中小金融机构金融服务对家庭金融包容程度的影响研究

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1、学校代码10530学号201431010012分类号F830秘级公开硕士学位论文中小金融机构金融服务对家庭金融包容程度的影响研究学位申请人李文指导教师李海海副教授学院名称商学院学科专业金融学研究方向金融包容二〇一六年六月四日ResearchontheinfluenceoffinancialservicestosmallandmediumsizedfinancialinstitutionsonthedegreeoffamilyfinancialinclusionCandidateLiwenSupervisorLihaihai(VicePro

2、fessor)CollegeBusinessSchool_ProgramFinanceSpecializationFinancialinclusionDegreeMasterofFinacialUniversityXiangtanUniversityDateJune4th,2016摘要家庭金融包容是金融包容体系中的重要组成部分，能够更好的解决金融发展的可持续性问题。金融包容性发展能够在一定程度上通过增加金融服务受众，扩大金融服务产品使用范围，使得更多人能够拥有公平使用金融服务、享受金融产品的机会。从而缩减由于金融产生的贫富差距，促进经济持

3、续平稳发展。传统金融由于其内在缺陷会引发一系列诸如扩大收入差距等问题，而实现金融包容则是对这一问题的一个解决方案。因此促进金融包容增加，对我国完善社会主义市场经济体制，实现经济社会健康稳定发展，具有比较深远的影响。本文基于金融包容的相关理论，以2011年中国家庭金融调查（CHFS）数据为研究对象，运用OrderedProbit模型实证研究了中小金融机构金融在促进家庭金融包容中的作用。研究发现：(1)正规金融服务在不同收入家庭的分布是不平等的，存在偏富人的金融包容不平等；（2）中小金融机构的发展促进了所有家庭金融包容水平的提升，但此种积极作

4、用主要表现在存款、贷款等基本金融服务的使用，而对理财等较为复杂金融服务的使用无影响，中小金融机构的发展还对家庭参与民间借贷起到了抑制作用；（3）股份制商业银行和城市商业银行在为中低收入家庭提供包容性金融服务方面发挥了重要的作用，而农村中小金融机构的发展对所有收入水平的家庭的正规金融服务使用情况均无显著影响。本文的研究结果细致地剖析了不同类型中小金融机构金融服务对家庭金融包容水平的影响，并发现了在不同收入水平下，中小金融机构对家庭金融包容的影响差异，并在稳健性中分析了，中小金融机构对非正规金融的影响。本文的贡献在于从理论上丰富了家庭金融包容

5、领域的研究文献，从实践上为我国中小金融机构的增量改革提供了经验证据和理论支撑。关键词：中小金融机构；金融包容；不平等；家庭金融IAbstractFamilyfinancialinclusionisanimportantpartoffinancialinclusionsystem,canbettersolvetheproblemofsustainabilityoffinancialdevelopment.Expandthescopeoffinancialservicescover,makesurethatallthepeopleenjoys

6、afeandconvenientfinancialservices,inordertoachieve.Inadditiontothepoor,thepurposeofpromotingbalancedeconomicgrowth.Traditionalfinancialunsustainableduetoitsinherentdefect,financialinclusionisnotonlyaresponsetothisproblem,inpractice,thetransformationofthepatternofeconomicd

7、evelopmentinourcountry,improvingthesocialistmarketeconomicsystem,economicandsocialsustainabledevelopment,isofgreatsignificance.Inthispaper,basedonthetheoryoffinancialinclusion,in2011,theChinesefamilyfinancialinvestigation(CHFS)dataastheresearchobject,usingtheOrderedProbit

8、modeltoempiricalresearchonthesmallandmedium-sizedfinancialinstitutionsinpromotingtheroleoffamily