懒人理财术：最简单实用的理财知识

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1、懒人理财术：最简单实用的理财知识近段时间，股市行情非常火爆，股市突破4000点。但是从盘面上来看，股指振荡在加剧，股票风险在逐渐加大，提醒投资者谨慎投资。尤其对于一些普通投资者，不可盲目跟风投资股票，不妨配置一些低风险的产品，稳稳拿收益，要比投资高风险的股票，整天提心吊胆的日子要“舒坦”的多。　　尤其对于一些忙于工作的普通投资者，如果“没时间”理财，也可以寻找一些“懒人理财术”，配置一些操作简便的理财品种，到期后只管收钱就行。根据一些理财人群的需求，理财师整理了当下六大“懒人理财”方式，相信对稳健型投资者很实用。　　1、定期存款　　银行定期存款，最熟悉不过的理财方式，即银行与存款人在存款

2、时，按事先约定好定期存款的期限，年利率以及到期后拿到的利息，堪称“零风险”的理财方式，保本保收益。定期存款，一般分为三个月、半年、一年、两年、三年，央行降息后基准利率下调为2.1%、2.3%、2.5%、3.1%。不过，如今各银行的利率各不同，建议投资者“货比三家”，选择利率高的银行进行存款。另外，存款保险制度已推行，建议分散存款，各银行最高金额存50万元为宜。　　2、“宝宝”类理财产品　　“宝宝”类理财产品是一种互联网金融理财方式，比如余额宝、理财通等，还有一些银行“宝宝”类理财产品，比如兴业宝、平安盈等，此类产品的投向是购买低风险的货币基金，收益稳定，一般在4%左右，且高于银行活期存款

3、(0.35%)，取现也较方便。由于互联网金融理财都是通过互联网进行操作的，所以投资者要小心网络病毒、木马、漏洞等，避免资金被盗取。　　3、定投类理财方式　　定投类理财，即是一种定期定额投资的长期投资的理财方式。此类理财方式，理财师认为比较适合一些花钱无节制，理财无计划的人群，就比如月光族、部分职场新人，坚持理财，积少成多。　　4、混合基金类理财　　混合基金是指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，其风险介于股票型基金和债券型基金之间，相对来说风险更小，收益更加稳定。而且由于混合基金投资多样性，投资策略也会根据市场趋势进行灵活配置。3　　5、固定收益类理财　　固定收益类理财，即收益和期限

4、都固定的一款理财产品。此类产品的投资期限一般为1-3年;收益也比较固定，一般在7%-10%左右，投资资金越多，投资期限越长，收益也会越高。还有固定收益类信托产品，年化收益率12%起，但投资门槛很高100万元起。建议投资者选择这类理财产品，要“量力而行”，100万元投资门槛，不适合你就不要参与投资。　　6、银行保本型理财　　银行保本型理财产品，即保障本金的低风险理财产品，一般投资于央行票据、债券等，在投资期限内能为投资者带来稳定的收益，一般年收益率在5%左右。不过，由于目前银行的理财的品种增多，不少投资者对银行理财不了解，会有一些客户经理为了销售业绩，误导投资者，推销风险很高的股票型理财产

5、品，所以提醒投资者，在选择银行理财产品时一定要看清楚是否是保本型理财产品，不要听信理财经理的一面之词。　虽然只是小额的闲钱理财，但是对于所配置产品的流动性、保障性、稳定性、超额收益等各个方面都要做好规划，且要兼顾“小额闲钱”及“操作便利”的特性。　　1.流动性配置：虽然是闲钱的理财规划，但是从培养投资者良好的理财习惯出发还是为其进行了流动性配置，正常的流动性配置要求投资者预留满足3—6个月的日常支出的备用金，那么在本案例中就以闲钱的20%作为流动性配置，投资货币基金(年化收益率约为4%左右)，大多数货币基金的最低申购金额为500元，以100元递增。　　2.保障性配置：作为理财配置中的重要

6、组成部分，保障性配置也是必不可少的。保险的作用就是当投保人发生风险时，对投保人进行最大限度的帮助和支持，避免了由于突发事件的出现，对投保人及其家庭造成的巨大冲击。建议配置缴费金额相对较少的重大疾病险或者意外险。建议投资比例为20%。　　3.投资组合配置：　　储蓄国债：具有本金收益安全稳定、回报较高等特性。如：今年7月发行的储蓄国债，3年期，票面年利率为5%，5年期，票面年利率为5.41%。均以100元起售，并以100元递增，建议投资比例为30%。3　　基金定投：具有投资少、分散风险、自动扣款、复利收益长期可观等特点，鉴于目前大多数股票、基金估值已经处于历史低位，为投资者提供了非常好的投资

7、时机。对于基金投资经验较少的投资者也不必烦恼，交行有一款非常贴心的基金营养组合即“智慧选基”服务，银行通过多维度、全方位地考察基金市场，针对不同风险承受能力的投资者，为其提供相适应的基金投资组合，免去了投资者自己盲目选择基金的烦恼。基金营养组合最低申购金额7000元，建议投资比例为15%。黄金定投：具有投资少、分散风险、投资方式灵活等特点，今年上半年黄金价格出现了大幅波动，在经历了短期大幅的调整后近期黄金价格出现了明显的止跌回稳迹象