河北省小额贷款公司经营风险研究

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1、中图分类号：F83密级：公开UDC：300学校代码：11832河北经贸大学硕士学位论文（学历硕士）河北省小额贷款公司经营风险研究StudyontheOperationalRiskofSamllLoanCompaniesinHeBeiProvience作者姓名：赵文国指导教师：戴建兵教授学科专业名称：金融学论文完成日期：2013年03月二〇一三年三月二十日中图分类号：F83密级：公开UDC：300学校代码：11832河北经贸大学硕士学位论文（学历硕士）河北省小额贷款公司经营风险研究StudyontheOperationalRiskofSamllLoanCompaniesinHeBeiProvie

2、nce作者姓名：赵文国指导教师：戴建兵教授学科专业名称：金融学论文完成日期：2013年03月I学位论文原创性声明本人所提交的学位论文《河北省小额贷款公司经营风险研究》，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的原创性成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中标明。本声明的法律后果由本人承担。论文作者（签名）：指导教师确认（签名）：年月日年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解河北经贸大学有权保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权河北经贸大学可

3、以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在年解密后适用本授权书）论文作者（签名）：指导教师（签名）：年月日年月日II摘要长期以来，涉农领域、小微企业及社会低收入群体融资难是全球经济社会发展所面临的共同难题。20世纪70年代，经济学家尤努斯开始倡导并实践服务于经济弱势群体。并且成功开创了孟加拉乡村银行，又称格莱珉银行（GrameenBank，GB）。这一全新的金融服务模式立刻引起世界各国尤其是发展中国家金融界的高度关注，也由此激励了为数众多的发展中国家、甚至西方发达国家的创新与实践。在此背景之下，我国政府开始组建符合

4、我国国情的小额贷款公司，期望其作为“金融毛细血管”，为“三农”及中小企业等微型经济主体输送资金血液。2005年10月，人民银行选择中西部五省（区）进行小额贷款公司的试点工作，一批小额贷款公司纷纷成立。为了进一步规范小额贷款公司的发展，银监会、人民银行于2008年5月联合颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，自此，小额贷款公司试点在全国范围内迅速展开，目前已经扩展到全国大多数省份。依据人民银行公布的最新统计数据，截至2012年12月末，全国小额贷款公司数量已经达到6080家，贷款余额5921亿元，作为东部沿海省份的河北省己成为建立小额贷款公司数量最多的省份之一。实践证明，发展小额贷款公司有利

5、于缓解“三农”及中小企业融资难的问题，有利于探索民间金融发展的有效模式，有利于整个国民经济的发展与腾飞。然而，毕竟小额贷款公司成立时间不长，还处于探索阶段，在其蓬勃发展的背后，经营风险也逐渐显现。本文在分析河北省小额贷款公司经营风险的基础上，通过借鉴吸收国内外的成功经验，结合目前河北省的试点情况，试图为河北省小额贷款公司经营风险的防范提出合理的措施和建议。一方面，帮助小额贷款公司正视自身存在的问题，完善内控机制，制定科学的业务流程，提升自身风险防范能力。另一方面，期盼政府出台相关政策，以扶持小额贷款公司发展壮大。本文的研究首先从宏观层面入手，整体分析河北省小额贷款公司经营风险，然后进入微观层面

6、，利用风险评价模型对A小额贷款公司的经营风险进行实证检验。本文的研究主要包括六个部分：第一章为导论，先后阐述了研究背景及意义、国内外研究现状、文章流程、研究内容与研究方法、论文的主要创新点与不足。第二章为小额贷款公司经营风险的经济学分析，主要介绍了金融体系内在脆生性理论、信息不对称理论、协变风险理论。相关理论研究表明：协变风险理论则有助于小额信贷机构采取整III体措施，防范经营风险。第三章首先介绍了河北省小额贷款公司的发展现状，接着对其所面临的经营风险进行了重点分析。第四章引入小额贷款公司经营风险评价模型，并对模型建立的原则、指标权重的确定、基本原理及评价步骤等分别进行了介绍，通过该模型可以对

7、小额贷款公司经营风险进行合理量化。第五章为实证检验，以A小额贷款公司为例，利用风险评价模型对其经营风险进行了实证检验。论文的最后部分针对河北省小额贷款公司所面临的经营风险，给出了相应的对策和建议。关键词：小额贷款公司经营风险模糊综合评价法IVAbstractForalongtime,thefinancingdifficultyofagricultural,smallenterpriseandsoc