互联网金融对我国小微企业融资的影响分析

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1、？－知’户－；．，学校编码：１０１７３分类号密级＿＿学号：２０１３１００４６７ＵＤＣ＿Ｖ，—？．若化对资Ａ每硕±学位论文互联网金誠对我国小微企业誠资的影响分析ＡｎａｌｙｓｉｓｏｆＩｍｐａｃｔｏｆｔｈｅｌｉＵｅｒｎｅｔＦｉｎａｎｃｅｔｏｔｈｅＳｍａｌｌａｎｄＭｉｃｒｏＥｎ化ｒｒｉｓｅｓｉｎＣｈｉｎａｐ范孟瑶指导教师姓名；李培军教授－级学科名祿；统计学二级学科名称：统计学论义答辩时间：２０１５

2、年１０月摘要小微企业作为我国国民经济的重要姐成部分，在拉动经济增长、调整经济结构、缓解就业压力、增加财政收入等方面均做出了巨大贡献。但是由于小微企业的自身特点，规模小，自身财务信息不完善，有效可抵押资产少等原因使得融资问题成为小微企业发展的重大障碍。在互联网迅速发展的今天，互联网金融作为一种新型金敲形式，为金誠业带来了新的理念，注入了新的活力，同时带来了竞争，催生了合作，也为现有的金誠监管体制带来了挑战。作为金融和互联网的新生力量，互联网金融通过云计算、大数据处理等技

3、术，挖掘客户的隐形需求，可１＾＾方便快捷的涉及商业银行不愿涉及的小微企业及社会公众金融服务领域，并凭借成本低、效率高、覆盖广、发展快等优点在金敲领域快速发展，有望可有效缓解小微企业謡资难问题。本文在互联网金融迅速发展的背景下，在总结了前人研究成果的基础上，主要从下王个方面着手互联网金融对小微企业敲资的影响分析…。第部分对小微企业的融资现状进行了分析。首先，界定小微企业的内涵及外延。小微企业在我国国民经济发展进程中占据越来越重要的地位，但是由于小微企业自身规模和所处行业等

4、持点，使得融资问题成为制约小微企业发展的瓶颈。其次，分析了目前小微企业的融资模式及现状。通过分析所有适用于小微企业的融资方式及特点，确定了大多数小微企业可选的融资方式有内部融资、商业银行贷款、民间借贷和互联网金融借贷四种。最后通过单样本Ｔ检验和多元回归方法，分析了企业融资结构的影响因素。其中企业规模和企业性质对企业的融资状况影响如下：企业规模越大国有企业的融资效率高于民，企业的融资效率越高；企和外企的融资效率。通过多元回归分析，，发现企业的偿债能力越高越容易，而营业收入越高

5、通过金融机构进行融资，越倾向于内部敲资。．第二部分对互摸网金融作了详细的介绍和分析。首先，界定了互联网金融的内涵和外延。其次，分析了互联网金敲的模式和各自的特点。主要介绍了互联网金融发展化较成熟的六种模式，分别是Ｐ２Ｐ网络借贷，大数据金謡，信息。、、化金敲，第兰方支付，互联网金融口户，众筹最后，从经营成本资源配置服务效率、信用体系、风险控制等方面对互联网金融模式作了ＳＷＯＴ分析，阐明了互联网金融的优势、劣势、机会和威胁。互联网金融只有扬长补短才能１发择自己的优势并且不

6、被时代淘汰，更好地服务于社会。第Ｈ部分是互联网金融对小微企业融资的影响分析。首先，对小微企业融资巧况进行描述性分析，发现主要有手续麻烦、成本高、缺少抵押和担保等原因导致小微企业未能成功申请到贷款。其次，ＷＰ２Ｐ网络借贷为例分析互联网金融对小微企业融资的影响。发现Ｐ２Ｐ网络借贷资金主要流向小微企业；Ｐ２Ｐ网络借贷提高了小微企业的融资效率；地区间Ｐ２Ｐ网络平台数量与小微企业数量呈正相关关系。最后，基于层次分析法和模糊矩阵评价法，在定性的基础上采用定量分析对小微企业融资模式进行

7、评价并得到结论，发现小微企业通过互联网金融进行融资的效率最高。互联网金融作为新兴的金融形式，在小微企业融资问题上有很多传统金融，不存在的优势，但是也有很多不足之处。除此之外小微企业自身对其融资问题也负有重要责任。因此，本文最后分别从互联网金融和小微企业两方面提出相关的政策和建议来缓解小微企业敲资难的问题。本文的创新之处在于选题新和研究小微企业融资模式的方法新，在定性的基础上从定量的角度来说明互联网金敲在多大程度上提高了小微企业的融资效率。不足之处在于小微企业贷款数据很难

8、获得，因而可选取的实证分析方法有限，无法对此问题进行更深入的研巧。关键字：互联网金融，小微企业，模糊评价，层次分析法ＩＩＡｂｓｔｒａｃｔＳｍａｌｌａｎｄｍｉｃｒｏｅｎｔｅｒｒｉｓｅｓａｓａｎｉｍｏｒｔａｎｔａｒｔｏｆｏｕｒｎａｔｉｏｎａｌｅｃｏｎｏｍｈａｖｅｐｐｐｙｍａｄｅｇｒｅａｔｃｏｎｔｒｉｂｕｔｉｏｎｓｉｎｓｔｉｍｕｌａｔｉｎｇｅｃｏｎｏｍｉｃｇｒｏｗｔｈａｄｕｓｔｉｎｔｈｅｅｃｏｎｏ