中小企业融资创新%3a供应链融资业务的研究——以厦门地区为例

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1、摘要随着我国金融市场改革的不断深入，金融行业市场化程度不断提高，一直以来以四大国有银行为首的银行业奋战于大企业客户的“红海战场"。在传统利差收入不断缩小、市场竞争白热化和金融加速脱媒化的背景下，银行业面临转型的十字路口，国内银行纷纷将目光从大企业客户转向中小企业。但中小企业本身存在的经营风险大、财务制度不完善、抵押担保缺失等问题以及银行同质化竞争趋势使得银行业迫切需要创新，如何尽快在相关领域开展金融创新，寻求新的利润增长点，已成为银行业转型的必要之举，也是未来商业银行经营成败的关键，供应链融资正是在这样的背景下孕育产生的中小企业创新融资方式。供应链融资

2、业务是银行基于企业的真实贸易背景，在应收应付、预收预付款项及存货基础上衍生出来的融资组合，以链上处于主导地位的核心企业为切入点，通过对物流、信息流和资金流的有效控制，对中小企业提供融资服务。这一模式改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信，有效解决中小企业融资困难，其市场潜力巨大，逐渐成为银行相互竞争的新领域。本文介绍了供应链融资的内涵、构成要素、四种基本模式、国内外供应链融资实践等，通过比较银企博弈在传统信贷模式和供应链融资模式下的区别，表明在供应链融资模式下，企业的还款意愿较传统信贷模式有所增强，银行的贷款意愿也有所上升，从而有利于信贷供给和需

3、求的契合，寻求市场均衡点。在此基础上，立足于厦门，分析厦门地区发展供应链融资模式的必要性和可行性，并以厦门市某商业银行为例，着重分析其保理业务的团队组织结构、制度设计和业务流程，呈现供应链融资模式较传统信贷模式的优势所在。通过分析，本文得出结论：厦门地区中小企业融资现状和银行业竞争态势决定了银行发展供应链融资的必要性，较好的产业链(群)基础、完善的物流体系为开展供应链融资提供了有利条件。同时指出厦门地区应构建具有本地特色的供应链融资模式，创新设计供应链融资产品、优化营销模式，建立基于供应链融资的信用风险评估指标体系并加强供应链融资的风险控制和管理。关键

4、词：供应链融资；银企博弈；厦门银行业AbsCractWiththedeepeningreformoffinancialsysteminchina,marketingdegreeoffinancialindustryconstantlyimproves，BankingSector,representedbythefourstate-ownedbanks，havebeenbusycompetingforHigh-endClients．Traditionalspreadincomeiske印shrinking,Marketcompetitionisgetti

5、ngintense，Underthisbackground，bankingisfacingtransition，mostdomesticbanksturnsightfromlargeenterprisecustomerstoSMEs．Butduetosomeexistingproblems、)l，imSME，suchasbigmanagementrisLdefectioninfinancialsystem,lackofcollateralsecurityandhomogeneouscompetitionbetweenbanksmakereformati

6、onmoreurgent．Howtoquicklydevelopinnovativefinancialproduct，seekfornewprofitgrowthfpothasbeentheurgentaffairforBankingSector,itisalsoakeytothesurvivalofcommercialbankinfuture．SupplychainfinancingisjustthenewfinancingpatternforSMEsborninthisbackground．Supplychainfinancingbusinesst

7、akesenterprises’realtradingbackgroundasthebase，arederivativesofreceivables，prepaymentsandbasisofstock．Ittakesleadingcoreenterprisesinthechainsasthecut-inpoint,througheffectivecontroltologistics，informationflowandcapitalflow,toprovidefinancialservicesforSMEs．Thismodehaschangedthe

8、formerfinancialinstitutions’credittosingleenter