农户金融风险偏好与借贷行为研究

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1、学校代码10530学号201330010018分类号F832.33密级公开硕士学位论文农户金融风险偏好与借贷行为研究学位申请人罗午阳指导教师谭燕芝教授学院名称商学院学科专业应用经济学研究方向农村金融二〇一六年六月四日TheResearchonFarmers'FinancialRiskPreferenceandLendingBehaviorCandidateLuoWuyangSupervisorProf.TanYanzhiCollegeBusinessSchoolProgramFinanceSpecializationRuralFinanceDegr

2、eeAppliedEconomicsUniversityXiangtanUniversityDateJune4th，2016湘潭大学学位论文原创性声明■３本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加Ｗ标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体己经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，巧己在文中Ｗ明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：曰期夺；＞作年＾月备曰辛学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关

3、保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可！＾将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可Ｗ采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。涉密论文按学校规定处理。＾心■作者签名：曰：梦Ｉ則日期＞俗月＾＂导师签名：＾支日期：如年甚月＾曰巧摘要农村金融是一个世界性难题，这是因为农户具有“财务残缺”的特征，农户家庭的生产活动风险高、周期长以及收益不确定等因素进一步加剧了农村金融排斥程度，金融机构因运营成本高和收益率低对农

4、村金融市场望而却步。我国高度重视这一难题，2004年至2016年间连续13年发布以“三农”为主题的中央一号文件，多次对农村金融改革做出批示。经过多年努力，我国基本搭建起政策性银行、商业银行及合作性银行并存、大中小金融机构协调发展的农村金融制度体系，供给侧改革效果显著。然而，农户金融排斥问题并未完全解决。因此，对我国农村地区社会经济的微观主体——农户进行分析十分重要。特别的，农户金融风险偏好、农户借贷行为始终是农村金融问题研究的基础研究内容之一。基于以上背景，科学分析金融意识、风险偏好以及社会信任对农户借贷行为的影响和成因正是本文的研究目的。本文利用

5、2012年“中国家庭动态跟踪调查”（CFPS）的农户调查数据，基于农户金融风险偏好与借贷行为的分析框架，在进行描述性统计基础上，通过利OLS基准模型和Tobit模型分析农户金融意识、风险偏好、社会信任等因素对农户正规贷款与民间贷款行为的影响，可以得出以下结论：第一，金融意识越强、风险偏好越高和社会信任程度越高的农户，其正规借款、民间借款金额越高。第二，金融意识越强、风险偏好越高的农户，其民间借出款更多，但是社会信任对农户民间借出款的影响并不显著。第三，农业人口数量越多、家庭规模越大农户的正规借款和民间借款金额越高，家庭经济状况越好农户的正规借款额和

6、民间借出款越多，户主年龄和民间借款金额存在倒“U”型关系。根据实证结论，提出如下政策建议：一是要促进普惠金融建设，提升农户金融意识；二是要多渠道增加农户家庭收入，缓解信贷约束；三是推动金融机构多元化建设；四是创新农村金融产品与服务。关键字：农户金融风险偏好；农户借贷行为；农村金融IAbstractTheruralfinancialproblemisaseriousproblemintheworld.Farmerswithincompletefinancialcharacteristics,highriskofhouseholdproductiona

7、ctivities,longcycleanduncertainfactorsofreturnhasfurtherexacerbatedthedegreeofruralfinance.Becauseofhighoperatingcostsandlowrevenuerate,financialinstitutionsrefusedtoentertheruralfinancialmarket.Ourcountryattachesgreatimportancetothisproblem.Chinahasreleasedcentraldocumentabou

8、tthefarmer,countrysideandagriculture,repeatedlymadeinstructio