银行综合前置系统设计和实现

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1、银行综合前置系统设计与实现各大专业银行信息系统主机纷纷升级，用以扩大业务处理范围、增强业务处理能力。随着应用水平的不断提高，各级网络系统愈加成熟完善，实现了全国范围的银行计算机处理联网，互联互通。(4)2000年至今，信息集中阶段从2000年开始，以四大国有银行为首的各家银行开始进行业务的集中处理，利用日渐成熟的联网技术与环境，通过业务大集中和数据大集中，实现数据、业务、管理、分析、经营决策的中心统一，同时加快金融创新，逐步开拓网上金融服务，包括网上银行、手机银行等。全国银行营业网点业务处理实现计算机化、[2]网络化。围绕着银行的数据大集中工程，总行核心

2、业务系统的移植和改造是关键。除银行核心系统外总行前置系统也是对总行核心业务系统的有力补充，提供对总行核心业务系统的路由和转发功能。同时，各地分行运行分行前置系统，提供对分行应用间集成和交换的能力，以及对总行核心系统或总行前置系统的交互能力。但是随着客户群及业务量的逐步增加、业务种类的不断增加，业务逻辑的日趋复杂，核心业务系统负担不可避免地越来越大。为了缓解核心业务主机的压力，银行前置系统的开发也逐渐成为了整个银行系统的工作重点之一。在缓解核心业务[3]系统压力的大前提下，银行前置系统主要需要实现下面几个功能：(1)通讯交换路由功能.银行前置系统的功能之一

3、就是实现银行各个系统间的通信。由于需要与核心业务主机交互的各个外围系统间的通信协议差别较大，网络结构复杂，为了减轻核心主机通讯层的负担，通过综合前置机作为中介，将各外围系统连接起来，实现跨系统主机间的数据交换与路由抉择。核心业务系统作为服务提供者只保留与银行前置系统的通讯连接。(2)交易接口的标准化以及校验各外围系统都定义了系统内的数据流格式，这些数据格式在不同系统主机之间的表述往往是不同的。银行前置系统可将这些不同的格式进行转换，制定成统一的符合核心业务系统需求的数据格式，减少核心业务系统处理报文的开销。此外，由于外围系统间的字符编码不同，银行前置系统

4、亦可实现外围系统间的字符编码转换。同时，银行前置系统可对交易的合法性、实效性、交易范围等进行预先处理，剔除不合法的交易、取消超时的交易、拒绝超出范围的交易。这样，可以降低核2银行综合前置系统设计与实现心系统的负荷，减少核心业务系统处理帐务所需的开销。(3)搭载一些专业化、个性化业务组件的功能全国各个地区都在不断新增地区特色的业务如各地的同城交换、公共事业代收付等，同时各个银行也有不少专业化的业务如现代化支付等，这些业务的业务规则和流程都与传统银行业务有所不同，需要在核心业务系统中重新开发。为了降低改动核心业务系统的风险，银行前置系统可以搭载这些专业化、个

5、性化的业务组件，将这些复杂业务逻辑在前置系统实现，只是调用核心的标准账务接口，这样可以大大降低核心账务系统的负荷。1.2目前国内银行系统存在的问题在一开始银行的大集中工程中，普遍存在重核心、轻前置的情况。随着业务的不断发展，各家银行开始看到前置系统的重要性，但积重难返，现有的银行系统体系结构在一定程度上仍存在着和大集中的不适应性，同时，由于缺乏一个对银行系统的整体规划，经常以打补丁、增加模块的方式添加业务功能，最终导致[4]了银行系统或多或少存在一些缺陷，突出表现在以下几个方面：(1)核心业务系统负担过大前置系统功能过于简单，偏重于交易转发能力，缺乏系统

6、集成功能和流程管理功能。核心业务系统负担了过多的专业化和个性化业务界面处理和逻辑处理功能，过多的本地化开发影响了核心标准模块服务的优化升级。(2)前置系统功能混乱前置系统兼有数据交换和部分业务处理的功能，模块划分不清晰，功能定位不明确，功能复用程度很低。从而未能真正起到银行IT基础架构和神经枢纽的作用，缺少对分行和总行相关应用系统的集成功能，从而限制了分行和总行金融产品的创新能力。(3)缺乏面向分行的统一的特色业务平台系统。新业务开发，特别是新开分行特色业务，常常遇到以下问题：z产品开发和测试周期偏长z业务模块化和核心接口标准化重用度不够，导致需要在核心

7、上进行重新开发或二次改造z系统间功能模块切分不清楚，经常存在哪些功能在什么系统上实现的3银行综合前置系统设计与实现争论z部分特色业务开发从前端到后台处理，涉及的系统环节较多以上种种，造成分行中间业务和特色业务只能在总行层面统一规划和部署，分行层面缺乏足够的灵活性和多样性，从而制约了分行相应业务的发展。从上述分析可以看出现有的银行系统存在的三个主要问题，这些问题的存在影响了银行的核心系统稳定和业务扩展，进而影响了银行的竞争力。因此本文的设计时就是针对这三个主要问题展开。1.3本文的主要内容本文首先对现有银行系统所存在的问题做出了分析，确定了银行综合前置平台

8、的目标定位，发现了现有银行系统存在的一些主要问题：核心业务系统负担过大、前置系统