三、民间金融案例（一）孙大午非法吸收公众存款案

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1、三、民间金融案例（一）孙大午非法吸收公众存款案河北省响水县孙大午创办的大午集团是一家民营的农业企业，由于向银行贷款遇到困难，就动员本企业职工及附近的乡镇村民将钱存在大午集团，用于企业经营。2003年7月5日，徐水县检察院以涉嫌“非法吸收公众存款罪”正式批准逮捕孙大午。法院审理查明，大午集团未经人民银行批准，经孙大午决策，大午集团招收代办员，设立代办点，于2001年1月至2003年5月间，以高于银行同期存款利率、承诺不交利息税等方式，向社会公众变相吸收存款1627单，共计1300多万元，涉及611人。由此，徐水法院认定大午集团及孙

2、大午“非法吸收公众存款罪”成立。2003年11月17日法院以“非法吸收公众存款罪”判处孙大午有期徒刑三年，缓刑四年。但法律界对孙大午的行为到底是非法吸收公众存款还是属于合法的民间借贷存在争论。不少人关心孙大午案，是因为大午集团非法吸收来的公众存款并没有遭受太大损失，这些钱中的大部分用于企业经营，另外一些钱被用来在当地盖学校。辩护律师坚持为孙大午做无罪辩护，他们认为，法律规定民间可以有借贷行为，法律规定，只要借贷的利率不超过人民银行规定的同期存款利率的四倍就是合法的。且大午集团为每笔款项都出具了借款凭证或借据。著名经济学家茅于轼认

3、为，表面上看孙大午是违反了我国金融管制的规定。但实际上，就拿金融管制规定来看，非但没有使任何人受损，倒是有许多人得益，这样的社会行为如果算是犯罪，我们就要质疑我们的法规是不是有值得修订的需要。孙大午错就错在干了一件“违法”的“好事”。法律的修订是根据社会发展而改进的，中国的整个改革过程就是不断冲破各种不合理的束缚，我个人建议，应该允许已经做得很好的民间金融机构继续经营。过去制订的一些与市场经济原则不相适应的法律法规亟待修正甚至废止。北京理工大学经济学教授胡星斗认为孙大午案虽然了结，但下一步怎么突破金融管制却是大问题。浙东地区广泛

4、存在“地下钱庄”现象，如果对这些现象完全打击，则它们都是可以上升到刑事违法层面，但是，它们的低呆坏账率却是国有银行无法比拟的。它们的存在代表着中国建立一个多层次化的金融体制的要求。解决中国目前严厉的金融管制制度，已经提上日程。中国一定会向着“金融自由化”的方向前进，私人持股的银行在未来一定会出现。国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松认为，对于中国差异性极大的区域金融市场特征，实际上在各地的中小企业等已经开创了多种形式的直接融资形式，这可以说也是特定发展阶段的多层次市场的组成部分，值得积极予以总结和引导，至少应当对群众的首创精

5、神给予必要的尊重。（二）吴英集资诈骗案吴英，1981年生于浙江东阳，中专文化，曾是浙江本色控股集团有限公司法定代表人。从事过美容美发行业、汽车租赁行业、服装行业以及娱乐行业等。2000年开始从事房地产投资及期货投资，获得了财富的原始积累。20006年4月，吴英成立浙江本色集团，旗下涉足酒店、洗衣、传媒、商贸、汽车租赁、网络、婚庆等诸多行业。2007年2月10日下午4点30分左右，在事先没有任何征兆的情况下，吴英所有的本色集团在东阳的所有门店，在短短几分钟内，全部被东阳警方控制。当晚，东阳市政府发布公告，宣布吴英已被当地公安机关刑

6、事拘留，理由是涉嫌非法吸收公众存款，本色集团也同时被立案调查，与本色有关的债权债务，开始登记。经法院审理认为，2006年4月吴英成立成立本色控股集团有限公司前，即以每万元每日35元、40元、50元不等的高息或每季度分红30%、60%、80%的高投资回报为诱饵，从俞亚素、唐雅琴、夏瑶琴、徐玉兰等人处集资达1400余万元。在已负债上千万元的情况下，为资金链的延续，吴英于2005年下半年开始，继续以高息和高额回报为诱饵，大量非法集资，并用非法集资款先后虚假注册了多家公司。为掩盖其已巨额负债的事实，又隐瞒事实真相，采用给付高息或高额投资

7、回报，用非法集资款购置房产、投资、捐款等方法，进行虚假宣传，给社会公众造成其有雄厚经济实力的假象，骗取社会资金。如被告人吴英与杨卫陵等人合伙炒期货，但却不要杨卫陵等人承担风险，而是给予固定的回报。另外，吴英除了向本案十一名被害人非法集资外，还向王香镯、宋国俊、卢小丰、王泽厚、陈庭秀、俞亚素、唐雅琴、夏瑶琴等人非法集资。被告人吴英除了本人非法集资外，还授意徐玉兰向他人非法集资，徐玉兰非法吸收公众存款所涉人员达14人。2009年12月18日，金华市中级人民法院依法作出一审判决，以集资诈骗罪，判处被告人吴英死刑，剥夺政治权利终身，并处

8、没收其个人全部财产。吴英不服，提出上诉。2012年1月18日下午，浙江省高级人民法院对被告人吴英集资诈骗一案进行二审宣判，裁定驳回被告人吴英的上诉，维持对被告人吴英的死刑判决，依法报请最高人民法院复核。因集资诈骗罪二审被裁定死刑的“吴英案”，在中国引发了一场罕见