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1、商业银行理财产品销售的法律规制学位类型：专业学位论文作者：石萌学号：20141881080培养学院：法学院专业名称：法律硕士指导教师：冯辉副教授2016年5月万方数据CommercialBankfinancialproductsalesLegalRegulations万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声
2、明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月日万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名
3、：年月日导师签名：年月日万方数据商业银行理财产品销售的法律规制石萌摘要近年来，我国经济增长速度快，居民手中有了更多的“闲钱”，与此同时通货膨胀率不断高涨，货币购买力低，传统的投资工具中，存款利率“跑不过”通货膨胀率，楼市前景不明，投资成本高，股市经历2008年金融危机后投资风险高，国债发行数量有限，传统的投资方式无法满足居民保值增值的需求。居民投资渠道窄，保值增值愿望强烈。在这种现实背景下，商业银行适时推出的理财产品，一方面由金融专业人士进行理财，不需要投资者具备复杂的金融知识，简单省事；另一方面商业银行销售时许诺高收益及投资者对银行本身的信任。这
4、些原因推动了近些年来理财产品的高速发展。本文以《商业银行理财产品销售管理办法》为切入点，从实际发生的商业银行理财产品纠纷中摘取较为典型的事例，探求理财产品纠纷频频发生的内在深层次原因，分析目前我国理财产品市场监管过程中存在的问题，并尝试提出相应的改善建议，以使消费者在购买理财产品过程中能保护自身权益，同时也督促商业银行自身加强自律。当然，本文重点在于探求监管者在理财产品市场中的角色定位。商业银行理财产品的健康发展，金融理财市场的和谐与稳定，做到这两点需要商业银行、消费者、监管者三方协同，而监管者在此的作用不容忽视。关键词：商业银行理财产品法律监管监
5、管理念对策I万方数据AbstractInrecentyears,China'sfasteconomicgrowth,inthehandsoftheresidentshavemore"sparecash",whilerisinginflation,lowpurchasingpowerofmoney,thetraditionalinvestmentvehicles,thedepositinterestrate"torun,but"inflationrates,thepropertymarketthefutureisuncertain,highinves
6、tmentcosts,thestockmarketexperiencedafterthe2008financialcrisishighinvestmentrisk,alimitednumberoftreasurybonds,thetraditionalinvestmentmethodscannotmeettheneedsofincreasingthevalueoftheresidents.Residentsnarrowinvestmentchannels,increasingthevalueofastrongdesire.Inthebackgrou
7、ndofthisreality,thetimelyintroductionofcommercialbankfinancialproducts,ontheonehandbythefinancefinancialprofessionals,investorsdonotneedtohavesophisticatedfinancialknowledge,simpleandeasy;andpromisedinvestorshighreturnswhensalesofcommercialbanksontheotherhandtrustbanksthemselv
8、es.Forthesereasonsinrecentyearstopromotetherapiddevelopmentof
