网络银行_应时而生

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1、、鳃散,从信息障碍而在整体上提。高了社会资源分配的效益资本市场的不完善性构成了金融中介机构存在的合理前。提如果资本市场是充分有效与完,善无缺的市场社会闲散资本便可以极低的成本顺畅地由。资金的供方转移到资金需方在网络经济,下导致传统金融中介机构特别,是银行业存在的两大经济因素受到一般的商业运营中由于存在高了。昂的交易费用以及社会资金供求双方质疑,,由拥有市场信息的不对称性资本市场在传统资本市场上于散户投。,,难以达到完全有效然而金融中介机资者资金较少并且缺乏有关金融产,品的信息,导致了相对高昂的交易成构的出现大幅度降低交易成本消除妒命谬,本,严重阻碍于节省了大

2、量的房租和人员工资等支占有的非对称性导致了交易发生前的了散户投资者通过参与络银应时行而生网,。。资本市场交易而直接向企业提供资出使得运营成本大为降低另一方逆向选择和交易发生后的道德风险。面,逆向选择表现为具有高风险的金金融中介机构的出现妥善地解决由于网络银行节省了大量的经营公司由。,,于充分,了这一问题金融中介机构通过吸收成本因此可以把节省下的巨额资金了解其金融产品的实际质量,,。往往更为积极地寻求散户的零星资金形成的巨额资本达返还给客户提高利息以吸引存户美买者资金供,。,到规模经济的效果从而大幅度的降国银行安全第一网上银行的方相比之下经营与财务状况较好。,

3、的公司推销其金融产品的积极性则较低单位交易成本因为金融中介机构货币市场及定期存单利率是美国最高的几家银行,。因此,不但可以通过选择不同种类的金融产之一年其存款余额低投资者便有较大的可能性购,。,。品形成良好的投资组合有效地降低就超过了亿美元据测算美国网络买到风险高而质量低的金融产品在,银行的存款额正以每年的速度递这种情况,金融风险而且金融中介机构拥有熟下由于缺乏关于金融产品。,悉金融产品的专业人士和有关投资对增而最为显赫的当数英国保诚保险的充分信息投资者倾向于不购买任。,“”,,象经营管理状况较充分的信息所以集团旗下的网上银行成立仅三何公司推销的金融产品导致

4、了交易。,,。可以极大地降低市场交易成本另外个月即成功吸纳了约万客户存款前的逆向选择道德风险则表现为资,,金融中介机构提高了投资者资金的流余额逾亿美元占英国市场的金需方在售出其金融产品之后往往,存在隐瞒动程度使投资者所付的交易成本进公司经营及赢利方面的信息。,,一步降低网上银行的出现使得传统在金融市场上社会资金的需方以获取经济利益的强烈动机从而引所。,金融中介机构在降低交易成本方面的拥有的市场信息远大资金供方所获发道德风险一般说来银行承担着支。,中介作用大为削弱而且网上银行由得的有关信息资金供需双方对信息付中介的作用能够较充分的了解资金,对其实际经需方的资金

5、往来情况营和财务状况拥有的信息也较为全面,并具备监督执行限制借货公司风。,险投资活动的契约条规的能力因此银行等金融中介机构能较好地解决金融市。场的逆向选择和道德风险问题,银行相在网络经济条件下对于其他、企业和个人所具有信息完备性监督有效性和经济性等方面的优势正在逐。步丧失一方面越来越多的交易在网上进行并实现在线支付,传统银行的支付中介作,用逐步被削弱另一方面互联网也对经济当事人的活动信息进、,为分析提供行广泛收集追踪了便。利投资者可以在开放的互联网上获得所需要的各种市场信息并且费用大为降低,资金供需双方的信息不对称。问题也得到了极大的改善传统银行。的优势难以

6、保持因此,我们说网络经济的发展不仅对传统银行业存在的合理性提出了挑,而且网络银行更是对传统银行战造成了不小的冲击,这些都从不同侧面反映。了网络银行存在的必然性从而,我们说网络银行的存在与发展是螂篡瓢蟾鑫鳃嚼散。,。,,历史选择的必然而电子货币才能取得信誉度其的欺诈行为以及防止出现恶性竞争络银行应时生而网当,,,已经无,然我们对发展网络银行的迫次当人们使用电子货币时和无秩序的发行行为等政府适度监切性并不能证明网络银行要取代今天须考虑是否能与实体货,。币兑换电子管是必要的日益完善的传统银行体系,进而一统货币本身可以不断地由债务人转移给面对电子货币的出现所带来的新

7、天下。,他们二者的关系就像步,、,,,事实上债权人不断地转手传递循环往问题作为中央银行的调控手段是。复地被,行和汽车的关系那样我们不能说因用于支付则表示电子货币具否可以考虑从电子货币发行中回收发为汽车更,它就应当取。,为先进和便捷备了普遍接受性从而不断扩大电子行对等资金作为法定准备金的对象。。代步行同样网络银行和传统银行的货币在虚拟空间的流通应用或者对这部分资金的运用适当加以限,它们,发展体现的也是一种互补性二电子货币在虚拟空间的流通将促制从而确保支付准备需求的稳定,。,者的出现是为了满足不断被细分的市进虚拟空间经济活动的进一步发展性不过这又会带来一系列有关

8、制,“,,又会加深人们对电子货币的。,场是哪里有未被