识别网贷平台伪银行存管方法

《识别网贷平台伪银行存管方法》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、识别网贷平台伪银行存管方法银行存管成为投资人选择平台的重要参数之一。不过，早在2015年就实现银行存管的德众金融技术负责人提醒投资人要注意甄别“真伪”；公安部相关负责人近日也指出目前仍然存在一些不良平台利用‘伪银行资金存管’进行宣传，迷惑投资人。目前网贷行业主要有三种不同的存管模式：一是银行直连，指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道；二是直接存管，这种模式下银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户；三是联合存管，即用户资金在第三方支付为投资者

2、单独开的一个虚拟账户里，但第三方支付的总账户在银行做存管。虽然三种模式都叫银行存管，但是只有银行直连和直接存管是符合监管要求的，“我们与徽商银行合作的就是直接存管模式”。截至2017年4月5日，已有广东华兴银行、江西银行、徽商银行和浙商银行等36家银行布局网贷平台资金直接存管业务；共有281家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议（含已完成资金存管系统对接并上线平台），约占同期网贷正常运营平台总数量的12.32%，其中有158家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占网贷正常运营平台总数量的

3、6.93%。“伪银行存管”有哪些近日，14部委联合召开的处置非法集资部际联席会议上，公安部相关负责人指出，对于声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管，但实际上仅仅是在银行开立有账户的现象，务必高度警惕。据德众金融技术负责人介绍，目前市场的“伪银行资金存管”可分为以下几种：1、虚假宣传，仅签了协议有一些P2P平台为了吸引投资人，跟某些银行草草签订一个存管协议就对外宣传“已获得银行存管资质”，实际上还未进行到银行存管这一步，能否通过审核还未知，存管资质更是无从谈起。2、偷换概念，误导投

4、资人P2P平台以个人名义向银行存入一笔资金，取得相应的存款凭证，就宣称自己达到资金银行存管的监管要求，但事实上，其只是将一笔风险准备金存入银行，并不能保证平台不触碰投资人的资金。3、联合存管，不合规有P2P平台在银行开户，通过第三方支付，将投资人的钱充值到公司的银行账户上，却打着和第三方支付以及银行联合资金存管的旗号，给平台增信，误导投资人。而且联合存管是不符合监管要求的。如何识破伪银行存管？那么，投资人怎么知道网贷平台是不是真正实现了银行存管呢？可以通过以下途径来识别：首先，不能轻信平台的宣传，要

5、具体问清是哪家银行，能否出具存管协议？如果客服回答不出来或者语焉不详，这种就有问题了。其次，问到存管银行名称，直接致电该银行查证，是否有合作，是签署了协议还是已经上线，是直接存管还是联合存管……问清具体情况，看银行的回复与平台的说法是否一致。再次，如果是真正银行存管的平台，你的存管账户一定是62开头的电子银行卡号，那么你是可以通过支付宝跨行转账到这个账户的。不过，德众金融投资顾问提醒投资人，银行资金存管只是保障P2P投资安全的一道防火墙，银行只负责存管资金额，并不对借款项目的真实性以及安全性负责。因

6、此，投资人在进行网贷投资时，除了看银行资金存管等硬性指标外，还应该多关注平台的运营、风控实力，并且具体项目要具体分析，结合自身的资产及风险承受能力来进行判断和选择。