中小商业银行战略联盟模式选择影响因素研究

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1、西安工业大学硕士学位论文其生存压力与日俱增。除了新兴股份制银行之外，绝大部分中小商业银行经营地域仅限于所在地，这决定了其竞争策略只能“守”，不能“攻”。既面临正规金融的正面竞争，又面临来自民间金融的地下挑战；既面对本土金融机构的业务争夺，又面对异地金融机构的市场渗透；既面对老牌国有银行股份制改造和上市后的活力焕发，又要应对外资银行的攻城掠地。为化解发展难题，中小商业银行已经开始尝试各种各样的战略联盟，并经历了由浅层次到深层次的发展过程。招商银行等十家股份制商业银行于2001年9月9日签署《苏州协议》，组建“中国股份制商业银行战略联

2、盟”。2003年12月8日，银监会发布第6号令，公布《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》，并于2003年12月31日施行。该管理办法的出台加快了中国银行业对外开放的进程，推动了中外银行之间的战略联盟合作，尤其是股权战略联盟。2005年银监会部署中小城市商业银行改革攻坚战，宣布到2006年底，各城市商业银行必须达到监管标准，国内城市商业银行各类型的重组迅速提上议事日程。其中最为引人注目的是一部分地理相近的、文化相近、由某一政府控制的若干城市商业银行抱团重组，比如浙商银行、徽商银行、江苏银行、中原银行等的组建；部分省，如广东、

3、江苏的农村信用合作社建立省级联社。同时，为进一步提高竞争力、降低经营成本和实现混业经营等，我国中小商业银行也纷纷根据自身业务需要，开展了业务代理、业务外包、电子银行、贷款合作等各种各样的契约式战略联盟。例如2004年6月，由国家开发银行牵头，中国建设银行等4家国有商业银行和民生银行等4家股份制商业银行共同组建了南水北调主体工程总额为488亿元的银团贷款；部分银行如平安银行、兴业银行纷纷牵头组建银银合作平台；城市商业银行与农村信用社进行支付代理结算业务合作：中信银行与搜狐网站开展战略合作等。在银行业的战略联盟过程中，西方商业银行已取

4、得了相当可观的经济绩效，随着未来银行业竞争的不断加剧，建立战略联盟将成为各银行扩大生存空间，提高竞争力的重要方式和发展趋势。西方的经验表明，选择何种联盟模式，构筑怎样的管理机制体制，是一个战略联盟成功与否的关键。虽然战略联盟的基本原理是一致的，但具体实施战略联盟的各银行，仍应具体问题具体分析，在模式选择上综合考虑各种因素，各有侧重。对于我国中小商业银行进行战略联盟研究来说，在有限的研究中，目前仅限于对中小商业银行战略联盟的动因、风险和障碍进行比较宏观的理论阐述，缺乏本土化经验数据的支撑和检验，缺乏案例和实证研究，对中小商业银行战略

5、联盟模式选择影响因素的研究缺乏深入翔实的数据研究验证。1．2研究内容本文主要是以我国中小商业银行为研究对象，对战略联盟这种特殊的企业间关系进行本土化研究。利用一手的、本土化、翔实的数据来挖掘、探讨我国中小商业银行进行战略联盟的主要动因、联盟各方文化差异和属性与联盟模式选择之间的关系、联盟动因3西安工业大学硕士学位论文与联盟模式选择之间的关系等，进而提出针对性的政策建议。主要包括以下几个方面：(1)以大量的国内外关于企业战略联盟模式选择影响因素的文献研读为基础，归纳整理企业战略联盟模式选择的理论基础及其基本特征，深化对战略联盟模式选

6、择的理论认识。(2)系统分析总结我国中小商业银行发展现状、存在问题等，在研究我国中小商业银行战略联盟案例基础上，找出我国中小商业银行进行战略联盟的主要动因，并就我国中小商业银行战略联盟模式选择影响因素与联盟模式的选择之间关系建立概念模型，提出相应假设。(3)设计合理的调查问卷，对我国中小商业银行进行调查，掌握第一手详尽的数据，并利用多种方法对得到的数据进行实证分析，验证提出的概念模型与假设。(4)在对研究结果进行充分讨论的基础上，对我国中小商业银行战略联盟提出具有针对性的政策建议。1．3研究方法本论文研究过程中综合运用了多种研究方

7、法，以便获得科学、准确的研究结论。主要研究方法包括：(1)文献阅读：主要通过网络资源(校内图书馆网络数据库中的中国期刊网、万方数字化期刊、EBSCO、HarvardBusinessReview，搜索引擎Google、百度等)以及校图书馆、首都图书馆馆藏图书，获得了丰富的有关战略联盟和我国中小商业银行等方面的文献与资料。同时，通过社会网络，从银监会、国家开发银行、民生银行、招商银行、光大银行等获得大量有关我国中小商业银行战略联盟的统计分析及研究报告。本文的理论框架的形成很大程度上得益于这些研究文献和相关资料的提示。(2)理论研究与实

8、证研究相结合：本研究始终坚持理论与实证相结合的方法。在实践中提出理论问题，在理论研究中解决实际问题，再用实践来检验理论结论。通过调研和发放问卷来获取数据，运用SPSS软件进行数据处理，利用逻辑回归分析方法，检验联盟模式的选择与联盟各方文化差异和属性