第三方支付机构与商业银行的b2b信贷合作模式研究

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1、第三方支付机构与商业银行的B2B信贷合作模式研究STUDYONB2BCREDITCOOPERATIONBETWEENTHIRD-PARTYPAYMENTINSTITUTIONSANDCOMMERCIALBANKS学校：上海交通大学学院：上海高级金融学院专业：工商管理硕士（MBA）作者：王士毅导师：范前进杜倩倩学号：1113809190班级：M1138093答辩日期：2013年05月日1万方数据万方数据上海交通大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明

2、引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：2013年4月26日2万方数据上海交通大学学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权上海交通大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论

3、文。保密□，在年解密后适用本授权书。本学位论文属于不保密√。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：2013年4月26日日期：3万方数据第三方支付机构与商业银行的B2B信贷合作模式研究摘要第三方支付机构搭建支付平台向中小企业提供电子支付服务，获得广大中小客户群体青睐，为双方的进一步合作奠定了坚实基础；同时中小企业的信贷需求逐步衍生，为双方深度合作提供了契机。但对于第三方支付机构来说，一方面缺乏大量资金直接提供信贷，另一方面又对引入商业银行合作可能导致的客户流失，及降低信贷收益心存顾虑。针对这一核心问题，

4、本文通过量化分析尝试将这种不确定性予以明确，并探讨未来网络信贷的发展趋势。本文首先从第三方支付行业的角度探讨了水平型、垂直型及基础型三种类型的支付机构的商业模型及其向中小客户提供信贷的业务模式，并在分析商业银行优劣势的基础上讨论了双方的合作机会；然后以垂直型支付机构为突破，研究并细化了第三方支付机构与商业银行的合作流程，并基于这一合作模式进行量化分析，得出了坏账率、客户流失率、无风险利率、商户信贷利率的双方合作的临界关系，即当坏账率提升，或客户流失率降低至该临界值时，支付机构应当开放自身平台与银行合4万方数据作；在此基础上，本

5、文还探讨了后续如何在网络信贷背景下改善现有的信贷评价体系和信贷合作平台的建设。关键词：第三方支付，网络信贷，银行，支付平台5万方数据STUDYONB2BCREDITCOOPERATIONBETWEENTHIRD-PARTYPAYMENTINSTITUTIONSANDCOMMERCIALBANKSABSTRACTThethird-partypaymentinstitutionsbuiltpaymentplatformstoprovideelectronicpaymentandsettlementservicestothemajo

6、rityofSMEs,withthethird-partypaymentmarketgraduallymaturing.Inthiscontext,thedemandforcreditderivedfromSMEs.Ontheonehand,thethird-partypaymentinstitutionslackmoneytofundthiscredit,ontheotherhandthethird-partypaymentinstitutionsconcernthatthecooperationwithcommercial

7、bankswouldleadtolossofcustomersandlowercreditincome.Thispaperaimstoclearthisuncertaintythroughquantitativeanalysis,andtoexploretrendsoninternetcreditinthefuture.Firstly,fromtheviewonthethirdpartypaymentindustry,3businessmodelsofhorizontal,vertical,andbasicmodelsalon

8、gwiththecreditplansareintroduced.Meanwhilewiththeanalysisoftheadvantagesanddisadvantagesofthecommercialbanksontheinternetcredit,wediscusse