基于模糊层次分析法的小微企业信贷评级模型研究

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1、中图分类号UDC硕士学位论文学校代码10533密级公开基于模糊层次分析法的小微企业信贷评级模型研究Researchonsmall—microenterprisecreditevaluationmodel。basedontechnologyofFAHP作者姓名学科专业学院(系所指导教师论文答辩日期AJ≥．s、≥3钟缘金融学商学院周浩明答辩委员会主席中南大学≯Jf}年f月原创性声明lUlIIIIIIIllUIIIlallUlY2425784本人声明，所呈交的学位论文是本人在导师指导一卜进行的研究工作及

2、取得的研究成果。尽我所知，除了论文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得中南大学或其他单位的学位或证书而使用过的材料。与我共同工作的同志对本研究所作的贡献均已在论文中作了明确的说明。作者錾名：叁圭耋筮日期：二竺∑年三月堕曰关于学位论文使用授权说明本人了解中南大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留学位论文，允许学位论文被查阅和借阅；学校可以公布学位论文的全部或部分内容，可以采用复印、缩印或其它手段保存学位论文；学校可根据国家或湖南省有关

3、部门规定送交学位论文。作者签名：丛筮导师签名：删日期：韭年羔月李日基于模糊层次分析法的小微企业信贷评级模型研究摘要：2012年以小额信贷为主营业务的小额贷款公司的合法地位得到确认；另一方面，随着我国宏观经济形势持续下行，“金融脱媒”持续加进，金融机构利率不断市场化，商业银行的目标客户在逐渐下沉，为了迎接这些挑战，小微企业信贷成为了我国许多银行战略转型和业务调整的重要方向；与此同时，许多地方性商业银行纷纷成立，利用地缘优势积极发展小微信贷。这些因素共同促进了我国目前小微企业信贷业务的蓬勃发展。但我国

4、商业银行的信贷评级方法大多是对国外方法的借鉴和引用，没有充分考虑我国企业的特点，而且主要评级对象一般为大中型企业，小微企业信贷评级体系发展相对滞后。如何建立切实可行的小微企业信贷评级体系，以适应我国小微信贷业务蓬勃发展的现状，已经成为我国信贷金融机构面临的迫在眉睫的问题。本文从小微企业信贷特点出发，拟建立信贷评级模型，为信贷机构提供可行有效的小微企业信贷评级体系。文章首先阐述』，研究的意义和论文的框架；然后论述了信贷风险评级的相关理论以及国内外常用的方法，并重点分析了模糊层次分析法的优点；再分析了

5、我国小微企业信贷风险以及我国目前小微企业信贷评级现状；然后结合我国小微企业的特点，建立了基于模糊层次分析法的小微企业信贷评级模型，并通过选取佛山石湾陶瓷厂有限公司的实例运行模型并检验结果。本文采用的是定性与定量分析相结合的研究方法，将贷款对象小微企业作为主要研究对象，运用模糊层次分析法建立小微企业的信贷评级体系，然后结合具体实例对模型的可行性与有效性进行验证。实证检验的结论证明：模糊层次分析法在对小微企业的信贷评级具有一定的可行性，且评级结果准确度较高。最后总结了本文研究的不足与展望。关键词：信贷

6、评级，小微企业，模糊层次分析法Researchonsmall—microenterprisecreditevaluationmodelbasedontechnologyofFAHPABSTRACT：Withthedeepeningoffinancialreforminourcountry,microfinanceforsmall—microenterpriseinourcountryisdevelopinggradually．Especiallythetwosessionsin2012，speci

7、alizinginmicrofinancetoaffirmthelegalstatusofmicrofinancecompaniesmakessmallcreditbusinessdevelopedrapidlyinourcountry．Ontheotherhand，themacroeconomicdownturnandtheRMBdepositinterestratemercerizationcontinuestoadvanceand”financialdisintermediation”inc

8、reasinglycleartrend．Inresponsetoaseriesofchallenges，thetargetcustomersofcommercialBankshasalsobeengraduallysinking，andsmall-microenterprisecredithasbecometheimportantdirectionofthestrategictranskionandbusinessadjustmentofmanyBanksinourcotmtry．