我国联保贷款在小微企业融资中的运用研究

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1、分类号UDC硕士学位论文密级我国联保贷款在小微企业融资中的运用研究吴江雪学科专业国民经济堂指导教师杨克斯数援论文答辩日期2Q!三生§旦!窆旦学位授予日期2Q!三生鱼屡2墨旦答辩委员会主席田国杰教拯论文评阅人圭塑堕(塾拯2萱丞堡(副麴援2自云洼(副塾援2广西大学学位论文原创性和使用授权声明f湖炒本人声明所呈交的论文，是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除已特别加以标注和致谢的地方外，论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的研究成果，也不包含本人或他人为获得广西大学或其它单位的学位而使用过的材料。

2、与我一同工作的同事对本论文的研究工作所做的贡献均已在论文中作了明确说明。本人在导师指导下所完成的学位论文及相关的职务作品，知识产权归属广西大学。本人授权广西大学拥有学位论文的部分使用权，即：学校有权保存并向国家有关部门或机构送交学位论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅，可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索和传播，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。本学位论文属于：口保密，在年解密后适用授权。母不保密。(请在以上相应方框内打“√”)论文作者签名：黑沼字将狮虢翻撕作者联系电话：

3、侈三-7]186纠-7日期：沙f3、S．砷日期：矽埙!、30电子邮箱：2上z≯_；D多以@铭泖广西大孽阀I士学位论文瑟圈联保冀嚏b在小徽重叫Ia瞳资中的运用研究我国联保贷款在小微企业融资中的运用研究摘要改革开放以来，小微企业在我国国民经济中的地位不断提高，是我国市场经济中最活跃的力量，为我国经济发展和社会和谐发挥了巨大的贡献。但由于小微企业贷款具有额度小、期限短、频率高、分布面广等特点，使商业银行不太愿意开展小微企业贷款的业务。为了改善小微企业融资难的现状，近几年我国政府出台了一系列的方针、政策促进小微企业稳健

4、发展。由于受金融危机的影响，大量银行纷纷倒闭，一些比较大的公司选择在证券市场上融资，金融机构的业务量缩小了很多，因此，很多金融机构开始把小微企业市场当做一块大的蛋糕去挖掘，其中联保贷款模式是他们运用的较为广泛的贷款方式。但是，我国小微企业联保贷款的发展目前也存在一些不足之处：如有些联保小组内成员企业相互陌生；有些地区小微企业联保贷款的违约率很高，并出现大量集体违约的现象等。为了解决这些困难需要探讨小微企业这一群体是否适合开展联保贷款业务，需要进一步研究联保贷款的运行机理，特别是对联保贷款的还款激励机制的作用机理

5、进行深入的分析，因此本文先运用博弈论的方法对联保贷款的运行机理进行分析，研究联保贷款的激励机制对还款率的影响；然后通过调研方式选取样本对小微企业联保贷款的还款率情况进行实证分析，对联保贷款的履约激励机制的有效性进行论证；最后从小微企业自身、银行等金融机构、金融监管部门和政府部门这四的方面提出促进我国小微企业联保贷款业务发展的几点建议。关键词：小微企业融资联保贷款运行机理广西大学硕士学位论文我圈联保贷款在小截企业融资中的运用研究THEAPPLICATIONANDSTUDYOFTHEJ『oINTGI，ARANTEE

6、DLOANINTHESMAI。I．ANDl沮CROENTERPRISESINCmNAABSTRACTSincethereformandopeningup，theimportanceofsmallandmicroenterprisescontinuetoimproveinChinesenationaleconomy,whichisthemostactiveforcesofthemarketeconomyinChina．Butduetothefeaturesoftheloanofsmallandmicroenter

7、prisearethesmallanaount，short-term,high-frequency,andawiderangeofdistributionandSOon,commercialbanksreluctanttocarryoutthelendingbusinesstosmallmicro—enterprise．Inordertoimprovethecurrentsituationofsmallandmicroenterprisesfinancingdifficulties，ourgovernmenti

8、ssuedaseriesofguidelines，policiestopromotethehealthydevelopmentofsmallandmicroenterprises．Duetotheimpactofthefinancialcrisis，alargenumberofbankshavebeencloseddownandsomelargercompanieschose妇吨int