大资管时代中国保险与信托融合发展问题研究--以中国人寿持股重庆信托为例

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1、分类号：学校代码：１０１４０：公开４０３１６４０４３４？八聲ｉ￡￥ＬＩＡＯＮＩＮＧＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ专业学位论文ＴＨＥＳＩＳＦＯＲＰＲＯＦＥＳＳＩＯＮＡＬＭＡＳＴＥＲＤＥＧＲＥＥ－ｉｔ大资管时代中国保险与信托融合发展问题研究论文题目：以中国人寿持涵童庆信托义存！｜Ｒｅｓｅａｒｃｈｏｎｔｈｅｆｕｓｉｏｎｏｆｉｎｓｕｒａｎｃｅａｎｄｔｒｕｓｔｉｎｔｈｅｅｒａｏｆｂｉｃａｉｔａｌｇｐ—英文题目：ｍａｎａｍｗｈｉｃｈｗｎｅｅｎｔＴａｋｅｔｈｅ

2、ｃｈｏｎｉｎｔｒｕｓｔｉｓｏｅｄｂＣｈｉｎａｌｉｆｅｇｇｑｇ，ｙ论文作者：张文浩指导教师：刘海莺副教授专业：保险完成时间一：二〇八年五月辽宁大学硕士专业学位论文大资管时代中国保险与信托融合发展问题研究——以中国人寿持股重庆信托为例Researchonthefusionofinsuranceandtrustintheeraofbigcapitalmanagement—Takethechongqingtrust,whichisownedbyChinalife作者：张文浩指导教师：刘海莺副教

3、授专业：保险专业方向：人寿与健康保险答辩日期：2018年5月12日二○一八年五月·中国沈阳摘要2012年以来国家实施了一系列关于资产管理行业的新政策，逐步打破了金融行业的投资壁垒，使资产管理行业进入到一个空前活跃的大资管时代，在混业经营的背景下资产管理产品设计更为灵活，盈利模式与创新环境更加宽松，保险行业和信托行业在此时间节点融合发展，实为大势所趋。保险行业拥有大量长期低成本资金可以为信托行业提供潜在资金资源支持。信托具有灵活的制度和投资经验优势，可以为资金提供全面的保值增值服务，弥补险企本身短板，二者融合可以取长补短、各取所

4、需。本文根据最新的监管政策和统计数据，采取案例分析的基本研究方法，对我国保险与信托融合的发展现状、市场定位、业务经营方面做了细致的比较分析。比较研究后发现，不同融合模式在业务模式、投资收益、资源共享等方面都存在一定差异和比较优势。正是由于差异和比较优势的存在促使二者存在强烈的动机去寻找适合彼此的融合模式。文章通过案例分析的方式，分四个部分进行相关问题的研究论述。首先，第一部分介绍了中国人寿保险和重庆信托融合的案例，对中国人寿与重庆信托股权融合模式以及业务融合的优势与必要性进行了针对性的分析，同时对当前我国信托和保险融合的主要模

5、式，资产投资收益率，营销策略及产品创新方面进行详细介绍，并进一步介绍了保险与信托深度融合中最具有代表性的相关产品；第二部分介绍处于大资管时代背景下我国保险与信托融合的现实情况，也提出保险与信托融合亟需解决的四个问题，并基于此分析了影响我国保险与信托融合进程的具体因素；第三部分对英美两国的保险与信托融合模式进行研究。以此借鉴他们的保险信托融合经验，总结能使我国保险与信托更好融合发展的关键要素，包括经济环境、金融监管制度和政府态度等；第四部分从政府政策、行业情况、技术支持三个角度提出了相关建议：转变保险资金运用由监管导向，完善关于

6、保险与信托融合的法律法规体系；建立保险与信托融合长效机制，完善投资品种，推进产品创新；促进技术合作平台的建立，加速培育复合型专业人才。关键词：大资管时代保险资金信托融合发展对策IABSTRACTSince2012,thestateimplementedaseriesofnewpoliciesabouttheassetmanagementindustry,graduallybroketheinvestmentbarriers,thefinancialindustry,theassetmanagementindustryintoa

7、nunprecedentederaofthegreatinformationactive,underthebackgroundofmixedmanagementassetmanagement,productdesignmoreflexible,profitmodelandinnovationmorerelaxedenvironment,insurancecompaniesandtrustcompaniesduringthistimenodeintegrationdevelopment,itisthetrendofTheTime

8、s.Insurancecompanieshavealargenumberoflong-termlow-costfundssupportresourcescanprovidethepotentialforthetrustfunds.Trustithasadvantageoffl