当金融业遭遇化支付宝与阿里金融来势汹汹

《当金融业遭遇化支付宝与阿里金融来势汹汹》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、当金融业遭遇IT化支付宝与阿里金融来势汹汹（一）传统金融业遭遇多线冲击随着互联网和大数据的发展与普及，互联网企业跨界涉足金融业日趋常态，初创的企业也大量涌现，对传统金融业的多个领域形成冲击，从支付结算到投融资服务、再到流通货币，银行、保险、证券、基金等传统金融机构无一幸免，渗入范围不断扩大，并向金融业的核心领域拓展，详见图26.金融业的潜在进入者通常是借助互联网等信息技术的创新和进步，从金融业的薄弱环节切入，通过破坏性产品或破坏性商业模式打破原有的市场结构，未来通过不断升级自身的产品与服务，很可能会攀升到金融业产业链的顶端，详见图27。目前，中国P2P网络借贷

2、、网络小额信贷等新模式的一个重要原因是中国传统金融体系不够高效，一方面是人们收入大幅提高后释放大量的价值增值需求难以得到有效满足，另一方面是中国传统金融机构的风险控制机制将众多中小企业阻挡在门外，这便孕育着巨大的商业机遇。随着社会虚拟化和大数据深化进程的推进，潜在进入者将会不断扩张业务范围，同时，随着30年中国经济高速增长时期的结束以及国家金融改革政策的推动，传统金融机构也面临转型，金融业的潜在进入者与传统金融机构的直面竞争关系会逐步凸显。起初，新兴金融力量与传统金融力量更多的是合作关系，但慢慢开始演变成竞合关系，而且竞争的成分逐步大于合作成分。目前，新兴金融

3、力量尚未在业绩上面对传统金融机构形成实质性冲击，更多的还是技术、模式和思想层面的冲击。但新兴金融力量所代表的发展趋势已经形成，不可逆转，至于整个金融业的演变节奏会受到政策和既得利益者的影响。在这场金融变革中，谁能最终胜出，尚不能给出明确的定论，但是可以肯定的是未来的胜者一定是兼具互联网和金融双重能力的企业，谁能更快打通短板，谁就更有机会胜出，这是一场时间赛跑，且大幕已经拉开。（二）支付宝与阿里金融来势汹汹2012年9月，马云在网商大会上明确提出平台、金融和数据三大业务，之后，阿里巴巴在金融业务领域进行了一系列的动作和布局。2013年3月，阿里巴巴集团宣布，将筹

4、备成立阿里小微金融服务集团，负责阿里集团旗下所有面向小微企业以及消费者个人服务的金融创新业务。在组织架构方面，阿里小微金融服务集团包括支付宝共享平台事业群、支付宝国内业务事业群、支付宝国际业务事业群和阿里创新金融事业群，其中阿里创新金融事业群下面分设三大业务，分别是小贷和信用支付（包括担保公司）、保险（包括对接众安在线财产保险公司）、理财。1、支付宝逐步摆脱单纯的“渠道”角色自2003年淘宝网推出支付宝服务发展至今，支付宝已经成为中国第三方支付的绝对巨头，据统计，2012年支付宝交易规模为1.86万亿，占中国第三方互联网支付的49.2%。虽然第三方支付市场不断

5、有新的进入者，但支付宝的市场份额相对保持稳定，详见图28和图29。2011年4月，支付宝联手中国银行（行情,资金,股吧,问诊）、工商银行（行情,资金,股吧,问诊）、建设银行（行情,资金,股吧,问诊）、农业银行（行情,资金,股吧,问诊）等10家银行高调推出“快捷支付”，成功绕开了网银交易额度限制，快捷支付不需要再链接到银行的网关，摆脱了银行的束缚，将大量终端用户的消费数据紧紧地抓在手里，同时还“迫使”银行与支付宝共享其核心客户数据资料。由于“快捷支付”简单方便，深受消费者欢迎，仅推出7个月，用户数就突破2000万，截至2012年10月，聚拢的用户数更是超过了1亿

6、，与其合作的银行机构也超过了100家。从最初的网银通道，拓展到快捷支付等新型业务，支付宝将虚拟账户和用户数据截流，牢牢掌握在手中，支付宝已不再单纯承担银行的渠道功能，开始化被动为主动，甚至逐渐成为主角。2、基于大数据的阿里金融发展迅猛为了解决中小企业融资难的问题，推动阿里巴巴生态体系的健康发展，阿里巴巴在2007年率先与中国建设银行合作，推出融资服务，但由于各方面因素导致合作终止。随后，阿里巴巴分别于2010年和2011年联合复星集团、银泰集团和万向集团成立了浙江阿里巴巴小额贷款和重庆阿里巴巴小额贷款两家公司，开展网络贷款业务。阿里金融业务可以分成两大类：一类

7、是针对B2C平台，即为淘宝网和天猫商城的客户提供订单贷款和信用贷款；另一类是针对B2B平台，即为阿里巴巴中国站或中国供应商会员提供的阿里信用贷款，具体又分成循环贷和固定贷两种。阿里金融的贷款金额通常是在100万元以内，采用按日计息的收费方式，信用贷款和循环贷的贷款利率为0.06%/天，其他的贷款利率为0.05%/天，详见图30。阿里小贷依托阿里巴巴（B2B）、淘宝、支付宝等平台多年积累的海量数据，有效地控制了小微企业的风险问题，同时借助互联网的批量化、流水化作业又大大减少了业务成本。阿里小贷凭借独特的竞争优势和商业创新，在小微企业融资领域迅速发展起来。据统计数

8、据显示，仅2013年一季度，阿里小微金