湖南融众鑫担保公司业务风险控制体系研究

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1、学校代码10530学号201230020311分类号F830.56密级公开硕士学位论文湖南融众鑫担保公司业务风险控制体系研究学位申请人吕文指导教师李勇辉教授学院名称商学院学科专业工商管理（MBA）研究方向二〇一四年四月十一日万方数据TheReseachofBusinessRiskControlofHunanRongZhongXinGuaranteeCorporationCandidateLvWenSupervisorPro.LiYonghuiCollegeBusinessSchoolProgramMBASpecializationDegreeMasterDegr

2、eeUniversityXiangtanUniversityDateApril.11,2014万方数据湘潭大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文

3、被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。涉密论文按学校规定处理。作者签名：日期：年月日导师签名：日期：年月日万方数据摘要我国的担保公司群体风险控制是否专业，经营是否良性，很大程度直接影响到我国中小企业的健康持续发展。之于担保公司，唯有建立合理完善的风险管理体系，才能使其更有能力预测、识别、管理风险并加以控制，在此基础上，他们将在融资担保领域更好地为我国中小企业的发展保驾护航。湖南融众鑫担保公司成立以来，由于风险管理控制存在不完善之处，部门业务设置存在重叠，管理体

4、制较混乱、缺乏专业风险管理人才等原因，出现一些业务不协调状况，偶有代偿现象发生，且均因中小项目松散的业务管理引起。该公司在业务风险控制方面缺乏相应的部门进行专门监管，权责不清，风险管理流于形式，对公司的业务开拓、银行互助合作、经营业绩和可持续发展均产生了一定的负面影响。文章以湖南融众鑫担保公司为研究对象，以业务风险管理为切入点，以担保公司业务风险一般理论为依托展开研究。首先，分别从公司股本结构、业务种类、人员组成、组织机构和业务流程五个方面对湖南融众鑫担保公司基本情况进行描述，以保前资信调查、保中评审、担保放款、保后跟踪管理与企业还款与追偿这五个基本担保业务流程

5、为切入点探讨公司的业务风险管理现状。其次，文章从内部与外部两个大的方向深入分析融众鑫担保公司存在的主要业务风险问题：内部原因主要来自公司内部人员与组织机构的风险；外部的风险问题则集中来自贷款担保项目、合作银行方面以及市场业务竞争所带来的风险。再次，根据湖南融众鑫业务风险管理存在的问题，有针对性的设计了风险管理体系方案，该方案分别从构建风险管理评价指标体系预测风险，构建全面风险管理信息系统感知风险，构建内部监控体系防范风险，构建风险分散转移机制化解风险四个方面进行深入研究。最后，通过设计一套风险管理体系配套措施，从风险管理的组织设计、风险管理体系的原则、实施程序与

6、利益分配和奖罚措施四个方面强化业务风险管理方案，促进风险管理体系方案的实施，以期调动职员工作积极性，完善担保风险管理体系，促进公司的稳步健康发展。关键词：担保公司；风险管理；I万方数据AbstractThequalityoftheguaranteecompany’sriskmanagementdirectlyaffectsthehealthofoursustainabledevelopmentofSMEs.Onlyareasonableriskmanagementsystemhelpthecompanytopredictrisks,identifyrisks,m

7、anageandcontrolrisks.SincetheHunanZhongxinInvestmentGuaranteeCorporationwasestablished,duetotheriskmanagementandcontrolisloose,overlappingdepartmentalbusiness,managementsystemconfusion,lackofprofessionalriskmanagementtalentsandotherreasons,somebusinessincongruoussituation,occasionalc

8、ompensatoryp