我国小微企业民间融资法律监管问题研究

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1、独创性声明本人声明所呈交的学位论又是本人在导师指导F进行的研冤工作及取得的研究成果．据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得受铭夏燔或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料．与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意．学位论文作者签名：聚京琴签字日期：加／弓年丐月肜日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解勰六!孑有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阗．本人授权痿镛列镑以将学位

2、论文的全部或部分内容编．入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文．(保密的学位论文在解密后适用本授权书)学位论文作者签名：聚系琴导师签名：虏讹引签字日期：加届年亏月膨日签字日期：∞f多年一月／么日举付诠童住者毕曲妻I台I．工作单位：通讯地址：电话：邮编：摘要录IlIMIIIIIIJIIlllIlflllllfllIIJY2322155弓I言⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯．一、小微企业民阎融资法律监管的一般分析4(一)小微企业与民间融资的界定⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯6(二

3、>小微企业民间融资法律监管⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯8二、我国小微企业民间融资法律监管存在的主要问题⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．8(一)我国小微企业民间融资法律监管机制不健全⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。18(二)我国小微企业民间融资监管制度存在缺陷⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．19三、相关国家及地区小微企业民间融资法律监管及对我国的启示⋯⋯⋯⋯⋯⋯．13(一>日本小微企业民间融资法律监管制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．13(二)美国小微企业民间融资法律监管制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．13(三)德国小微企业民间融资法律监管制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯

4、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一14(四)印度小微企业民间融资法律监管制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一14(五)英国小微企业民间融资法律监管制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．14(六)非洲国家小微企业民I阿融资法律监管制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．15(七)我国香港地区小微企业民间融资法律监管制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。16(八)对我国的启示⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯16四、完善我国小微企业民间融资法律监管对策⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯16(一)健全我国小微企业民间融资法律监管机制⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．17(二)规范我国小微企业民间

5、融资监管制度的若干措施⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。17§2；语．．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．23参考文献⋯⋯⋯⋯．j$【谢⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．26攻读硕士学位期间发表的学术论文目录⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯27摘要从2003年底的孙大午非法吸收公众存款案到2011年的浙江本色集匝吴英非法集资一案，再到温州地区的不断跑路事件及2012年3月28日的温州金融改革试验区，已经引发了各界学者和媒体的关注，使小微企业民间融资再度成为了公

6、众关注的焦点，也让我们冷静的思考这些事件对民间融资监管所提出的问题。公众舆论汹涌如潮，在百度和微博上以“孙大午”，“吴英”，“跑路”为关键词可以搜索到几万条信息。面对公众争议的同时，更应该寻找这些事件背后的深层次原因。这些案件的发生暴露的正是当前小微企业民间融资问题，更突出反映了小微企业民间融资法律监管存在着主要问题。什么样的民间融资是合法的：民间融资在小微企业发展中扮演着怎样的角色；什么样的民间融资是不合法的，应该由谁来管，并且怎么管。小微企业民间融资在我国的监管由于本身的制度缺陷和法律不足，出现的问题已经越来越多，严重影响了我国经济稳定发展

7、，成为了亟需解决的问题。文章从以下四个方面的内容对构建我国小微企业民间融资法律监管制度进行研究。第一部分是我国小微企业民间融资法律监管问题的一般分析。在该部分首先对小微企业和民间融资的概念与特点进行了一般分析，界定出文章要介绍的小微企业和民间融资的具体意义，并分析出我国小微企业民间融资法律监管的现状。第二部分是我国小微企业民间融资法律监管存在的主要问题。该部分主要包括两个方面，我国小微企业民间融资监管法律体系不完善和我国小微企业民间融资监管制度存在缺陷。从法律和制度方面提出大的问题。同时，主要通过对民间融资地方监管缺失、放贷人条例未出台、民间融

8、资与非法集资、非法吸收公众存款法律界限不清、融资利率缺监管和非正规金融监管缺失五个方面详细分析了我国小微企业民间融资存在的主要问题。第三部分是有关国家