昆明华夏银行银行卡委托系统专业技术方案

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1、昆明华夏银行银行卡证券委托系统项目建议书47/47目录前言3第一章系统分析41．1需求分析41．2设计目标51．3设计原则51．4系统功能61．4．1直接用华夏卡买卖股票61．4．2银行端证券代理业务71．4．3银行端发起、证券端发起的银证转帐7第二章系统方案设计92．1系统硬件结构92．1．1券商是xx柜面（和原有柜面系统合一）92．2．2非xx柜面（委托系统和原有柜面系统分离而自成体系）102．2软件系统结构（银行卡委托部分）112．2．1软件结构图112．2．2软件子系统122．3系统工作流程162．3．1银行端发起转帐交易的工作流程

2、162．3．2证券端发起转帐交易的工作流程202．3．3银行卡委托工作流程242．4所需硬件平台322．4．1xx柜面322．4．2非xx柜面322．5所需通讯设备332．6所需软件平台332．6．1xx柜面332．6．2非xx柜面34第三章安全性、可操作性考虑353．1系统安全性353．2可操作性考虑36第四章项目实施计划384．1项目技术参与情况384．2实施计划39附录一电话银行委托炒股方案………………………………………………………………..4047/47前言华夏银行总行早在1997年与xx软件就有软件产品的合作，并与1998年成功合

3、作开发了银行证券转帐系统，昆明华夏银行也与xx在2000年成功合作开发了银行证券转帐系统，取得了良好的社会效益和经济效益。经过银证转帐的铺垫和股民、证券公司对转帐的热心支持，现在推出“银行卡证券委托系统”，可谓正逢其时。该系统的推出必将为华夏银行在银证联网方面再度赢得先机。xx软件通过1997、1998两年银证转帐系统的推广，100多家银行、500家券商的联网经验，使xx软件一直走在银行证券联网服务的最前沿，并于1998年中成功地推出了“xx银行卡证券委托系统”（SingLeeBankingCardSecurityTrustsystem)并

4、在上海工行、上海中行、福建兴业银行上海分行、深圳市中行、浙江省建行等多家银行投入运行。xx公司非常感谢昆明华夏银行的领导多年来对我们的关爱，并诚挚地期待华夏银行的领导、专家们，能对此《方案》给予批评和指正。47/47第一章系统分析1．1需求分析随着《中华人民共和国证券法》的即将实施，我国的证券市场必将进一步规范。《证券法》第一百三十二条规定“客户的交易结算资金必须全额存入指定的商业银行，单独立户管理。严禁挪用客户交易结算资金。”明确了证券公司必须将股民资金单独开户存入银行，其本意是防止证券公司挪用股民保证金。我们理解，该规定有两重含义：1、

5、证券公司将所有股民保证金全额存入银行，开设一个独立的帐户；2、证券公司将所有股民保证金全额存入银行，股民的分户帐也设立在银行；3、证券公司把适当的保证金存入银行，开设一个独立的账户；应该说，考虑到现有证券公司的交易流程，开设一个帐户的可操作性更强一些。但不排除在银行设立股民分户帐的可能，另一方面，由于众多证券公司越来越将焦点聚集在交易佣金上，为股民提供全面、方便的服务，增加股民数量，增加交易金额已成为证券公司下一轮竞争的关键。这也为直接用银行卡（储蓄帐户）进行股票委托创造了有利的条件。3、考虑昆明华夏银行的情况，建议采用单位过渡账户与股民分

6、户账户（与华夏卡建立对应关系）结合的方式。◆银行的考虑据有关资料统计，中国城镇居民家庭年总收入的30%投资于证券业。对于银行来说，如何吸纳这一巨额资金是一个非常重要的课题，银行卡证券委托可将股民资金真正滞留银行，是极为有效的吸储手段。并将有效的扩展银行卡的应用范围。◆券商的考虑证券业的管理日趋规范，同业竞争也日趋激烈，出于对自身业务领域拓展47/47的需要，充分利用银行的网点和客户资源，券商对银行卡委托将表现出强烈的兴趣。◆股民的考虑一般地，对股民来说，银行的资信比券商高，资金存银行将更安全。通过银行卡委托系统，股民可以方便的买卖股票，并可

7、在银行的储蓄网点得到各种证券业务的服务（打印交割、查询交易、历史名细、开户、指定交易等等），将极大的方便股民。1．2设计目标◆实现直接用华夏卡买卖股票◆实现打印交割、查询交易、历史名细、开户、指定交易等代理业务◆包容银行端发起、证券端发起的银证转帐1．3设计原则◆安全性由于本系统涉及网络及资金的安全，要确保不因某些意外事故导致资金风险，提高系统的抗攻击能力；保证银行和券商现有网络系统的安全，防止非法窃取银行、证券系统的机密数据。◆可靠性要求系统有相当高的可靠性，尤其是系统处理非正常情况的可靠性。在线路故障、数据库系统安全、交易（事务）的完整

8、性、系统抗压性、波峰处理能力方面有周全的考虑。47/47◆兼容性1．银行卡委托系统与原有柜面系统脱离，直接对证券委托库、成交回报库进行操作，对xx非xx柜面的券商都极易推广；2．