农信社开展小额信贷业务创新研究——以河南省鹿邑县信用联社为例

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1、单位代码：10484编号：密级：公开硕士学位论文论文题目：农信社开展小额信贷业务创新研究—以河南省鹿邑县信用联社为例学科、专业名称：金融硕士研究方向：金融学申请学位类别：金融硕士申请人姓名：邵环宇导师姓名、职称：焦继军副教授定稿时间：2016年5月中国·郑州河南财经政法大学硕士学位论文摘要小额信贷是20世纪70年代孟加拉国的经济学家穆罕默德•尤努斯总结出的专门为贫困者服务的一种信贷模式,目前已经推广到拉丁美洲、非洲以及亚洲等多个国家。在1994年我国也引进了这一信贷模式，1999年农信社开始试点这一信贷模式，拉开了着我国正规金融机开启试点小额信贷模式的序幕。经过试点工作并取得到不

2、错的成绩后，农信社于2001年12月全面开始开办小额信贷业务，这标志着我国正规金融机构正式进入小额信贷领域，是我国小额信贷发展史上一个重要的转折。目前，农信社的小额信贷业务在农村金融领域里一直占据着主导性的地位，它已经成为促进农村信用社自身发展、缓解农民贷款难问题和抑制民间高利贷蔓延的有效手段。但出于风险控制和审慎原则的考虑，我国农村信贷领域依然存在农村信用社“难贷款”和农户“贷款难”的两难问题，有很多农民的资金需求不能得到完全满足，并且，农信社也有很多信贷资金没有得到合理投放。因此，如何解决这个两难问题，同时满足农户的贷款需求和推动农信社本身可持续发展，是本篇论文的研究课题。本

3、文试图通过理论分析和实证研究，解释现阶段的经济环境下，农信社开展小额信贷业务如何同时满足“可持续盈利性”和“资金安全性“的内在逻辑和外在条件，并最终找到农信社开展小额信贷业务的有效途径和需要的政策倾斜。故在文章的第二部分“农信社小额信贷相关理论综述”中，作者通过理论基础和国外现实案例论证了小额信贷的“可持续盈利性”，文章的第三部分和第四部分通过对国内外经验的比较研究，试图归纳出小额信贷业务发展的一般性规律并找到保证“资金的安全性”的内在逻辑和外在条件，在文章的第五部分“基于河南省鹿邑县信用联社成功案例分析与启示”通过的成功的案例分析和数据支撑，找到一个适合我国当前农村金融环境的农

4、信社小额信贷业务发展模式；这四部分作为对文章核心观点的论述，在整篇文章中占据重要的地位。关键词：农村金融市场；小额信贷；金融服务I河南财经政法大学硕士学位论文AbstractMicrofinanceisakindofcreditmodelwhichdesignedbytheGrameenBankinthe1970stoservethepoor,thenextendedtoAsia,AfricaandLatinAmerica.MicrofinancewasintroducedintoChinain1994asexperimentalunit,InDecember2001,theru

5、ralcreditcooperativesbeganissuingmicrocredit,meaningChineseformalfinancialinstitutionshasenteredthefieldofmicrofinance.Atpresent,theruralcreditcooperativesplaythedominateroleinmicrofinance,itcaneasethedifficultywhenfarmerssearchforloans,promotetheirowndevelopment,andcurbingthespreadofcivilusu

6、ry.Butconsideringprudenceandriskcontrol,ruralcreditremainsdilemmathatfarmerseffectivefundingneedsarenotmetwhenalargenumberofruralcreditcooperativesfundsdonotgetreasonableused.Therefore,howtosolvethisdilemma,tomeetthecreditneedsoffarmerseffectivelyandpromotethehealthydevelopmentofruralcreditco

7、operativesisaproblem,whichwediscussedinthispaper.Thispapercombinetheoreticalanalysisandempiricalresearch,explainhowandwhencanweachievethe"sustainableprofitability"and"financialsecurity"oftheruralcreditcooperatives,ultimately,wefindeffectiveme