研究》，是本人在导师指导下，在华北电力大学攻读硕±学位期间独立进行研究工作所取得的成果。据本人所知，论文中除已注明部分外不包含他人己发表或撰写过的研究成果。对本文的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中Ｗ明

5、确方式注明。本声明的法律结果将完全由本人承担。作者签名Ｂ期：年月分免麥义＞／／＾产华北电力大学硕±学位论文使用授权书《商业银斤自营信贷全流程风险管控研巧》系本人在华北电力大学攻读硕壬学位期间在导师指导下完成的硕±学位论文。本论文的研巧成果归华北电力大学所有，本论文的研巧内容不得Ｗ其它单位的名义发表。本人完全了解华北电为大学关于保存、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版本，同意学校将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，

6、允许论文被查阅和借阅，学校可Ｗ为存在馆际舍作关系的兄弟高校用户提供文献传递服务和交换服务。本人授权华北电力大学，可Ｗ采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、可从公布论文的全部或部分内容。＂＂本学位论文属于（请在ｌｉＬｈ相应方框内打Ｖ）：保密□，在年解密后适用本授权书不保密ｇ／作者签名；寒巧文日期；私／／月＾六＾导师签名：日期年六月＾＾华北电力大学硕±学位论文摘要安全性高、流动速度快和盈利最大化是商业银行的经营法则，存贷差作为商业银行的最大利润源使商业银行不遗

7、余为的推动信贷业务的开展扩张，伴随这种推广进程的不止有利益也有风险，企业客户的自营信贷风险常常是相互交织、隐晦、复杂和集中爆发的，我们应全面监控重点防御，否则将会对自营信贷资产健康造成巨大的破坏。而目前一商业银行的风险管控体系只着眼放款这个局部环节，贷前和贷后有目标没具体而有力的实施步骤，致使整个信贷流程主要关注点是贷中，而贷中又过于单薄，往往风险出现了才能开始应对，，，却难挽损失完全无法保障贷款质量。且由于各阶段间联系不强使多次贷款间各自为政，自营信贷风险管控没有形成体系，加大

8、了浪费，増大了风险。本文本着严控各环节风险，将损失降到最小的目的，运用信贷投向集中、信息不对称，、风险限额管理、全面风险管控的理论Ｗ实证举例的方式分析商业银斤现行信贷风险管控流程中贷前调查的银企信息不对称问题、商业银行对调査对象应对不足问题、商业银行对企业所在行业变动应对不足问题、评价模型缺陷问题、评价依据缺陷问题、过、，度授信问题，贷中的审查留于形式问题放款账号随意指定问题贷后跟踪贷款不力反应不及时问题、未关注担保